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《退休生活30年或需1500萬,四點(diǎn)幫你攢夠養(yǎng)老錢》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、退休生活30年或需1500萬，四點(diǎn)幫你攢夠養(yǎng)老錢mao小苗（來源：卓越理財(cái)）核心提示：對(duì)于所有類似華叔、家境相對(duì)富裕的老年人，李春晨建議，中線投資的配置比例應(yīng)為3比5比2，分置于進(jìn)取、穩(wěn)健與保守理財(cái)。繼上海銀行、招商銀行之后，華夏銀行于2012年6月推出“華夏理財(cái)增盈增強(qiáng)型1188號(hào)理財(cái)產(chǎn)品(老年客戶專屬產(chǎn)品)”，成為第三家涉足這一領(lǐng)域的商業(yè)銀行。中年人在事業(yè)穩(wěn)步上升的同時(shí)，養(yǎng)老話題開始在身邊更頻繁的出現(xiàn)，種種困惑隨之而來。不知不覺尹先生就人過四十了，事業(yè)穩(wěn)步上升的同時(shí)，身體開始漸漸發(fā)福，精力、體力都不似之前充沛，
2、養(yǎng)老這個(gè)話題也開始在他和身邊的朋友更頻繁的出現(xiàn)。經(jīng)常算算離退休還有多遠(yuǎn)？算算退休需要準(zhǔn)備多少錢？之前尹先生認(rèn)為這不是太大問題，真的是這樣嗎？就尹先生的家庭我們先來算一筆賬，再來看看你有沒有這樣的困惑。尹先生目前家庭月收入2.5萬，消費(fèi)1萬，以5％計(jì)算通脹，30年后，如想保持目前生活水平不變，需要多少呢？答案是4.32萬。什么概念？其實(shí)就是現(xiàn)在每月有收入，支出其中一萬，六、七十歲時(shí)還想過今天的日子，沒了收入，支出卻要四萬三。假設(shè)按這樣的標(biāo)準(zhǔn)，25尹先生從55歲退休，退休后生活的近30年，需要準(zhǔn)備大約1500萬，現(xiàn)在大
3、家覺得退休的費(fèi)用是不是大問題呢？目前年齡在15歲以上、55歲以內(nèi)的人，超過半數(shù)老年生活尤其是老年中后期生活會(huì)異常窘迫，這些人收入(或未來收入)良好，開銷很大，多數(shù)沒有完整科學(xué)的退休規(guī)劃，根本沒有意識(shí)到未來不工作的30年，需要至少之前20—30年的認(rèn)真積累才能供養(yǎng)；而55歲以上的人，大多則沒有尹先生這樣的顧慮。即便他們工作期間收入少，但是他們的消費(fèi)欲望低、儲(chǔ)蓄習(xí)慣好，年輕時(shí)國家包分配工作，退休后的生活仍保障良好，老年生活問題不大；15歲以下的年輕人不至于大面積重蹈覆轍的原因有二：一、他們自小學(xué)習(xí)的不光是語、數(shù)、外，還
4、會(huì)接觸財(cái)商等相關(guān)概念；二、也是最重要的，他們有了上輩人真實(shí)的窘迫老年生活的預(yù)警。以房養(yǎng)老？尹先生有兩套房子，每月能收約1萬多租金，就目前而言，他覺得養(yǎng)老沒有什么問題。那么，以租金真的能夠養(yǎng)老嗎？打個(gè)比方，有一款理財(cái)產(chǎn)品，描述如下：需要占用大量資金，且靈活性小，一旦急用，可能本金都會(huì)受損失，該產(chǎn)品收益僅為2—3％，這樣的理財(cái)產(chǎn)品你會(huì)買嗎？其實(shí)房子出租，與其一樣。尹先生每月能租一萬多元的幾套房子，經(jīng)評(píng)估后賣出價(jià)格應(yīng)該在600—800萬，租售比例僅有2—3％，而且還是毛收益，物業(yè)、供暖、再裝修、家具電器的維修及再購買……
5、均未計(jì)算在其中，這也還未考慮將來房子老舊后房租下降的因素。25另外，當(dāng)尹先生急用大筆資金，只能通過賣房獲得時(shí)，未必能獲得合理的回報(bào)。但是像他這樣手握幾套房的還好，對(duì)于普遍的上班族來說就沒那么幸運(yùn)了。筆者一位同事的母親生病了，急需大筆治療費(fèi)用，希望在一、兩個(gè)月里賣房變現(xiàn)，但原值300萬的房子最終只賣到216萬……說到利用房產(chǎn)養(yǎng)老，還有另一方面的問題，就是房產(chǎn)是否會(huì)一直增值。從2003年到2012年，其中去掉金融危機(jī)那個(gè)階段外，大約7年里房價(jià)確實(shí)在增值。而且還基于2003年之前，房地產(chǎn)價(jià)格在“價(jià)值洼地”里?，F(xiàn)在，北京的
6、房地產(chǎn)價(jià)位已比肩其他國際大都市的價(jià)位，是否還有支持持續(xù)增長的理由，值得考慮。規(guī)劃四要點(diǎn)那么，怎么才能真正做好養(yǎng)老規(guī)劃呢？要先從養(yǎng)老生活包括的內(nèi)容說起，主要是四個(gè)方面：一、基本生活；二、品質(zhì)生活；三、疾病控制；四、傳承和稅務(wù)?；旧钪傅氖侨粘ｉ_銷、柴米油鹽、物業(yè)供暖、朋友小聚、車的相關(guān)費(fèi)用、電話費(fèi)用等，特點(diǎn)是生活中必須有的，而且不論活到多大歲數(shù)，不論當(dāng)時(shí)有沒有理財(cái)能力都需要的。品質(zhì)生活指退休后參加老年大學(xué)學(xué)習(xí)、在旅游中享受愜意人生、給子女在財(cái)務(wù)上支持等，特點(diǎn)是可高可低，當(dāng)財(cái)務(wù)規(guī)劃做得好時(shí)，盡享人生，如果不是太理想，
7、也不會(huì)影響基本生活。25疾病控制主要是針對(duì)未來疾病特點(diǎn)做好預(yù)準(zhǔn)備，未來的老年疾病大體表現(xiàn)在多發(fā)、可治愈性強(qiáng)、治療費(fèi)用不斷增加、需要緊急現(xiàn)金流等方面。傳承及稅務(wù)問題則是資產(chǎn)量較大的家庭需要認(rèn)真考慮的問題。作為中年人的普遍代表，我們給尹先生做以如下養(yǎng)老規(guī)劃，希望能給大家?guī)碛行Ыㄗh。針對(duì)基本生活，我們給尹先生推薦的最有效的工具就是養(yǎng)老年金，因?yàn)樗奶攸c(diǎn)是安全且持續(xù)，完全符合基本生活的要求，它很像一個(gè)大水桶，年輕時(shí)我們堅(jiān)持一瓢一瓢地往里盛水，上年紀(jì)后打開水桶上的龍頭持續(xù)放水，和一般水桶不同的是，這個(gè)神奇的桶，里面的水永遠(yuǎn)
8、放不光，只要人生存，不管活到多老，都會(huì)有水喝，這是其他金融工具根本無法達(dá)成的。由于尹先生本身對(duì)股票基金小有興趣，并且有一定的經(jīng)驗(yàn)，所以在針對(duì)品質(zhì)生活方面，他可以把一部分閑錢利用于預(yù)期收益率相對(duì)高的投資工具，比如股票、基金，雖然看似有一定風(fēng)險(xiǎn)，但畢竟是一個(gè)關(guān)于幾十年后的規(guī)劃，“時(shí)間穿越牛熊”，“定投平抑風(fēng)險(xiǎn)”，如果選擇相對(duì)穩(wěn)定的投資工具，佐以科學(xué)的投資方法，還
