中年人如何理財(cái)存夠養(yǎng)老錢(qián)？

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1、中年人如何理財(cái)存夠養(yǎng)老錢(qián)？　　財(cái)經(jīng)新聞報(bào)道，一個(gè)年收入50萬(wàn)的中產(chǎn)家庭，雖然收入高，但經(jīng)濟(jì)壓力也很大，可以用“慘”字來(lái)形容，戲稱“中慘階級(jí)”?！　】赐晷侣劊壹?xì)細(xì)算賬發(fā)現(xiàn)，我家年收入也有20多萬(wàn)，雖然可能還稱不上中產(chǎn)，但在普通家庭中來(lái)看應(yīng)該還算不錯(cuò)的，然而，我卻時(shí)常感覺(jué)手頭偏緊，有入不敷出的趨勢(shì)，這不由得讓我對(duì)存養(yǎng)老錢(qián)感覺(jué)有些憂慮。下面，我想說(shuō)說(shuō)我家的家庭收入和開(kāi)銷(xiāo)，請(qǐng)理財(cái)師幫忙指點(diǎn)一二?！　∥液推拮佣际谴笮蛧?guó)企的正式職工，科級(jí)干部，工資收入合計(jì)有18萬(wàn)元/年，其他收入有一套房子出租萬(wàn)元/年，接私活年均5萬(wàn)元，一年總收

2、入約有24萬(wàn)多元?！　￠_(kāi)銷(xiāo)方面，除開(kāi)兩套房子中出租的那套，一套自住的在還貸中，每月還2000元，年需還貸款萬(wàn)元，還有5年還清；一臺(tái)車(chē)子，按往年消費(fèi)水平計(jì)算需要2萬(wàn)元/年；日常開(kāi)銷(xiāo)每月生活和各項(xiàng)雜費(fèi)，以及我們夫妻個(gè)人的消費(fèi)需要6000元左右/月，年消費(fèi)7~8萬(wàn)元；兒子讀高二，學(xué)費(fèi)、雜費(fèi)和生活費(fèi)一年下來(lái)需要3萬(wàn)元左右；雙方父母需要贍養(yǎng)費(fèi)用1萬(wàn)元；每年旅游、購(gòu)買(mǎi)大件、名牌商品3萬(wàn)元，所有開(kāi)銷(xiāo)總計(jì)18萬(wàn)元左右?！　∥液推拮邮峭g人，今年都45歲，在單位的晉升機(jī)會(huì)也有限了。保險(xiǎn)方面，我們兩人自己都只有單位的基本醫(yī)療、養(yǎng)老和工傷等

3、保險(xiǎn)；幾年前給兒子買(mǎi)了一個(gè)年繳5000元，繳費(fèi)20年的壽險(xiǎn)；雙方老人也只有基本的居民醫(yī)保，偶有住院醫(yī)療就需要家里兄弟姐妹們分擔(dān)?！　〕_(kāi)房屋和汽車(chē)外，我們手頭有股票價(jià)值15萬(wàn)元(近年炒股縮水6萬(wàn)元)，銀行1年期理財(cái)產(chǎn)品12萬(wàn)元(預(yù)計(jì)年收益%)，國(guó)債10萬(wàn)元，3個(gè)月定期存款2萬(wàn)元，以及活期存款2萬(wàn)元。就像我看的財(cái)經(jīng)新聞?wù)f的，人們往往要為自己能持續(xù)地賺到現(xiàn)在這些錢(qián)而維持一個(gè)必要的“生活方式”，包括旅游、學(xué)習(xí)充電、社交、去還不錯(cuò)的餐館吃飯、購(gòu)買(mǎi)一些奢侈品等。這些不是生活的必需品，但卻是我們維持工作、維持自己的圈子和人脈的必需

4、品。或許這也是我們這么些年來(lái)并沒(méi)有存到太多錢(qián)的原因，我們每月的收入不夠支付月開(kāi)銷(xiāo)，一年下來(lái)主要靠年終獎(jiǎng)金和其他收入存到一些錢(qián)。　　還過(guò)幾年、十幾年，我和妻子都將相繼退休，到時(shí)的收入將會(huì)大減，不知道我們?cè)撊绾卫碡?cái)才能在退休后不降低太多的生活水平和質(zhì)量，請(qǐng)理財(cái)師幫我們支支招吧！　　理財(cái)專(zhuān)家給建議：　　從易先生對(duì)自己家庭狀況的介紹，可以看到易先生并非簡(jiǎn)單的羅列一些數(shù)字，而是真正的把自己人生觀和價(jià)值觀的部分帶入了思考之中。狹義理財(cái)可能是數(shù)字的計(jì)算和產(chǎn)品的羅列，但理財(cái)?shù)慕K旨應(yīng)該是我要什么樣的生活，如何管理財(cái)富來(lái)達(dá)到這個(gè)目的。管理

5、財(cái)富向來(lái)不是個(gè)簡(jiǎn)單的事情，它確實(shí)是需要一種模式化、習(xí)慣化、時(shí)代化的行為方式去實(shí)現(xiàn)，針對(duì)易先生的家庭情況，作出如下建議：　　一、年富力強(qiáng)多付出：理財(cái)往往說(shuō)開(kāi)源節(jié)流，但節(jié)流往往會(huì)使人感覺(jué)生活品質(zhì)的下降，那建議易先生在私活收入上進(jìn)行一個(gè)衡量，看是否通過(guò)更多付出而增加額外收入；　　二、房貸償還多計(jì)算：當(dāng)前房貸利率處于高位，若該筆房貸非七折利率，是否可以考慮提前償還貸款或調(diào)整存款結(jié)構(gòu)使用類(lèi)似光大銀行存貸通(活期存款收益抵扣貸款利息)的產(chǎn)品；　　三、現(xiàn)有資產(chǎn)多調(diào)整：在當(dāng)前年齡持有10萬(wàn)元國(guó)債并不是明智之舉，建議換成債券型集合計(jì)劃或

6、者銀行發(fā)行高收益理財(cái)；同時(shí)整理股票的投資結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)關(guān)注“天海源網(wǎng)”(航天、造船、新能源、網(wǎng)絡(luò)科技)的個(gè)股，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行換股；建議在專(zhuān)家的指導(dǎo)下進(jìn)行基金定投，當(dāng)前的小額付出可以積累成未來(lái)養(yǎng)老的大助力；　　四、現(xiàn)金管理多方法：現(xiàn)金管理往往是個(gè)容易被忽視的問(wèn)題，身上現(xiàn)金過(guò)多，存折卡上現(xiàn)金不注意方法，都會(huì)在無(wú)形中損失一些收益。如光大銀行“活期寶”就是一款活期的便利、定期的收益管理工具，如光大銀行信用卡也同樣可以達(dá)到替付現(xiàn)金，延后還款的功能。　　五、保險(xiǎn)投入多比較：保險(xiǎn)是中產(chǎn)階級(jí)必不可少的一部分，但現(xiàn)在所投入的保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)完全不

7、適合，對(duì)于家庭成員都應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)。對(duì)自己和愛(ài)人應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)返還型的壽險(xiǎn)作為未來(lái)收入下降的現(xiàn)金收入補(bǔ)充；　　六、身體素質(zhì)多鍛煉：中國(guó)逐漸開(kāi)始步入老齡人口社會(huì)，未來(lái)的醫(yī)療壓力和養(yǎng)老壓力對(duì)于國(guó)家和社會(huì)還是本人都是巨大的，所以建議從現(xiàn)在起養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，勤于鍛煉身體，減少未來(lái)的人身病患的風(fēng)險(xiǎn)支出；　　七、金融知識(shí)多學(xué)習(xí)：當(dāng)下社會(huì)發(fā)展速度飛快，理財(cái)工具層出不窮，光大銀行定期舉辦理財(cái)沙龍，可以抽出些時(shí)間進(jìn)行關(guān)注，通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)推出的新產(chǎn)品，同時(shí)了解國(guó)家及國(guó)際經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，對(duì)于家庭理財(cái)也將受益匪淺。