ccbc甘肅省分行推進(jìn)無(wú)現(xiàn)金化管理

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1、CCBC甘肅省分行推進(jìn)無(wú)現(xiàn)金化管理三、建設(shè)銀行甘肅省分行無(wú)現(xiàn)金化管理的現(xiàn)狀分析(一)建設(shè)銀行甘肅省分行簡(jiǎn)介建設(shè)銀行甘肅省分行是隸屬于中國(guó)建設(shè)銀行的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)。目前，下轄二級(jí)分支行21個(gè)，其中蘭州地區(qū)7個(gè)(6行1部);下轄各類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)260個(gè)，其中:網(wǎng)點(diǎn)型支行66個(gè)，縣支行36個(gè)，分理處103個(gè)，儲(chǔ)蓄所92個(gè);建設(shè)銀行甘肅省分行本部?jī)?nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)20個(gè)。全行共有員工7600余人，截止2011年9月末，資產(chǎn)總額1300億元。在建行總行和甘肅省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，建設(shè)銀行甘肅省分行圍繞甘肅經(jīng)濟(jì)建設(shè)的總體戰(zhàn)略目標(biāo)，以服務(wù)隴原建設(shè)為己任，在長(zhǎng)期的基本建設(shè)投資中，積極支持了金川有色金屬公司、酒泉鋼鐵公司

2、、白銀有色金屬公司、甘肅城市電網(wǎng)改造等一大批大型骨干企業(yè)和重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，在有力的促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了自身的全面發(fā)展。在向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進(jìn)中，甘肅省分行更是將價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)理念貫穿于各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全過(guò)程，經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高，全行可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強(qiáng)，競(jìng)爭(zhēng)能力顯著提升。目前，建設(shè)銀行甘肅省分行已經(jīng)發(fā)展成為具有人民幣和外幣存貸款、結(jié)算、房改金融、融資租賃、委托代理、咨詢(xún)?cè)u(píng)估、信用卡、擔(dān)保、代保管等多種經(jīng)營(yíng)品種和能力，以中長(zhǎng)期信用投資業(yè)務(wù)為主的現(xiàn)代國(guó)有商業(yè)銀行。(二)建設(shè)銀行甘肅省分行無(wú)現(xiàn)金化管理現(xiàn)狀、現(xiàn)金收支流量總體分析2010年建行甘肅省分行行現(xiàn)金流出占總流出資金

3、的15.02%;現(xiàn)金流入占總流入資金的13.50%。對(duì)公業(yè)務(wù)柜面現(xiàn)金流出占對(duì)公總流出資金的1.64%;對(duì)公業(yè)務(wù)柜面現(xiàn)金流入占對(duì)公總流入資金的2.61%。對(duì)公資金的72.97%以轉(zhuǎn)賬、匯劃、現(xiàn)金等方式從柜面支付，27.03%通過(guò)網(wǎng)上銀行、重客、現(xiàn)金管理系統(tǒng)及批量代收付系統(tǒng)等其他渠道支付。(2)現(xiàn)金流量在總資金流量中的占比超過(guò)10%2010年，辦理各類(lèi)對(duì)外業(yè)務(wù)中現(xiàn)金業(yè)務(wù)占比為14.26%。對(duì)公客戶(hù)現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)占對(duì)公總業(yè)務(wù)量的2.13%，個(gè)人客戶(hù)現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)占對(duì)私總業(yè)務(wù)量的47.99%。(3)個(gè)人現(xiàn)金收支在現(xiàn)金收支總量的占比超過(guò)85%2010年，對(duì)私現(xiàn)金收、支在現(xiàn)金收支總量的占比分別為55.9

4、4%和92.14%。(4)對(duì)公客戶(hù)現(xiàn)金收支總量以公司類(lèi)客戶(hù)為主對(duì)公現(xiàn)金業(yè)務(wù)總體為回籠，公司、機(jī)構(gòu)客戶(hù)體現(xiàn)為現(xiàn)金凈回籠，房金客戶(hù)體現(xiàn)為現(xiàn)金凈投放。①對(duì)公客戶(hù)的現(xiàn)金收入主要來(lái)源于公共企業(yè)、商業(yè)企業(yè)、服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)和事業(yè)單位等5個(gè)行業(yè)，占對(duì)公業(yè)務(wù)總現(xiàn)金收入的比重均超過(guò)10%，總量占66.94%。③對(duì)公客戶(hù)現(xiàn)金支出主要用于工資、差旅費(fèi)和備用金工資、差旅費(fèi)和備用金三項(xiàng)支出占對(duì)公現(xiàn)金支出的85.28%，其中工資發(fā)放現(xiàn)金支出占現(xiàn)金總支出的47.71%，接近現(xiàn)金支出的一半;差旅費(fèi)支出占21.81%，說(shuō)明在公務(wù)出差等活動(dòng)中，現(xiàn)金支付結(jié)算仍是主要方式。工資性支出中，建筑業(yè)、工業(yè)、事業(yè)單位、商業(yè)、服務(wù)業(yè)、公共

5、企業(yè)等行業(yè)占總工資性支出的81.93%，其中:建筑業(yè)工資性支付達(dá)到35.45%，占比最高。④現(xiàn)金收支較大的前十類(lèi)客戶(hù)的現(xiàn)金收支量占現(xiàn)金收支總量的59.57W0，其中:公共企業(yè)、商業(yè)企業(yè)、建筑業(yè)、服務(wù)業(yè)現(xiàn)金收支總量均超過(guò)總現(xiàn)金收支量的10%。公共事業(yè)收費(fèi)、商貿(mào)物流、房產(chǎn)銷(xiāo)售、餐飲住宿娛樂(lè)等服務(wù)行業(yè)主要以現(xiàn)金收入為主;建筑業(yè)、工業(yè)企業(yè)主要以現(xiàn)金支出為主，主要用于工資發(fā)放和差旅費(fèi)支付等。⑤現(xiàn)金使用頻率最高的客戶(hù)群體現(xiàn)金使用最頻繁的單位客戶(hù)主要集中在建筑業(yè)、工業(yè)企業(yè)、公共企業(yè)、商業(yè)企業(yè)、服務(wù)業(yè)等行業(yè)，上下游延伸最終體現(xiàn)在個(gè)人客戶(hù)群體，個(gè)人客戶(hù)的現(xiàn)金收支不論筆數(shù)還是金額占比均最高。(5)對(duì)私客戶(hù)產(chǎn)

6、品替代率較高，對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品替代率相對(duì)較低對(duì)私付款業(yè)務(wù)66.48%通過(guò)柜面辦理，有33.52%的業(yè)務(wù)通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話(huà)銀行、自助設(shè)備等辦理，產(chǎn)品替代率相對(duì)較高;對(duì)公付款業(yè)務(wù)72.96%通過(guò)柜面辦理，僅有27.04%的業(yè)務(wù)通過(guò)網(wǎng)銀、重客、現(xiàn)金管理系統(tǒng)等其他渠道辦理。走在前列的世界一流銀行如:匯豐銀行、美國(guó)銀行早就提出來(lái)它們90一95%的交易通過(guò)電子渠道和自助渠道辦理。也就是說(shuō)，只允許5一10%的交易在柜面?zhèn)鹘y(tǒng)渠道辦理。(三)建設(shè)銀行甘肅省分行無(wú)現(xiàn)金化管理存在的問(wèn)題通過(guò)對(duì)建設(shè)銀行甘肅省分行無(wú)現(xiàn)金化管理的現(xiàn)狀分析可以看出，建設(shè)銀行甘肅省分行目前在無(wú)現(xiàn)金化管理方面主要存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題。

7、1.未建立客戶(hù)綜合貢獻(xiàn)度評(píng)價(jià)體系，缺乏對(duì)客戶(hù)需求潛力的深度挖掘，特別是未根據(jù)客戶(hù)現(xiàn)有或潛在無(wú)現(xiàn)金管理需求來(lái)提供相應(yīng)的無(wú)現(xiàn)金管理服務(wù)，并對(duì)客戶(hù)進(jìn)行跟蹤和分析。2.未建立完善的內(nèi)部無(wú)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)考核和利益補(bǔ)償機(jī)制，特別在向集團(tuán)型客戶(hù)提供無(wú)現(xiàn)金管理服務(wù)方案時(shí)，沒(méi)有良好的內(nèi)部協(xié)調(diào)激勵(lì)考核機(jī)制。3.客戶(hù)無(wú)現(xiàn)金消費(fèi)習(xí)慣還需進(jìn)一步培養(yǎng)。必須通過(guò)加強(qiáng)自助設(shè)備投放、全力營(yíng)銷(xiāo)和推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的普及和運(yùn)用、完善銀行卡(包括信用卡)用卡環(huán)境，積極向客戶(hù)推