年金保險--養(yǎng)老篇

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1、友邦保險深圳分公司BEN年金險—養(yǎng)老篇1什么是年金保險？年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。2從某種意義上說，年金保險和人壽保險的作用正好相反。人壽保險為被保險人因過早死亡而喪失的收入提供經(jīng)濟保障，而年金保險則是預(yù)防被保險人因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進行的經(jīng)濟儲備。從本質(zhì)上講，當投?？蛻糍徺I年金時，保險公司為客戶提供了一定的收益保障。人活著，錢

2、沒了年金保險的意義？3年金保險的種類？◆個人養(yǎng)老保險◆定期年金保險◆聯(lián)合年金保險◆變額年金保險4收入消費曲線結(jié)余社保缺口疾病意外5養(yǎng)老風險◆長壽風險：我們都會老去，而且活得越來越長養(yǎng)老問題是每個人都必須面對的隨著中國經(jīng)濟的日益發(fā)展，老百姓醫(yī)療和生活條件的迅速改善，如今中國人的預(yù)期壽命正在快速增加，像上海等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的平均預(yù)期壽命已高達81歲，已和許多發(fā)達國家相當，今天80多歲的老年人和30年前60多歲的老年人的健康程度差不多。因此對許多準退休族來說，如果不出意外的話，退休后活到90歲以上的概率將會相當大。許多人在年輕時進行養(yǎng)老規(guī)劃時是按照20年左右的退休年限進行計算的，然

3、而真正退休時，將很可能面對長達30年甚至35年的退休生活。這種長壽風險無疑對養(yǎng)老規(guī)劃提出了巨大的挑戰(zhàn)。6◆財富風險：誰能保證自己永遠富有中國最早產(chǎn)生的10大千萬富翁,到目前只剩1人.廣東省在1990年,排名前100位的富翁,到2000年還排在前100位的只有5個人！到2005年年末,已空無1人!7◆健康風險：人到老年，身體衰退加速，醫(yī)療支出迅速增加俗話說："有什么別有病，沒什么別沒錢。"只不過人在年輕的時候，身體各機能還處于強盛期，得病概率較低，即使偶爾生病，休養(yǎng)一段時間也很容易恢復(fù)過來。但退休以后，由于已處于生命周期的尾端，身體各器官的衰退將會加速，各種疾病也將隨之出現(xiàn)。

4、而疾病一旦纏身，將會對退休族的生活帶來最致命的打擊：一方面是生活質(zhì)量的迅速下降，吃不能吃，玩不能玩，有再多的錢也無法享受，還要忍受肉體和精神上的雙重折磨；另一方面是醫(yī)療支出迅速增加，這將極大地吞噬退休族的養(yǎng)老金。8◆通脹風險：通貨膨脹長期存在，資金縮水幾乎無法逃避自從貨幣本身的價值和它所代表的價值分離以后，通貨膨脹就成了人類經(jīng)濟生活中永遠揮之不去的惡魔。去年下半年以來國內(nèi)CPI一路高歌猛進，尤其是與老百姓生活息息相關(guān)的食品價格的上漲更是讓許多人感到了生活壓力驟增。盡管許多專家預(yù)計今年下半年通脹壓力將會明顯緩解，而且長期看，今年上半年7.9％的通脹也是不可持續(xù)的。但作為一個經(jīng)

5、濟正在飛速崛起的發(fā)展中國家，中國未來長期的CPI走勢估計會在3％~4％之間，這便意味著今天1塊錢能夠買到的商品，大約20年后需要2塊錢才能買到。通脹帶來的養(yǎng)老金縮水貶值的風險幾乎無法逃避。9◆啃老風險：可憐天下父母心，除非做丁克一族如今“啃老族”已經(jīng)不再是一個新鮮名詞，而成了許多退休族和準退休族父母的一大心病。過去是“養(yǎng)兒防老”，讓自己的退休生活獲得一份保障，如今卻是“養(yǎng)兒啃老”，讓自己的退休生活增加了一大風險。10養(yǎng)老誤區(qū)誤區(qū)一、養(yǎng)老規(guī)劃就是投資規(guī)劃確實近幾年我們身邊發(fā)生過“一夜爆富”、“天上掉餡餅”的個例，但他們身后的絕大部分普通人卻因為盲目追求高收益忽視高風險而損失慘

6、重，所以運氣不會眷顧每一個人。投資規(guī)劃只是養(yǎng)老規(guī)劃中的一個組成部分，養(yǎng)老作為家庭最重要的財務(wù)目標之一，本質(zhì)上是對家庭現(xiàn)金流的規(guī)劃。現(xiàn)金流規(guī)劃離不開開源、節(jié)流及再分配，養(yǎng)老規(guī)劃根本上是用有持續(xù)收入階段的部分節(jié)余通過定向分流儲備起來，在退休時收入降低或收入停止后支付日常的生活開支。11誤區(qū)二、養(yǎng)老就是提前退休我們經(jīng)常能聽到這樣的聲音，“50歲前退休，帶著家人去旅行”。人們一提到養(yǎng)老，首先想到的是提前退休，有一筆錢讓自己自由“揮霍”，但養(yǎng)老決不僅僅是提前退休、帶著家人環(huán)游世界。在生活中，我們通常會先解決剛性需求再考慮彈性需求，在養(yǎng)老問題上同樣如此。相對于剛剛退休時的娛樂、休閑支出

7、，后期的日常生活支出才是最主要的養(yǎng)老需求，前者屬于彈性開支，后者則為剛性支出。12誤區(qū)二、選擇養(yǎng)老產(chǎn)品只看“高收益”通過合理設(shè)定養(yǎng)老目標、細分養(yǎng)老需求，如果只要10%的年化收益即可達到，何必要追求20%甚至更高的收益，一旦投資失敗，連基本的10%收益甚至本金也要遭受損失。除了資金夠用之外，另一個關(guān)鍵點是控制力，即?？顚Ｓ谩娭菩院痛_定性如同收益一樣，在選擇產(chǎn)品時不可忽略，對于某些類型的家庭而言，反而考慮重點要高于收益性。比如中、低收入人群的特點是受限于收支比，可再分配資源有限，投資風險承受力相對較差，但同時潛在養(yǎng)老