養(yǎng)老與年金保險

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1、養(yǎng)老與年金保險TonyLee為何開辦年金保險中國已邁入聯(lián)合國衛(wèi)生組織定義之高齡化社會，高齡化社會的到來，將面臨許許多多的老年社會問題，對于老人的福利、安養(yǎng)及醫(yī)療保健等問題。另一方面，家庭結(jié)構(gòu)的改變，［養(yǎng)兒防老］的觀念不再，如何在年青時期儲備相當?shù)馁Y產(chǎn)，以因應(yīng)老年后的生活所需，將成為重要的課題。年金保險市場在美國或日本等先進國家，不論團體年金或個人年金，均有廣大的市場。兩者都是壽險公司重要的銷售產(chǎn)品，同樣亦值得業(yè)務(wù)員積極開展，以美國為例，業(yè)務(wù)員銷售一直是壽險公司銷售年金商品最主要的通路。年金保險的種類公營年金(publicannuityorp

2、ension)1、強制加入方式。２、非營利事業(yè)。３、永久性保險契約。例如：現(xiàn)在的社保民營年金privateannuityorpension1、企業(yè)年金一般企業(yè)為所雇傭之員工自行辦理的年金，如自行委托保險公司或信托公司辦理之團體年金。目前未開辦民營年金privateannuityorpension２、協(xié)約年金經(jīng)勞資間的團體交涉，由多數(shù)工會團體與多數(shù)事業(yè)主之間，依團體協(xié)約而成立的私有年金，又稱多數(shù)事業(yè)主年金。目前未開辦民營年金privateannuityorpension３、個人年金指保險公司以個人為契約對象所經(jīng)營的年金,采取自由加入的方式,但

3、并無采取年金自動比例調(diào)整為其特色。目前平安人壽保險公司隆重推出的：鐘愛一生養(yǎng)老年金社保與鐘愛一生養(yǎng)老年金對比什么是社會養(yǎng)老保險社會養(yǎng)老保險是國家強制實施的一項社會保障制度。社會保險屬于政府行為，國家通過立法，多渠道籌集資金，政府給予資助并承擔最終的“兜底責任”什么是社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險制度是我國在世界上首創(chuàng)的一種新型的基本養(yǎng)老保險制度基本養(yǎng)老保險基金的籌集上采用傳統(tǒng)型的基本養(yǎng)老保險費用的籌集模式，即由國家、單位和個人共同負擔在基本養(yǎng)老金的計發(fā)上采用結(jié)構(gòu)式的計發(fā)辦法，強調(diào)個人帳戶養(yǎng)老金的激勵因素和勞動貢獻差別該制度既吸收了傳

4、統(tǒng)型的養(yǎng)老保險制度的優(yōu)點，又借鑒了個人帳戶模式的長處；既體現(xiàn)了傳統(tǒng)意義上的社會保險的社會互濟、分散風險、保障性強的特點，又強調(diào)了職工的自我保障意識和激勵機制基本社會養(yǎng)老必須符合必須同時符合繳費年限和年齡兩個條件，具體為：(1)、繳費年限：1995年12月31日以前參保的,以前的工齡視同繳費年限.1996年1月1日以后參保的最低繳費年限滿15年。(2)、法定退休年齡：男年滿60周歲，女年滿55周歲，或有30年以上工齡.繳費未滿15年而未達到退休年齡的規(guī)定“勞動者退休后的基本養(yǎng)老金的高低主要體現(xiàn)在繳費年限的長短和繳費年限的基數(shù)的高低上。未按規(guī)定

5、連續(xù)繳費到法定退休年齡即為中斷繳費，在計算基本養(yǎng)老金時，據(jù)估算，每中斷一年，退休后的基本養(yǎng)老金將會降低8%以上，而且還將不能享受基本養(yǎng)老金的增資保底政策。社保養(yǎng)老詳情－繳費方式和構(gòu)成單位在職職工的繳費：單位繳費+個人繳費單位月繳納部分：單位上一月在職職工工資總額的20％繳納比例和賬戶構(gòu)成：個人月繳納部分：本人上一年度月平均工資的8％社會統(tǒng)籌養(yǎng)老賬戶17％個人養(yǎng)老賬戶11％17％3％8％非單位職工（靈活人員）繳費：由個人繳納繳納比例和賬戶構(gòu)成：個人年繳納：上一年年社平工資的18％社會統(tǒng)籌養(yǎng)老賬戶7％個人養(yǎng)老賬戶11％7％11％個人繳費選擇有6

6、種檔次：上述檔次為基本檔，另外五種檔次分別為基本檔的60％；基本檔的150％；基本檔的200％；基本檔的250％；基本檔的300％社保養(yǎng)老詳情－領(lǐng)取構(gòu)成男性領(lǐng)取時間：60歲女性領(lǐng)取時間：55歲月領(lǐng)取養(yǎng)老金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金退休或領(lǐng)取時上一年社平工資的20％/12個人賬戶累積總額/120根據(jù)參加工作的時間和工齡計算補貼非單位人員無此項社會保險：如果參在保人員在參保期間不幸去世，其個人繳納的基本養(yǎng)老保險費和利息全額退還給法定繼承人；也按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金后去世的，除按規(guī)定標準享受喪葬費和撫恤費外，退還個人帳戶中未領(lǐng)取完的個

7、人繳費部分。社保養(yǎng)老詳情－身故保障領(lǐng)取養(yǎng)老保險金前身故保險金＝個人賬戶累積總額＋銀行活期利率利息領(lǐng)取養(yǎng)老保險金后身故保險金＝個人賬戶累積未領(lǐng)完部分+10個月工資補貼+喪葬費2000元(l)1996年1月1日以后參保人員月基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)性養(yǎng)老金+個人帳戶養(yǎng)老金=參保人員退休時上年全省職工月平均工資*20%+個人帳戶儲存額/120(2)1995年12月31日以前參保人員月基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)性養(yǎng)老金+個人帳戶養(yǎng)老金+過度性養(yǎng)老金+地方補助基本養(yǎng)老金的計算方法社保繳費和領(lǐng)取舉例（靈活人員）：2004年重慶年社平工資為14357元，假設(shè)30歲男性今年

8、為自己辦理社保，個人年繳納社平18％，為2584.26元，進入個人賬戶的為1579.3元，30年后個人賬戶累積為81729元（假設(shè)每年社平增長均為04年的5％，以下計算也以此為據(jù)