論金融詐騙犯罪的非刑罰控制與防范.doc

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1、論金融詐騙犯罪的非刑罰控制與防范內(nèi)容提要:對于金融領(lǐng)域內(nèi)愈演愈烈的金融詐騙犯罪，單純依靠刑罰來加以控制與防范已經(jīng)被現(xiàn)實生活證明是蒼白無力的也是極其幼稚的，犯罪本文在重新準確定義何謂金融詐騙犯罪的基礎(chǔ)上，對于該罪的詐騙行為本質(zhì)上是對金融活動的基本原則即誠實信用原則的違反進行闡述，并對將誠信原則契合到犯罪控制領(lǐng)域內(nèi)的合理性與可行性進行了論證，從而確立該原則在金融詐騙犯罪的控制與預防過程中的刑罰替代地位，并在此基礎(chǔ)上提出了作者自己對金融詐騙犯罪的非刑罰控制與防范的制度設(shè)計。關(guān)鍵字：金融詐騙金融詐騙犯罪誠實信用金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在實行計劃經(jīng)濟時期，不存在金融市場，金融機構(gòu)不過是計劃經(jīng)濟體系的一

2、個組成部分，金融活動代明顯的計劃性，因此，當時金融領(lǐng)域內(nèi)的各項活動在特定的經(jīng)濟體制下相對安全，但隨著改革開放的不斷深入和社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步建立，我國金融業(yè)有很大發(fā)展，金融市場應運而生，并空前活躍，對我國整個經(jīng)濟建設(shè)起到了巨大的推動作用。然而，與此同時，在經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌的過程中，隨著金融領(lǐng)域改革開放的深入，在金融領(lǐng)域內(nèi)的犯罪活動也急劇增加，并且不斷出現(xiàn)一些新的犯罪行為，其中發(fā)生在金融領(lǐng)域的的犯罪活動，尤其是詐騙犯罪比較突出，又由于對此新類型犯罪的控制與防范機制尚未健全，導致一些犯罪分子乘機作案，金融詐騙犯罪案件明顯增多，詐騙數(shù)額越來越大、涉案面越來越廣、社會影響越來越惡劣，嚴重破壞了國

3、家的金融秩序和社會秩序，直接危害到經(jīng)濟建設(shè)的健康發(fā)展。同時，不僅我國如此，從全球范圍來看，金融詐騙犯罪案件也呈迅速增長的趨勢，全世界每年因國際金融欺詐所遭受的經(jīng)濟損失高達二○億美元左右。由此可見，金融詐騙犯罪已成為當前金融領(lǐng)域中的一大公害，依法防范和打擊金融詐騙犯罪活動，已成為世界各國的共識。在我國加入世界貿(mào)易組織之后，如何有效地防止金融詐騙犯罪已經(jīng)成為一個時代賦予我門的一個必須完成的暫新課題。但在此，對于什么是金融詐騙犯罪卻至今沒有一個明確的界定，在我國刑法中雖然有金融詐騙罪這一概念，但其范圍實是難以確定。因此，給金融詐騙犯罪下一個準確的定義，不僅具有理論研究的價值，更具有指導司法實踐、

4、正確適用法律的實踐意義。本文所有對于這一主題的討論也正是基于該定義展開的。從金融詐騙犯罪的具體概念來看，目前我國刑法學界有人認為：“通俗地講，金融詐騙犯罪即指為了騙取財產(chǎn)或銀行信用而惡意利用來自被害人自身的弱點，使金融機構(gòu)或開戶單位、個人陷于錯誤認識，自動向騙犯交付財產(chǎn)或提供銀行信用的行為?！盵1]另有學者認為，“金融詐騙是指以騙取金融機構(gòu)的財產(chǎn)或者信用為目的，采取虛構(gòu)實是或者隱瞞真相等方法，只是金融秩序遭到破壞的行為”，[2]還有學者認為：“金融詐騙使以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，騙取公私財產(chǎn)或金融機構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為”。5我們認為，上述諸種定義都未能完全揭

5、示金融詐騙犯罪的本質(zhì)，其中第一種觀點的表述過于學理化，在實踐中容易出現(xiàn)理解上的偏差，不具可操作性；第二種觀點似乎執(zhí)強調(diào)了金融詐騙對金融秩序的侵害，而忽視了金融詐騙侵害的其它客體如私人財產(chǎn)等，這就人為地縮小了金融詐騙的定義范圍；而第三種觀點雖然很好地彌補了上述前兩種觀點的不足，但是，單純以列舉的方式來討論金融詐騙的概念，注定是要掛一漏萬的，金融詐騙的犯罪手段決不僅僅是“虛構(gòu)事實或隱瞞真相”[3]。筆者認為，要準確界定這一概念，首先應當立足于金融詐騙區(qū)別與其它任何罪的本質(zhì)特征即“詐騙”，同時又必須看到金融詐騙作為一個獨立的罪其有別于一般詐騙罪的特征即發(fā)生的領(lǐng)域在且僅在“金融領(lǐng)域”，最后我們須對

6、所有形形色色的金融詐騙的犯罪手段和途徑作一個科學而準確的概括，既不能陷于因過分抽象而失去可操作性，更不能為強調(diào)可操作性而使對詐騙的認定范圍失之過窄。因此，我們認為，金融詐騙應是指在金融領(lǐng)域內(nèi)，違反誠實信用原則，通過欺詐的方式并以非法占有為目的，騙取金融機構(gòu)或其它機構(gòu)或個人的信用或財產(chǎn)，破壞國家金融管理秩序的犯罪行為。金融詐騙犯罪作為一獨立的罪，其罪域極為廣泛，從屬罪名繁多，包括信貸犯罪、票據(jù)詐騙罪，集資詐騙罪、金融憑證詐騙罪，信用卡詐騙罪、信用證詐騙罪、保險詐騙罪以及包括內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪，編造并傳播證券交易虛假信息罪，誘騙投資者買賣證券罪，操縱證券交易價格罪等證券犯罪等等。同時，金

7、融詐騙犯罪相對于經(jīng)濟犯罪而言，它僅僅是經(jīng)濟犯罪的一個組成部分，但是其最重要的和基本的組成部分。也就是說，經(jīng)濟犯罪主要是由金融犯罪構(gòu)成的。從兩者的區(qū)別來看，金融犯罪不應包括一般的財產(chǎn)型犯罪、公職侵占型犯罪、公職挪用型犯罪、公職賄賂型犯罪、危害自然資源犯罪、偽造貨幣犯罪、破壞型經(jīng)濟犯罪、過失型經(jīng)濟犯罪等。因為這些犯罪行為本身并不屬于金融領(lǐng)域內(nèi)犯罪，二者的犯罪主體、犯罪的直接目的、行為方式和手段以及犯罪的情節(jié)與法律后果均不同。