論金融詐騙犯罪的非刑罰控制與防范 .

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1、論金融詐騙犯罪的非刑罰控制與防范.;詐騙金融詐騙犯罪誠實(shí)信用金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，不存在金融市場，金融機(jī)構(gòu)不過是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體系的一個(gè)組成部分，金融活動代明顯的計(jì)劃性，因此，當(dāng)時(shí)金融領(lǐng)域內(nèi)的各項(xiàng)活動在特定的經(jīng)濟(jì)體制下相對安全，但隨著改革開放的不斷深入和社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，我國金融業(yè)有很大發(fā)展，金融市場應(yīng)運(yùn)而生，并空前活躍，對我國整個(gè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)起到了巨大的推動作用。然而，與此同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的過程中，隨著金融領(lǐng)域改革開放的深入，在金融領(lǐng)域內(nèi)的犯罪活動也急劇增加，并且不斷出現(xiàn)一些新的犯罪行為，其

2、中發(fā)生在金融領(lǐng)域的的犯罪活動，尤其是詐騙犯罪比較突出，又由于對此新類型犯罪的控制與防范機(jī)制尚未健全，導(dǎo)致一些犯罪分子乘機(jī)作案，金融詐騙犯罪案件明顯增多，詐騙數(shù)額越來越大、涉案面越來越廣、社會影響越來越惡劣，嚴(yán)重破壞了國家的金融秩序和社會秩序，直接危害到經(jīng)濟(jì)建設(shè)的健康發(fā)展。同時(shí)，不僅我國如此，從全球范圍來看，金融詐騙犯罪案件也呈迅速增長的趨勢，全世界每年因國際金融欺詐所遭受的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)二○億美元左右。由此可見，金融詐騙犯罪已成為當(dāng)前金融領(lǐng)域中的一大公害，依法防范和打擊金融詐騙犯罪活動，已成為世界各國的共識。在我國加入世界

3、貿(mào)易組織之后，如何有效地防止金融詐騙犯罪已經(jīng)成為一個(gè)時(shí)代賦予我門的一個(gè)必須完成的暫新課題。但在此，對于什么是金融詐騙犯罪卻至今沒有一個(gè)明確的界定，在我國刑法中雖然有金融詐騙罪這一概念，但其范圍實(shí)是難以確定。因此，給金融詐騙犯罪下一個(gè)準(zhǔn)確的定義，不僅具有理論研究的價(jià)值，更具有指導(dǎo)司法實(shí)踐、正確適用法律的實(shí)踐意義。本文所有對于這一主題的討論也正是基于該定義展開的。從金融詐騙犯罪的具體概念來看，目前我國刑法學(xué)界有人認(rèn)為：“通俗地講，金融詐騙犯罪即指為了騙取財(cái)產(chǎn)或銀行信用而惡意利用來自被害人自身的弱點(diǎn)，使金融機(jī)構(gòu)或開戶單位、個(gè)人

4、陷于錯誤認(rèn)識，自動向騙犯交付財(cái)產(chǎn)或提供銀行信用的行為。”[1]另有學(xué)者認(rèn)為，“金融詐騙是指以騙取金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)或者信用為目的，采取虛構(gòu)實(shí)是或者隱瞞真相等方法，只是金融秩序遭到破壞的行為”，[2]還有學(xué)者認(rèn)為：“金融詐騙使以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，騙取公私財(cái)產(chǎn)或金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為”。我們認(rèn)為，上述諸種定義都未能完全揭示金融詐騙犯罪的本質(zhì)，其中第一種觀點(diǎn)的表述過于學(xué)理化，在實(shí)踐中容易出現(xiàn)理解上的偏差，不具可操作性；第二種觀點(diǎn)似乎執(zhí)強(qiáng)調(diào)了金融詐騙對金融秩序的侵害，而忽視了金融詐騙侵害的其

5、它客體如私人財(cái)產(chǎn)等，這就人為地縮小了金融詐騙的定義范圍；而第三種觀點(diǎn)雖然很好地彌補(bǔ)了上述前兩種觀點(diǎn)的不足，但是，單純以列舉的方式來討論金融詐騙的概念，注定是要掛一漏萬的，金融詐騙的犯罪手段決不僅僅是“虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相”[3]。筆者認(rèn)為，要準(zhǔn)確界定這一概念，首先應(yīng)當(dāng)立足于金融詐騙區(qū)別與其它任何罪的本質(zhì)特征即“詐騙”，同時(shí)又必須看到金融詐騙作為一個(gè)獨(dú)立的罪其有別于一般詐騙罪的特征即發(fā)生的領(lǐng)域在且僅在“金融領(lǐng)域”，最后我們須對所有形形色色的金融詐騙的犯罪手段和途徑作一個(gè)科學(xué)而準(zhǔn)確的概括，既不能陷于因過分抽象而失去可操作性，更

6、不能為強(qiáng)調(diào)可操作性而使對詐騙的認(rèn)定范圍失之過窄。因此，我們認(rèn)為，金融詐騙應(yīng)是指在金融領(lǐng)域內(nèi)，違反誠實(shí)信用原則，通過欺詐的方式并以非法占有為目的，騙取金融機(jī)構(gòu)或其它機(jī)構(gòu)或個(gè)人的信用或財(cái)產(chǎn)，破壞國家金融管理秩序的犯罪行為。金融詐騙犯罪作為一獨(dú)立的罪，其罪域極為廣泛，從屬罪名繁多，包括信貸犯罪、票據(jù)詐騙罪，集資詐騙罪、金融憑證詐騙罪，信用卡詐騙罪、信用證詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪以及包括內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪，編造并傳播證券交易虛假信息罪，誘騙投資者買賣證券罪，操縱證券交易價(jià)格罪等證券犯罪等等。同時(shí)，金融詐騙犯罪相對于經(jīng)濟(jì)犯罪而言，

7、它僅僅是經(jīng)濟(jì)犯罪的一個(gè)組成部分，但是其最重要的和基本的組成部分。也就是說，經(jīng)濟(jì)犯罪主要是由金融犯罪構(gòu)成的。從兩者的區(qū)別來看，金融犯罪不應(yīng)包括一般的財(cái)產(chǎn)型犯罪、公職侵占型犯罪、公職挪用型犯罪、公職賄賂型犯罪、危害自然資源犯罪、偽造貨幣犯罪、破壞型經(jīng)濟(jì)犯罪、過失型經(jīng)濟(jì)犯罪等。因?yàn)檫@些犯罪行為本身并不屬于金融領(lǐng)域內(nèi)犯罪，二者的犯罪主體、犯罪的直接目的、行為方式和手段以及犯罪的情節(jié)與法律后果均不同。當(dāng)然，這里論及的財(cái)產(chǎn)犯罪是狹義的，一般是指刑法分則第五章“侵犯財(cái)產(chǎn)罪”中所規(guī)定的財(cái)產(chǎn)犯罪。我國懲治金融詐騙犯罪的刑事立法，始于一九七

8、九年刑法，但是囿于當(dāng)時(shí)的立法條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等因素的制約，沒有對金融犯罪問題作出明確規(guī)定，對于危害十分嚴(yán)重的金融詐騙犯罪行為，只能依據(jù)詐騙罪定罪處罰。隨著金融詐騙案件的多發(fā)，司法實(shí)踐表明，僅憑一個(gè)籠統(tǒng)的、泛泛的“詐騙罪”，已很難有效的制裁金融詐騙犯罪活動。第八屆全國人大于1995年6月30日通過了旨在懲治偽造貨幣和