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《雙職工中產(chǎn)階級理財規(guī)劃》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、——雙職工中產(chǎn)階級隊員：李大劉二呂三周四前言1、本建議僅作為客戶的參考，不代表我們對實現(xiàn)理財目標(biāo)的保證。2、本建議書是在您所提供的相關(guān)資料的基礎(chǔ)上，綜合考慮您目前的財務(wù)狀況、投資取向、風(fēng)險偏好、理財目標(biāo)而為您提供的投資和資金安排指引。3、本建議書所列數(shù)據(jù)未完全考慮稅務(wù)政策因素。4、本建議將考慮到國家宏觀環(huán)境的影響，如本建議書運用的法律規(guī)章等因中國人民銀行的政策、命令發(fā)生變化，我們將對本建議書做出調(diào)整。5、本建議書的結(jié)果來源于您所提供的數(shù)據(jù)資料，數(shù)據(jù)的誤差將導(dǎo)致結(jié)果與事實不符。6、本建議是根據(jù)您目前的財務(wù)狀況和需求提出的建議
2、如您的財務(wù)狀況發(fā)生變化，請及時與我們溝通，我們將根據(jù)您的變化和要求對建議書的內(nèi)容進(jìn)行更改或調(diào)整7、若本建議書涉及銀行無法受理的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，而客戶決定辦理或購買的，客戶需自行到相關(guān)機構(gòu)完成相關(guān)手續(xù)目錄第一部分：案例簡要資料第二部分：家庭理財目標(biāo)第三部分：財務(wù)狀況分析第四部分：風(fēng)險測試第五部分：家庭保險規(guī)劃第六部分：客戶理財規(guī)劃方案第七部分：目標(biāo)可行性分析第八部分：總結(jié)及建議第一部分：案例簡要資料王女士,今年30歲，某公司員工，其夫為某公司中層干部，有一個5歲的女兒，家庭年收120000元（年終獎約30000元）。目前有一套1
3、20平方米的按揭房貸款10.5萬元（貸款年限10年），每月支付1130元，已付5年。另有學(xué)校分配住房一套，50平方米，現(xiàn)出租年租金1萬元。到目前只有存款4萬元。平時家庭開支（含房屋按揭）：4500元，個人開支1500元。先生單位有養(yǎng)老保險、住房公積金，無商業(yè)保險；李女士有養(yǎng)老保險，另購有重大疾病商業(yè)保險7萬元（保額），年繳費2700元；女兒有重大疾病保險5萬元（保額），年繳費1500元。理財目標(biāo)為保險規(guī)劃：買教育基金至大學(xué)畢業(yè)和住院費用保險金額5萬元的保險;投資規(guī)劃：用2萬元進(jìn)行投資理財家庭成員年齡個人收入及資產(chǎn)狀況社保活
4、動生活費用丈夫-家庭收入120000元（包括年終獎30000元）房屋出租10000元/年存款40000元養(yǎng)老保險住房公積金平時家庭開支（含房屋按揭1130元/月，五年）：4500元/月，個人開支1500元/月王女士重大疾病商業(yè)保險2700元/年王女士30重大疾病商業(yè)保險（保額70000元）養(yǎng)老保險女兒5無重大疾病保險（保額50000元）重大疾病保險1500元/年第二部分：家庭理財目標(biāo)短期提高家庭生活質(zhì)量和生活環(huán)境，購買保險，還清房貸，預(yù)留緊急預(yù)備金，進(jìn)行理財投資。中期為女兒預(yù)留教育、生活費用，為她的將來做準(zhǔn)備。長期先生和王
5、女士安享晚年，外出旅游，用多余資金做投資，以獲得更多的收益。第三部分：財務(wù)狀況分析（一）、家庭負(fù)債分析（2012年11月1日－2017年11月1日）家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位/元）家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債定期存款40000房屋貸款0活期現(xiàn)金0其他貸款0基金0國債0股票0房產(chǎn)（自用）105000房產(chǎn)（投資）50000黃金收藏品0汽車0家庭資產(chǎn)總和195000家庭負(fù)債總和0家庭資產(chǎn)凈值195000第四部分：風(fēng)險測試風(fēng)險能力測試表年齡10分8分6分4分2分客戶得分30總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少一分，75歲以上者0分45就業(yè)狀
6、況公教人員上班族傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè)8家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代6置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸＜50%房貸＞50%無房貸6投資經(jīng)驗十年以上6-10年2-5年1年之內(nèi)無2投資知識有專業(yè)證照財經(jīng)科系畢自修有心得懂一些一片空白2總分69風(fēng)險態(tài)度測試表忍受虧損%10分8分6分4分2分客戶得分15不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍＞25%得50分30首要考慮賺短現(xiàn)差價長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本利息6認(rèn)賠動作默認(rèn)停損點事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼攤平6賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗照常過日子影響
7、情緒小影響情緒大難以成眠6關(guān)心行情幾乎不看每月看月報每周看一次每天收盤價實時看盤10投資成敗可完掌控可部分掌控依賴專家隨即靠運氣無橫財運2總分60（二）風(fēng)險矩陣風(fēng)險矩陣風(fēng)險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風(fēng)險態(tài)度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分王女士家中高能力60-79之間貨幣70%50%40%20%0%債券20%40%40%50%50%股票10%10%20%30%50%預(yù)期報酬率4.81%5.44%6,21%7.29%8.82%附注：綜合兩張表格，王女士一家屬于中高等承受者，經(jīng)過風(fēng)險
8、分析對王女士一家做出相應(yīng)的投資。第五部分：家庭保險規(guī)劃（一）保險規(guī)劃分析：1、買保險先買醫(yī)療健康，有健康就就能擁有一切。所以王先生家每個人都買了疾病險2、人壽保險一般都是終生合同，所以本規(guī)劃包含了人壽險3、保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，能夠抑制通貨膨脹，所以為王先生家買保險必須考慮他們家的保險收益率和
