ccb甘肅分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略

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1、CCB甘肅分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略三、CCB甘肅分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r分析(一）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)環(huán)境分析1.全國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)分析近年來(lái)，隨著我國(guó)城鄉(xiāng)居民收入水平穩(wěn)定遞增，人們理財(cái)需求與理念也得以提升，對(duì)于金融服務(wù)的需求不再局限于簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄存款、獲取利息，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，中國(guó)進(jìn)入了一個(gè)前所未有的理財(cái)時(shí)代。2010年以來(lái)，加強(qiáng)銀信合作理財(cái)業(yè)務(wù)的整頓規(guī)范成為銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的主基調(diào)，銀監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)

2、范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知》一系列文件，對(duì)銀信合作理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管不斷升級(jí)，進(jìn)而對(duì)銀行理財(cái)市場(chǎng)帶來(lái)深刻影響。此前的銀信合作模式面臨轉(zhuǎn)型，占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位的信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品的運(yùn)作形式也發(fā)生了較大變化?！锻ㄖ钒l(fā)出后，票據(jù)和債券類理財(cái)產(chǎn)品占比明顯上升，票據(jù)、利率與信貸資產(chǎn)打包的混合型理財(cái)產(chǎn)品開始涌現(xiàn)，短期理財(cái)產(chǎn)品價(jià)值凸顯，2010年短期理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。截止2011年12月30日當(dāng)周，50家銀行共計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品367款。其中股票類理財(cái)產(chǎn)品23款；債券類理財(cái)產(chǎn)品226款；利率類理財(cái)產(chǎn)品212款；票據(jù)類理財(cái)產(chǎn)品33款；信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品34款；匯率類理財(cái)產(chǎn)品8款；商

3、品期貨類理財(cái)產(chǎn)品4款；其他類理財(cái)產(chǎn)品242款。本期前十大銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品250款，占總發(fā)行量68.12%。2.CCB個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析(1)整體情況。2011年全年，CCB理財(cái)業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行4036期，同比增幅110%，全部?jī)陡兜狡诶碡?cái)產(chǎn)品均按不低于預(yù)期最高收益率兌付；年末余額同比增幅119%。2011年CCB理財(cái)業(yè)務(wù)項(xiàng)下共新配置信貸、股權(quán)等非流動(dòng)性資產(chǎn)余額較年初增長(zhǎng)53%，總體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)正?？煽兀粋?、同業(yè)存款等流動(dòng)性資產(chǎn)余額較年初增長(zhǎng)3180/0)。2011建總行財(cái)富管理與私人銀行部牽頭發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模實(shí)現(xiàn)跨越式增長(zhǎng)，全年產(chǎn)品銷售期數(shù)298期

4、（為2010年全年的4倍），產(chǎn)品銷售金額為2010年全年的10倍。(2)資金投向行業(yè)分布情況2011年全年，CCB共新配置各類信貸、股權(quán)等資產(chǎn)，按行業(yè)分類，CCB全年理財(cái)資金主要投資于制造業(yè)（占比22%)、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)與供應(yīng)業(yè)（占比17%)、交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)（占比15%)；電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)與供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè)、采礦業(yè)等同比增幅最高，房地產(chǎn)行業(yè)同比降幅最大。為響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，積極配合國(guó)家"保民生、促和諧"工作，CCB理財(cái)產(chǎn)品資金在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，大力支持國(guó)家保障性住房建設(shè)，積極參與解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，2011年全年，CCB理財(cái)產(chǎn)品投資于保障性住房、優(yōu)質(zhì)中

5、小企業(yè)及長(zhǎng)三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)城鄉(xiāng)一體化建設(shè)項(xiàng)目。對(duì)于限制性行業(yè)，2011年全年CCB新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品未投資于除保障房建設(shè)以外的房地產(chǎn)項(xiàng)目，截至2011年12月31日，理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下一般性房地產(chǎn)項(xiàng)目較年初下降56%,投資于地方政府融資平臺(tái)較年初下降76%;未投向鋼鐵、水泥、多晶硅、煤化工、平板玻璃和風(fēng)電設(shè)備制造等"兩高一剩"行業(yè)一般性企業(yè)。3.甘肅地區(qū)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)分析從國(guó)有控股商業(yè)銀行在售理財(cái)產(chǎn)品看，各家銀行都推出了自家品牌的理財(cái)產(chǎn)品，如：交通銀行的"得利寶"、工商銀行的"靈通快線"、CCB的"乾元系列"、"利得盈"、"匯得盈"、農(nóng)業(yè)銀行的"金鑰匙"、中國(guó)銀行的"中銀集富"等

6、等，說(shuō)明各家銀行都非常重視理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)和銷售。另外，各家商業(yè)銀行均以一年期以下短期理財(cái)產(chǎn)品為主。(1)發(fā)行機(jī)構(gòu)和數(shù)量分析。2012年3月7日，甘肅地區(qū)國(guó)有商業(yè)銀行和部分股份制商業(yè)銀行共發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品323支，詳細(xì)發(fā)行情況見(jiàn)下表-(2)產(chǎn)品期限分析。進(jìn)入2012年，銀行類理財(cái)產(chǎn)品短期化趨勢(shì)明顯，期限選擇更加靈活。一方面由于目前利率處于上升通道，短期理財(cái)可以獲取更高收益；另一方面，股市與樓市的低迷，使得部分避險(xiǎn)資金進(jìn)入理財(cái)市場(chǎng)，對(duì)未來(lái)的預(yù)期使得這部分資金不想投資于過(guò)長(zhǎng)期限理財(cái)產(chǎn)品。新發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品中，六個(gè)月以內(nèi)產(chǎn)品占全部產(chǎn)品的55.22%，1年期以上產(chǎn)品（含1年）僅占全部理財(cái)產(chǎn)

7、品的8%，為適應(yīng)客戶期限靈活選擇的需求，無(wú)固定期限的產(chǎn)品發(fā)行量越來(lái)越多，已成為各家銀行主打的理財(cái)品種。各期限理財(cái)產(chǎn)品占比情況詳見(jiàn)下圖：一天理財(cái)產(chǎn)品。在4家國(guó)有控股商業(yè)銀行中，僅CCB和農(nóng)行有此款產(chǎn)品。從預(yù)期收益率上看，CCB高于農(nóng)行。七天理財(cái)產(chǎn)品。在4家國(guó)有控股商業(yè)銀行中，工行、CCB、農(nóng)行、中行均有此類產(chǎn)品。以工行品種最多，CCB次之。從預(yù)期收益率看，工行2011年第303期高凈值客戶專屬周周利超短期個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品(SZ1W1101)最高，達(dá)3.5%,中國(guó)銀行"2012年7天自動(dòng)滾續(xù)產(chǎn)品澳大利亞元"預(yù)期年化收益率達(dá)到3%