國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)講義

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1、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介第一部分貿(mào)易融資簡(jiǎn)介第三部分我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資主要產(chǎn)品第二部分我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資發(fā)展概況第一部分貿(mào)易融資簡(jiǎn)介貿(mào)易融資簡(jiǎn)介貿(mào)易融資的概念根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議Ⅲ》192條的定義，貿(mào)易融資（商品融資）是指對(duì)儲(chǔ)備、存貨或在交易所交易應(yīng)收的商品（如原油、金屬或谷物）進(jìn)行的結(jié)構(gòu)性短期貸款。貿(mào)易融資中用商品銷售的收益償還銀行貸款，借款人沒(méi)有獨(dú)立的還款能力。借款人沒(méi)有其他業(yè)務(wù)活動(dòng)，在資產(chǎn)負(fù)債表上沒(méi)有其他實(shí)質(zhì)資產(chǎn)。貿(mào)易融資的結(jié)構(gòu)化特征是為了補(bǔ)償借款人欠佳的資信水平。貸款的評(píng)級(jí)反映了其自我清償?shù)奶卣饕约百J款人組織這筆交易的能力，而不反映借款人的資信水平。貿(mào)易融資簡(jiǎn)介傳統(tǒng)流

2、貸和貿(mào)易融資的區(qū)別項(xiàng)目貿(mào)易融資傳統(tǒng)融資自償性有無(wú)評(píng)級(jí)內(nèi)容授信企業(yè)、交易對(duì)手、交易資產(chǎn)、供應(yīng)鏈狀況授信企業(yè)本身還款來(lái)源債務(wù)人和借款人或借款人與其交易對(duì)手借款企業(yè)本身三流參與和掌握“三流”運(yùn)作不關(guān)注企業(yè)“三流”運(yùn)作擔(dān)保物應(yīng)收賬款、未來(lái)貨權(quán)等保證金、抵質(zhì)押品等（如不動(dòng)產(chǎn)及倉(cāng)單、提單等其他動(dòng)產(chǎn)）主要服務(wù)對(duì)象供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)有實(shí)力的中大型企業(yè)融資期限短期多（中長(zhǎng)期少）短期、中期、長(zhǎng)期參與方融資企業(yè)、核心企業(yè)、銀行、物流公司等融資企業(yè)、銀行等收入利息+費(fèi)用利息發(fā)展前景為供應(yīng)鏈上多個(gè)企業(yè)提供產(chǎn)品組合，服務(wù)范圍廣、發(fā)展?jié)摿Υ髢H為授信企業(yè)提供資金融通，業(yè)務(wù)范圍有局限性貿(mào)易融資簡(jiǎn)介貿(mào)易融

3、資的特征1、還款來(lái)源的自償性通過(guò)操作模式的設(shè)計(jì)，將授信企業(yè)的銷售收入自動(dòng)導(dǎo)回授信銀行的特定賬戶中，進(jìn)而歸還授信或作為歸還授信的保證。2、操作的封閉性銀行要對(duì)發(fā)放融資到收回融資的全程進(jìn)行控制，其間既包括對(duì)資金流的控制，也包括對(duì)物流的控制，甚至包含對(duì)其中的信息流的控制。3、以貸后操作作為風(fēng)險(xiǎn)控制的核心同傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，貿(mào)易融資相對(duì)降低對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的評(píng)價(jià)權(quán)重，在準(zhǔn)入控制方面，強(qiáng)調(diào)操作模式的自償性和封閉性評(píng)估，注重建立貸后操作的專業(yè)化平臺(tái)，以及實(shí)施貸后的全流程控制。4、授信用途的特定化。貿(mào)易融資簡(jiǎn)介供應(yīng)鏈融資----貿(mào)易融資發(fā)展新階段銀行以某些產(chǎn)業(yè)貿(mào)易鏈條的核心企業(yè)為中心，依托

4、對(duì)物流、資金流和信息流的控制，或?qū)诵钠髽I(yè)的責(zé)任捆綁，以各種不同的自償性貿(mào)易融資產(chǎn)品有機(jī)組合或搭配使用而為貿(mào)易鏈上下游企業(yè)提供的綜合授信解決方案。貿(mào)易融資簡(jiǎn)介供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)圖貿(mào)易融資簡(jiǎn)介供應(yīng)商核心企業(yè)經(jīng)銷商最佳運(yùn)轉(zhuǎn)：組織與管理、聯(lián)動(dòng)協(xié)同、提升供應(yīng)鏈的運(yùn)營(yíng)效率和價(jià)值增值能力、競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。地位不對(duì)等：資金實(shí)力、談判地位。信息流、物流、資金流新型金融服務(wù)方式：應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈變化趨勢(shì)，通過(guò)資金注入解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш?，加速價(jià)值創(chuàng)造。供應(yīng)鏈特征貿(mào)易融資簡(jiǎn)介資金流信息流物流物流公司電子商務(wù)公司銀行供應(yīng)鏈融資本質(zhì)供應(yīng)鏈融資實(shí)際通過(guò)對(duì)有實(shí)力核心企業(yè)的責(zé)任捆綁，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流的有效控制，針對(duì)

5、鏈條上供應(yīng)商、經(jīng)銷商及終端用戶等不同企業(yè)的融資需求，銀行提供的以貨物銷售回款自償為風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)的組合融資服務(wù)。通過(guò)提供鏈?zhǔn)饺谫Y，推動(dòng)整個(gè)供應(yīng)鏈商品交易的連續(xù)、有序進(jìn)行。2.鏈?zhǔn)饺谫Y為組合關(guān)聯(lián)授信，著重分析供應(yīng)鏈內(nèi)各企業(yè)主體執(zhí)行合同的履約能力，圍繞供應(yīng)鏈原材料采購(gòu)、加工、生產(chǎn)、銷售的供應(yīng)鏈條,全過(guò)程分析供應(yīng)商、制造商、經(jīng)銷商、零售商、最終用戶等不同主體融資需求,全方位融資融信，深入挖掘供應(yīng)鏈的價(jià)值潛力，并有效控制銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易融資簡(jiǎn)介貿(mào)易融資簡(jiǎn)介3.與各企業(yè)主體（核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司、物流監(jiān)管企業(yè)等進(jìn)行契約組合，提供量體裁衣式一攬子綜合金融服務(wù)方案。4.

6、在核心企業(yè)責(zé)任捆綁項(xiàng)下，以核心企業(yè)為依托，以核心企業(yè)真實(shí)履約為保障，控制供應(yīng)鏈關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。5.供應(yīng)鏈融資并非單一的融資產(chǎn)品,而是各類產(chǎn)品的組合序列，銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈各節(jié)點(diǎn)的資金需求特性嵌入相應(yīng)的融資融信產(chǎn)品組合，包括票據(jù)及其衍生產(chǎn)品、貸款融資及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品、結(jié)算、托管、現(xiàn)金管理等非融資產(chǎn)品，形成產(chǎn)品集群效應(yīng)。貿(mào)易融資簡(jiǎn)介主體企業(yè)授信、中小企業(yè)很難獲得融資單獨(dú)、孤立、靜態(tài)的銀行業(yè)務(wù)供應(yīng)商核心企業(yè)經(jīng)銷商銀行較難融資票據(jù)債務(wù)人債權(quán)人較難融資票據(jù)傳統(tǒng)金融服務(wù)供應(yīng)商核心企業(yè)經(jīng)銷商債務(wù)人交易較長(zhǎng)時(shí)間賬期交易更多銷售能力銀行信用額度交易信息交易融資交易融資供應(yīng)鏈金融服務(wù)交易信用額度債項(xiàng)評(píng)級(jí)

7、授信、中小企業(yè)可借助供應(yīng)鏈依托核心企業(yè)較易獲得融資整體、聯(lián)系、動(dòng)態(tài)的銀行業(yè)務(wù)貿(mào)易融資模式貿(mào)易融資模式應(yīng)收賬款融資模式（應(yīng)收賬款）預(yù)付款融資模式（未來(lái)貨權(quán)）存貨融資模式（存貨）貿(mào)易融資簡(jiǎn)介第二部分我行國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資發(fā)展概況發(fā)展國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的意義1.發(fā)展國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)我行控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)資本占用，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)具有重要意義。2.對(duì)優(yōu)化我行信貸結(jié)構(gòu)，提高資金利用效率具有重要意義。3.對(duì)提高我行結(jié)算收益具有重要意義。4.對(duì)提高我行綜合競(jìng)爭(zhēng)力有重要意義。5.是國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)一定程度上代表了一個(gè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新能力、流程管理能力與市場(chǎng)反