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《國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資發(fā)展規(guī)劃》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。
1、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資發(fā)展規(guī)劃一、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)1、通脹壓力巨大據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局有關(guān)數(shù)據(jù)顯示：2010年我國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）同比上漲3.3%，從各個(gè)季度來看：一季度上漲2.2%，二季度上漲2.9%，三季度上漲3.5%，四季度上漲4.7%，呈加速上漲趨勢(shì)。據(jù)此，國(guó)家將2011年CPI預(yù)期目標(biāo)控制在4%以內(nèi)。瑞銀中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪濤認(rèn)為2011年1月份CPI有可能達(dá)到5%，甚至更高，全年的CPI最高點(diǎn)也將在上半年出現(xiàn)。2、貨幣政策面臨較大的調(diào)整2011年1月30日，中國(guó)人民銀行宣布今年的宏觀政策導(dǎo)向已有重要變化，將實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策。從剛剛過去的一個(gè)月
2、來看，央行穩(wěn)健的貨幣政策，實(shí)為緊縮的貨幣政策。央行已經(jīng)通過多種措施控制信貸投放規(guī)模，2011年加息的預(yù)期也空前強(qiáng)烈。二、總體思路1、嚴(yán)防信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全2011年國(guó)內(nèi)CPI以及信貸政策轉(zhuǎn)變帶來的巨大壓力會(huì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)進(jìn)行傳導(dǎo)，從而使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展存在重大變數(shù)，加大了信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)。2、有限的信貸資源創(chuàng)造更大的收益52011年穩(wěn)健乃至緊縮的貨幣政策使得銀行的信貸投放大受限制，因此，必須調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高銀行的議價(jià)能力，利用有限的信貸資源創(chuàng)造更大的收益。三、具體方案1、市場(chǎng)定位在行業(yè)的選擇上，根據(jù)山西的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和我行的規(guī)模及服務(wù)能
3、力，仍將煤炭、化工、冶金、電力和裝備制造作為市場(chǎng)開發(fā)的主要行業(yè)。在客戶的定位上，從規(guī)模上看，要維持和省內(nèi)大型國(guó)有企業(yè)的合作；從收益上看，要大力拓展中小型民營(yíng)企業(yè)，爭(zhēng)取獲得更大的利潤(rùn)。2、開發(fā)模式（1）產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)模式依托大型客戶核心客戶，向其上下游延伸，通過設(shè)計(jì)個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)方案，形成“1+N”的開發(fā)模式，產(chǎn)生批量效益。（2）行業(yè)集群開發(fā)模式在某些地區(qū)已經(jīng)發(fā)展起某一類的優(yōu)勢(shì)行業(yè)或產(chǎn)業(yè)，如忻州定襄的法蘭、大同的制藥等，借助當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會(huì)的力量，對(duì)這些優(yōu)勢(shì)行業(yè)進(jìn)行批量開發(fā)。（3）商會(huì)集群開發(fā)5目前商會(huì)越來越成為一種重要的松散型經(jīng)濟(jì)組織，在山西
4、影響較大的有福建商會(huì)、浙江商會(huì)、山東商會(huì)等。我行可以這些商會(huì)組織建立起“總對(duì)總”的合作關(guān)系，在其中的企業(yè)中擇優(yōu)進(jìn)行批量開發(fā)。3、產(chǎn)品方案在穩(wěn)健貨幣政策以及強(qiáng)調(diào)資本約束的背景下，我們應(yīng)該盡可能的使用貿(mào)易融資類產(chǎn)品取代傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票等產(chǎn)品，減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用，提高盈利能力。2011年重點(diǎn)推介兩種產(chǎn)品：（1）國(guó)內(nèi)信用證及相關(guān)產(chǎn)品近三年來，經(jīng)過工行、中行、民生、光大、中信等銀行的推廣，國(guó)內(nèi)信用證及相關(guān)產(chǎn)品作為一種結(jié)算工具和融資工具，在市場(chǎng)上獲得了廣泛的認(rèn)可，我行在此背景下再進(jìn)行推廣，市場(chǎng)阻力小，可以降低推廣成本，提高成功機(jī)會(huì)。要形成國(guó)
5、內(nèi)信用證產(chǎn)品的系列化，在市場(chǎng)資金條件允許的情況下，大力發(fā)展國(guó)內(nèi)信用證買方/賣方代付業(yè)務(wù)，積極推廣“國(guó)內(nèi)信用證理財(cái)”、“國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷”、“未來貨權(quán)作質(zhì)押下國(guó)內(nèi)信用證模式”、“國(guó)內(nèi)證項(xiàng)下應(yīng)收賬款質(zhì)押開票”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式；探索“生產(chǎn)廠商+核心經(jīng)銷商”、“生產(chǎn)廠商+主要供應(yīng)商”5、國(guó)內(nèi)加工貿(mào)易類企業(yè)、原煤采購(gòu)等細(xì)分市場(chǎng)中的國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)開發(fā)模式。國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品立足于產(chǎn)業(yè)鏈上下游，能夠有效通過產(chǎn)業(yè)鏈中的核心客戶進(jìn)行上下游的深度鏈?zhǔn)介_發(fā)，強(qiáng)化總行牽頭對(duì)典型行業(yè)中的核心產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行總體開發(fā)，加強(qiáng)我行國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)覆蓋能力，提高規(guī)模營(yíng)銷的效應(yīng)。（
6、2）國(guó)內(nèi)保理及相關(guān)產(chǎn)品保理是針對(duì)企業(yè)的應(yīng)收賬款提供的銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和貿(mào)易融資等一攬子金融綜合解決方案。大力推廣1+N中心廠商模式，以供應(yīng)鏈中的中心廠商為目標(biāo)客戶，帶動(dòng)眾多上游供應(yīng)商業(yè)務(wù)，形成供應(yīng)鏈保理，總行市場(chǎng)拓展的重點(diǎn)在于開發(fā)中心廠商，形成保理解決方案；積極發(fā)展保理代付業(yè)務(wù)，突破資金瓶頸；探索租賃融資保理模式，將保理和租賃業(yè)務(wù)相結(jié)合，租賃公司將應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行提供保理等綜合性金融服務(wù)。4、風(fēng)險(xiǎn)防范措施（1）物流融資和存貨質(zhì)押：通過對(duì)企業(yè)“物”的全流程的監(jiān)管和控制，對(duì)企業(yè)的核心資產(chǎn)進(jìn)行有效控制，同時(shí)有助于加
7、深對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的了解，進(jìn)而對(duì)企業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有更深入的把握。（2）應(yīng)收賬款質(zhì)押：應(yīng)收賬款，尤其是優(yōu)質(zhì)的應(yīng)收賬款是企業(yè)的核心資產(chǎn)，變現(xiàn)成本低，能夠有效化解銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。（3）結(jié)構(gòu)性融資方案：在融資安排上通過對(duì)企業(yè)債項(xiàng)進(jìn)行組合性的結(jié)構(gòu)安排，一定程度上弱化對(duì)授信主體承債能力的依賴程度，更多地憑借合約自身的履約狀況，利用貿(mào)易自償性進(jìn)行還款。5（4）加強(qiáng)貸后管理：目前銀行的授信業(yè)務(wù)大多是重放輕管，即對(duì)貸前調(diào)查和貸款的審批非常重視，但對(duì)貸后的管理工作比較放松，大多數(shù)流于形式。建議成立專門的部門進(jìn)行客戶的貸后管理工作，與市場(chǎng)調(diào)查部門獨(dú)立工作，
8、各司其職。5、配套保障措施（1）為保證國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)保理及相關(guān)產(chǎn)品的順利推廣，總行應(yīng)與其他銀行特別是網(wǎng)絡(luò)分布廣的銀行簽訂合作協(xié)議，接受對(duì)方開立的信用證，互為代付行
