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《10萬元也可以理財》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、10萬元也可以理財 好運(yùn)Money+2012年第9期 攢下10萬元，是該做金融投資，還是該去創(chuàng)業(yè)，或者干脆消費(fèi)？這筆錢該怎么花，你心里有數(shù)嗎？ 10萬元的概念是什么？可以在上海內(nèi)環(huán)內(nèi)買不到1.5平方米的房子，一輛不帶牌照的小型車，在海底撈消費(fèi)1000次?！ 『芏嗳耸诸^可能有這樣一筆積蓄。這是一個你努力一下就能達(dá)到的數(shù)字。當(dāng)你想為它細(xì)細(xì)做些規(guī)劃的時候，卻又突然發(fā)現(xiàn)這個數(shù)目非常尷尬。如果我們把投資分為金融性投資、經(jīng)營性投資(也就是創(chuàng)業(yè))、房地產(chǎn)投資和消費(fèi)，很顯然，房地產(chǎn)投資的門檻你是跨不過了。那么在剩下的金融性
2、投資、經(jīng)營性投資和消費(fèi)中，你又該如何分配呢？全部拿來炒股，會不會風(fēng)險太高；全部投資債券，看起來收益又很低。 我們就從投資的第一步—分析風(fēng)險開始，看看10萬元可以做什么樣的投資計劃。強(qiáng)調(diào)風(fēng)險，是因?yàn)槊總€人獲得這10萬元的方式仍然有很大差異?！ 〗酉聛恚覀?yōu)槟阏宫F(xiàn)了過去10年間，10萬元用于投資股票、債券、黃金和保險分別會獲得什么樣的結(jié)果。盡管過去不代表未來，但經(jīng)驗(yàn)可以幫助你決策。我們還列出了10萬元可以投資的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，以及用10萬元提升你自己的建議?！ ∥覀兛偨Y(jié)了6種常見的個人/家庭類型，請理財師根據(jù)他們的風(fēng)險
3、水平和收入狀況給出配置建議—你不必對號入座，但也許可以有所啟發(fā)。 當(dāng)然，擁有10萬元的你在投資之外還有別的選擇—消費(fèi)。既然投資是推遲現(xiàn)在的消費(fèi)以獲得未來的購買力，也就是為了未來的消費(fèi)，那么用你的10萬元提早兌現(xiàn)你的幸福感也不錯。下面，就和我們一起來為你的10萬元做個打算吧！ 你能冒多大風(fēng)險？ 衡量你的風(fēng)險承受力，是決定你投資風(fēng)格和理財策略的第一步?！ ∵@個問題真的很難解釋。你既不能阻止一個愛冒險的80歲老頭兒把自己每月賴以生存的退休金全部投入股市，也不能強(qiáng)迫一個28歲的保守小伙徹底解放他的銀行存款。沒錯，每
4、個人都有自己的風(fēng)險偏好。國金證券理財中心上海區(qū)副總監(jiān)宋靜漪說，理財師在衡量客戶的風(fēng)險承受能力時會從主觀因素和客觀因素分析。所謂的主觀因素由每個人的性格、經(jīng)歷決定，體現(xiàn)了人們在面對風(fēng)險時的態(tài)度是保守還是激進(jìn)；而客觀因素指的是投資者的收入能力、家庭狀況、年齡甚至性別等等。簡單說，主觀因素是指投資者愿意承擔(dān)的風(fēng)險，而客觀因素是指投資者能夠承擔(dān)的風(fēng)險?！ ∪欢粋€人的主觀風(fēng)險承受能力與他的客觀承受能力常常不相符合。但即便如此，即便你就是那個80歲的老頭兒或28歲的青年，我們也建議你仔細(xì)分析一下自己的客觀風(fēng)險承受能力。因
5、為很多時候，你的過度保守或過度激進(jìn)只是因?yàn)槟銓ψ约簩?shí)際的風(fēng)險承受能力的認(rèn)識有了偏差?！ 【退隳愦蛩憷^續(xù)靠想象來判斷風(fēng)險，至少也可以知道自己的想象偏離現(xiàn)實(shí)多少?！ 『饬靠陀^風(fēng)險承受能力的4個因素 收入 在衡量客觀風(fēng)險承受能力的體系里，收入的權(quán)重占40%。一個80歲、擁有億元資產(chǎn)，每年靠利息就能獲得百萬收入并滿足日常所需的老人，他可以投資于高風(fēng)險資產(chǎn)的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一個每月結(jié)余不多的年輕人?！ 『饬渴杖肽芰?，一個常用的工具是結(jié)余比率，即結(jié)余/稅后收入。它表示了除去各項(xiàng)支出后，你每年或每月能獲得的現(xiàn)金盈余是多少。手頭
6、有充分的結(jié)余，你可以拿來儲蓄再投資的錢就更多；你能夠承受投資失敗的能力也就越強(qiáng)。通常，結(jié)余率超過30%，說明個人或家庭的收入和控制支出的能力較好。 除了收入的高低，還有一個重要的因素是收入的穩(wěn)定性。假如你是通過利息的方式獲得了1萬元，這1萬元的穩(wěn)定性就比較強(qiáng)，對應(yīng)的風(fēng)險就較低；假如你處在一個周期性行業(yè)，收入隨著經(jīng)濟(jì)周期的變化波動劇烈，那么最好為收入低谷早做準(zhǔn)備?！ 『饬渴杖敕€(wěn)定性還有一個指標(biāo)，叫做工資性收入占總收入比。這個比率越低，你的收入越穩(wěn)定。同樣月收入1萬元的兩個人，如果一個人的收入全部來自于工資，而另一
7、人的一半來自于工資、一半來自于房租收入，那么，后者承受風(fēng)險的能力就強(qiáng)一些。因?yàn)樗词箾]有了工資收入，還有其他的收入來源?！ 〖彝顩r 家庭狀況在客觀風(fēng)險承受體系中的權(quán)重也為40%。一方面，如果家里有老人、小孩需要撫養(yǎng)，并且這里的老人不是那位極端富有的富爺爺或富外公，小孩也沒有一出生就繼承大筆遺產(chǎn)，那么家庭的日常開支和為老人、小孩準(zhǔn)備的應(yīng)急開支就有可能要增加，相應(yīng)的生活壓力增大，風(fēng)險承受能力相比單身時會降低。另一方面，有了家庭后，理財師在衡量你的風(fēng)險承受能力時，就會將你的家庭也考慮進(jìn)去?？傊?，你的風(fēng)險承受能力將以
8、家庭為單位。通常來說，個人/家庭的承受能力由高到低分別是：單身>雙薪無子女>雙薪有子女>單薪有子女>單薪需要撫養(yǎng)子女和老人?！ ∧挲g 正常狀況下，年齡越高風(fēng)險承受能力越低。這是因?yàn)槟贻p人擁有一種叫“人力資本”的東西?？紤]到工資收入的成長性，擁有人力資本相當(dāng)于擁有了大量的債券類資產(chǎn)，因此才有了那個著名的“年齡—債券”資產(chǎn)配置法。同時，在相同條件下，年輕人能夠承受較大的風(fēng)險
