資源描述：
《以房養(yǎng)老養(yǎng)老模式的文獻(xiàn)綜述》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、關(guān)于以房養(yǎng)老模式的前景探討梁智亮20133084150913級公管15班摘要：我國人口老齡化問題日顯嚴(yán)峻，傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式已不能解決老年人養(yǎng)老問題。解決我國老人養(yǎng)老問題，最為有效的方式之一就是“以房養(yǎng)老”。本文通過分析當(dāng)前以房養(yǎng)老模式國內(nèi)外的現(xiàn)狀，從現(xiàn)實(shí)出發(fā)介紹了中國以房養(yǎng)老模式所具有的重要意義，并就中國以房養(yǎng)老模式實(shí)施障礙與問題、解決對策進(jìn)行探索研究，為我國“以房養(yǎng)老”模式的推行提供了扎實(shí)基礎(chǔ)和條件。?關(guān)鍵詞：人口老齡化；以房養(yǎng)老；問題；對策?：國內(nèi)外研究一、前言我國人口老齡化問題日益嚴(yán)重,養(yǎng)老面臨巨大的壓力,隨著我國老齡
2、化社會程度的加重，將面臨日益嚴(yán)重的養(yǎng)老問題。(王小平,2012)現(xiàn)有社會養(yǎng)老模式不能全部解決當(dāng)前面臨的養(yǎng)老問題。“以房養(yǎng)老”是指通過金融創(chuàng)新，使老年人利用自己的住房獲得穩(wěn)定收益，從而達(dá)到老有所養(yǎng)的一種養(yǎng)老方式。作為養(yǎng)老方式的補(bǔ)充，為國家、社會和家庭解決養(yǎng)老問題提供了新的選擇。二、國外研究現(xiàn)狀“以房養(yǎng)老”起源于荷蘭,成熟于美國,又被稱為反按揭、住房反向抵押貸款,是指已經(jīng)擁有住房的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu),相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)對借款人的房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行綜合評估后,將其房屋的價(jià)值,分?jǐn)偟筋A(yù)期壽命年限中去,按年或月支付
3、現(xiàn)金給借款人,一直延續(xù)到借款人去世。因其操作過程像是把抵押貸款業(yè)務(wù)反過來做,如同金融機(jī)構(gòu)用分期付款的方式從借款人手中買房,所以在美國最先被稱為“反向抵押貸款”。(張仁楓,2012)二十世紀(jì)八十年代中期，美國新澤西州勞瑞山的一家銀行率先在美國推出此業(yè)務(wù),之后遍及全美,成為一種成熟的貸款方式,近年來在加拿大、新加坡、日本等發(fā)達(dá)國家日趨興旺,成為這些國家老年人改變生活方式,過更積極生活的重要途徑。美國在反住房抵押貸款開始的初期，研究主要集中于個人對反住房抵押貸款產(chǎn)品需求的研究。(費(fèi)韻宇，2012)其中有Yung-PingChen
4、教授的“住房年金計(jì)劃”研究、由威廉斯康新州老人中心贊助并由KenScholen教授主持的住房反向抵押貸款調(diào)查。這些研究成果都表明美國開展住房發(fā)抵押貸款必要且可行。()Jacobs（1982）使用1977年AHS（AmericanHousingSurvey）的數(shù)據(jù)，對住房發(fā)抵押貸款產(chǎn)品的需求進(jìn)行了分析，認(rèn)為四分之一年齡在65歲及以上收入低于貧困線的老年房主可以通過房產(chǎn)置換（反住房抵押貸款的一種）脫貧。(趙雅楠，2013)在日本，反住房抵押貸款在經(jīng)濟(jì)泡沫時期曾得到發(fā)展，近年由于人口老齡化的日益嚴(yán)峻，反住房抵押貸款又一次引起了人
5、們的關(guān)注。HisachiOhgaki（2003）研究了由于人生命的不同階段對住房的不同需求，可以經(jīng)過住房轉(zhuǎn)換實(shí)現(xiàn)家庭資源的優(yōu)化配置，分析了房產(chǎn)置換存在的障礙，討論了反住房抵押貸款和政府在房產(chǎn)置換中的作用。(楊婕妤，2013)在新加坡，Ngee-choonChia，AlbertKCTsui(2004)針對強(qiáng)制儲蓄為住房籌資產(chǎn)生的一批“房子富人，現(xiàn)金窮人”提出了一個評估反住房抵押貸款市場可行性的框架，并且基于不同的資產(chǎn)成本，估計(jì)了私人供給者和政府供給者的可能風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)主要來源于替代率、預(yù)期死亡率和未來收益的折現(xiàn)，經(jīng)過模型測
6、算，得出結(jié)論：基于基準(zhǔn)情況，由私人部門提供的反住房抵押產(chǎn)品對于擁有四房式（4-room）的房屋擁有者替代率應(yīng)為50%，如果上升為70%，市場可能會失去。(劉楠楠，2013)在澳大利亞，BarbaraR.Stucki（2004）研究了家居長期護(hù)理和房屋作為退休收入來源的可行性，提出了用反住房抵押貸款為老人長期家居護(hù)理籌資的建議，建議政府減少反住房抵押貸款的前期成本（upfrontcost）來激勵老年人采取這一體面的貸款方式。LiangWang，EmilianoA.Valdez，JohnPiggott（2007）研究了如何通過
7、證券化轉(zhuǎn)移反住房抵押貸款中的風(fēng)險(xiǎn)，證明了為反住房抵押構(gòu)建類似于傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的證券化結(jié)構(gòu)的可能性，并列舉了生存者債券和生存年金（survivorswaps）的特點(diǎn)，通過模擬具體計(jì)算出相應(yīng)的保費(fèi)，結(jié)果表明生存者債券為投資多樣化提供了一個有效的工具。(常纓征，2013)三、國內(nèi)研究現(xiàn)狀相比國外，國內(nèi)學(xué)者對于“以房養(yǎng)老”的養(yǎng)老模式的研究起步較晚。1、國內(nèi)以房養(yǎng)老模式的發(fā)展歷程結(jié)合近幾年的研究論文和新聞報(bào)道，歸納出以下幾件對我國以房養(yǎng)老發(fā)展有重大影響的實(shí)踐。2003年，我國中房集團(tuán)前董事長孟曉蘇最早提出“以房養(yǎng)老”一詞,從此“以房養(yǎng)
8、老”這一概念走進(jìn)了中國百姓的視野。此后許多學(xué)者對“以房養(yǎng)老”模式進(jìn)行了研究。(周俊山，2012)2005年6月,南京湯山溫泉留園老年公寓率先推出“以房養(yǎng)老”,具體為老人將房產(chǎn)抵押給銀行,可免費(fèi)入住養(yǎng)老院,身故后房產(chǎn)歸養(yǎng)老院所有。這一舉措雖然與“以房養(yǎng)老”模式有所不同,但已經(jīng)邁出了“以房養(yǎng)老”在我國試點(diǎn)的
