加強同業(yè)業(yè)務(wù)管理 支持實體經(jīng)濟發(fā)展

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1、加強同業(yè)業(yè)務(wù)管理支持實體經(jīng)濟發(fā)展——我國上市銀行2012年報同業(yè)業(yè)務(wù)分析2013年10月15日14:55????????肖小和鄒江修曉磊????????來源：中國金融新聞網(wǎng)?????發(fā)表評論【字號：大?中?小】　　2012年，面臨經(jīng)濟增速放緩、利率市場化加速、資本約束強化、監(jiān)管政策趨緊等經(jīng)濟金融環(huán)境的深刻變化，商業(yè)銀行尤其是中小銀行在信貸規(guī)模受限的情況下不斷拓展同業(yè)業(yè)務(wù)，使得同業(yè)規(guī)模在短期內(nèi)迅速增加。本文對滬深兩地A股上市的16家商業(yè)銀行[1]2012年報披露的同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)[2]進行整理分析，以歸納2012年銀行業(yè)同業(yè)業(yè)務(wù)的經(jīng)營特點，并思考

2、同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展對實體經(jīng)濟的相關(guān)影響。報告期末，16家上市銀行同業(yè)資產(chǎn)余額合計10.5萬億元，約占銀行業(yè)金融機構(gòu)同業(yè)資產(chǎn)整體的60%，同業(yè)負債余額合計12.08萬億元，約占銀行業(yè)金融機構(gòu)同業(yè)負債整體的80%.　　一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)概述　　銀行同業(yè)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行以金融同業(yè)為服務(wù)與合作對象，以同業(yè)資金融通為核心的各項業(yè)務(wù)往來。?　　銀行同業(yè)業(yè)務(wù)最初僅限于銀行間的短期資金拆借以解決短期流動性，后期業(yè)務(wù)對象逐步發(fā)展至證券、基金、信托、財務(wù)公司等各類金融機構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍也從傳統(tǒng)的同業(yè)存放、同業(yè)拆借等衍生出同業(yè)代付、買入返售等各項創(chuàng)新業(yè)務(wù)。?　　銀行同業(yè)業(yè)務(wù)所形

3、成的資產(chǎn)在資產(chǎn)負債表中主要體現(xiàn)在“存放同業(yè)20currencydeposit,weprescribeapassonaregularbasis,qilucardaccountonaregularbasis),certificatebondsandsavingsbonds(electronic);3.notdrawnonabanksavingscertificate,certificatebondsapplyformortgageloans,acceptingonlythelender款項”、“拆出資金”及“買入返售款項”科目中，同業(yè)業(yè)務(wù)所形成的負

4、債在資產(chǎn)負債表中主要體現(xiàn)在“同業(yè)存放款項”、“拆入資金”及“賣出回購款項”科目中?！　《?、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)對實體經(jīng)濟影響　　同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模占總資產(chǎn)比例過高，將影響銀行對實體經(jīng)濟的資金投入，當然各銀行經(jīng)營策略有所不同，同業(yè)業(yè)務(wù)占比也會有差距。央行《中國金融穩(wěn)定報告2013》指出，2012年銀行業(yè)金融機構(gòu)存放同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達到10.06萬億元，買入返售資產(chǎn)達到7.5萬億元，同業(yè)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例達15.13%；同業(yè)存放規(guī)模12.2萬億元，賣出回購規(guī)模2.69萬億元，同業(yè)負債占總負債比例達13.87%；截至2012年末，16家上市銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模占總資產(chǎn)規(guī)模為

5、12.22%，其中五家國有銀行同業(yè)規(guī)模占比為8.24%，而11家中小銀行同業(yè)規(guī)模占比超過20%.　　1.?同業(yè)業(yè)務(wù)過度擴張弱化銀行對實體經(jīng)濟支持作用　　一方面，同業(yè)業(yè)務(wù)的過度擴張會使資金過度停留在銀行體系內(nèi)做“體內(nèi)循環(huán)”，減少資金向?qū)嶓w經(jīng)濟的流入，從而弱化了銀行本應(yīng)所承擔的對實體經(jīng)濟的支持作用，損害了實體經(jīng)濟的發(fā)展，而票據(jù)資產(chǎn)在銀行體系內(nèi)的空轉(zhuǎn)，弱化了其對實體經(jīng)濟尤其是中小企業(yè)的支持力度，從而與其促進20currencydeposit,weprescribeapassonaregularbasis,qilucardaccountonaregul

6、arbasis),certificatebondsandsavingsbonds(electronic);3.notdrawnonabanksavingscertificate,certificatebondsapplyformortgageloans,acceptingonlythelender中小企業(yè)融資的初衷相背離；另一方面，同業(yè)業(yè)務(wù)的過度擴張使得銀行資產(chǎn)負債規(guī)模的壯大脫離了實體經(jīng)濟基礎(chǔ)，銀行對實體經(jīng)濟作用的弱化某種程度上也會造成銀行社會角色和作用的邊緣化，長期看來也將損害銀行未來發(fā)展?！　?.?同業(yè)業(yè)務(wù)過度擴張所蘊含風險不斷累積　　在一

7、般情況下，監(jiān)管部門能夠通過存貸比這一監(jiān)管指標控制商業(yè)銀行的杠桿水平，從而限制商業(yè)銀行的過度擴張。而同業(yè)業(yè)務(wù)則使得商業(yè)銀行能夠繞過存貸比指標，通過銀行間資金的運作變相提高杠桿水平并降低風險資本占用；銀行同業(yè)業(yè)務(wù)運作擴大了存量資金的貨幣效用，規(guī)避了政策對相關(guān)行業(yè)和領(lǐng)域的限制，影響到宏觀貨幣政策的調(diào)控效果，也加劇實體經(jīng)濟的脆弱程度；同業(yè)業(yè)務(wù)的過度擴張會通過期限錯配及連鎖反應(yīng)等放大商業(yè)銀行的流動性風險和操作風險；同時，由于各銀行間同業(yè)業(yè)務(wù)環(huán)環(huán)相扣，使得金融市場系統(tǒng)性風險急劇增加，影響金融系統(tǒng)整體穩(wěn)定性。　　三、2012年上市銀行同業(yè)資產(chǎn)負債總量情況　　

8、1.?同業(yè)資產(chǎn)增速遠超同期貸款增速，股份制銀行與國有銀行同業(yè)資產(chǎn)總額相當，同業(yè)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重略有增加　　截至2012年末，16家上市銀行資產(chǎn)總額85