中國金融監(jiān)管面臨的問題及政策取向

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1、中國金融監(jiān)管面臨的問題及政策取向 　　摘要：入世后的中國貨幣監(jiān)管當局面臨著封閉式的單邊監(jiān)管和開放式綜合監(jiān)管等一系列問題。由此，中國貨幣監(jiān)管當局無論從體制框架上、機制建設上、制度安排上都應拿出符合金融運行實際的應對措施。 　　關鍵詞：貨幣監(jiān)管；監(jiān)管需求；監(jiān)管手段；監(jiān)管制度 一、中國貨幣監(jiān)管面臨的矛盾和問題 　　(一)分業(yè)經(jīng)營和多元化監(jiān)管的矛盾，對金融監(jiān)管造成了較大的負面影響 　　目前，中國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的輾原則。按照這一原則，驟中國金融監(jiān)管當局相繼應分出了證券監(jiān)督管理委猶員會和保險監(jiān)督管理委謬員會兩家行業(yè)監(jiān)管機構掄，使

2、中國的金融監(jiān)管體卷系形成了“三足鼎立”踩的金融監(jiān)管格局。這種拘嚴格的分業(yè)經(jīng)營和多元與化監(jiān)管產(chǎn)生了許多負面愈影響，一是監(jiān)管效率低憾下，監(jiān)管的內(nèi)耗成本高蛔；二是限制了金融業(yè)業(yè)桂務發(fā)展和創(chuàng)新的空間；火三是不符合國際金融業(yè)暢發(fā)展和監(jiān)管趨勢。 　　樟(二)金融監(jiān)管內(nèi)容存嶄在漏洞，監(jiān)管層面不夠月深入 　　長期以來，我版國金融監(jiān)管偏重于對金考融機構經(jīng)營的合規(guī)性檢訝查，這種檢查主要集中伸在規(guī)范經(jīng)營和規(guī)范操作濤上，對金融機構潛在的攫資產(chǎn)風險重視不夠，而破資產(chǎn)質(zhì)量的風險是金融拯業(yè)深層次的風險，它的港產(chǎn)生和發(fā)展將危及金融澈機構安全。同時，金融季監(jiān)管內(nèi)容存在

3、漏洞，對八金融創(chuàng)新業(yè)務的監(jiān)管滯映后，一些新的金融業(yè)務伴未及時納入監(jiān)管視線，炯一些準金融機構和準金致融業(yè)務未納入監(jiān)管范圍盯。社會保障體系中涉及耳的準金融業(yè)，如社會養(yǎng)庚老保險、失業(yè)保險、農(nóng)潞村養(yǎng)老保險等，分散于嘆不同的部門經(jīng)營和管理痔，未納入統(tǒng)一的金融監(jiān)躊管范疇。在部門和地方潞利益驅使下，這些業(yè)務制開展的狀況十分混亂，壓有的地方出現(xiàn)地方政府邦挪用養(yǎng)老保險金的現(xiàn)象汁。 　　(三)監(jiān)管人員躍素質(zhì)參差不齊，綜合型擁監(jiān)管人才匱乏 　　當前塹，我國金融監(jiān)管的人員固素質(zhì)普遍存在著層次低烙和素質(zhì)參差不齊的現(xiàn)象勁，尤其是基層人行，隊沮伍結構不均衡，中低學

4、年歷者多，高學歷者少；臣了解傳統(tǒng)金融業(yè)務的人鴉多，掌握現(xiàn)代金融業(yè)務瞬的人少；從事具體業(yè)務諧操作的人多，從事金融力監(jiān)管研究的人少；具有賊某項知識和技能的人多檢，全面掌握金融、法律屬、外語、計算機知識的拆復合型人才少。而在金整融監(jiān)管高層，又缺乏綜梆合型的管理人才，尤其殉是既熟悉國際慣例，又梁懂計算機法律及國內(nèi)金鄙融業(yè)務的綜合型監(jiān)管人隱才十分匱乏。 　　(四佳)所有者監(jiān)管缺位與被傭監(jiān)管者越位的并存，使莖各級監(jiān)管者疲于奔命，枝金融監(jiān)管收效甚微 　　臃在金融監(jiān)管的過程中，援常常出現(xiàn)這樣的情況：綽一方面，中央銀行的監(jiān)信管力量不斷加強，監(jiān)管飄力度不

5、斷加大；另一方旺面，金融機構的違規(guī)違坷紀行為卻屢禁不止，金元融風險持續(xù)惡化。這種霞情況在地方性中小金融亞機構中表現(xiàn)得尤其突出嚙。這實際上是金融機構牡所有者監(jiān)管缺位與被監(jiān)臟管者越位矛盾的具體表菜現(xiàn)。 　　對于金融機構罰而言，無論是國有獨資今還是股份制金融機構，虧其所有者與經(jīng)營者之間存都存在著委托與代理的藥關系。代理人可以利用行自己的信息優(yōu)勢，通過江降低努力水平或其他機睫會主義行為來達到自我葛效用的最大滿足，甚至詠不惜損害委托人的利益翼；另一方面，由于我國貉目前還處于經(jīng)濟體制的搪轉軌時期，國家沒有明擲確關于企業(yè)治理結構的屋制度安排，管理者(

6、包抄括企業(yè)的股東大會、董汝事會和監(jiān)事會)已習慣穢于企業(yè)家長式的管理，鷹不少金融機構內(nèi)部的股匈東大會、董事會、監(jiān)事猶會等形同虛設。由于所披有者(委托人)監(jiān)管缺肅位，再加上非對稱性交則易信息的存在，金融機末構的內(nèi)部人控制問題和暈經(jīng)營者的道德風險隨之僅產(chǎn)生。為了防范和化解境金融機構內(nèi)部人控制和磐經(jīng)營者的道德風險所導剩致的金融風險，中央銀差行不得不努力去彌補所治有者監(jiān)管缺位所留下的魔“真空”，去解決本應矣由公司治理結構去解決剝的問題，導致中央銀行啃的各層次監(jiān)管部門疲于凄奔命，卻收效甚微。 　忙　(五)監(jiān)管的責、權停、利不對等，權力上收惠與下放之

7、間存在兩難選巖擇 　　當前，我國一些繳地方的金融風險十分突豬出。為避免基層監(jiān)管機膳構在防范和化解金融風者險的過程中處置不當，舟各類金融監(jiān)管機構都把盼啟動風險處置預案的權眼力大部分上收至總部(匠即央行總行或是分行、炕證監(jiān)委和保監(jiān)會)，基酒層監(jiān)管機構只有調(diào)查反抿映的權力。當金融機構種風險惡化時，基層監(jiān)管梧機構因為無權采取相應熙的防范和化解措施，對渝于啟動風險處置預案往得往需要層層上報，從而炮人為制造監(jiān)管政策的“眼時滯”。等到請示獲得埠批準時，金融風險已經(jīng)蠢演化為實質(zhì)性的損失。壘由于這些問題的存在，抨基層監(jiān)管機構往往想獲圣得更大的監(jiān)管權力，但

8、肄作為金融監(jiān)管的高層又積害怕形成權力泛濫，形寇成一放就亂的局面，這蛤樣在權力的收與放之間貍就會形成兩難選擇，影續(xù)響著我國監(jiān)管水平的進額一步提高。 　　二、適柔應加入WTO后的中國爍貨幣監(jiān)管需