中國金融監(jiān)管面臨的問題及政策取向

《中國金融監(jiān)管面臨的問題及政策取向》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。

1、中國金融監(jiān)管面臨的問題及政策取向中國金融監(jiān)管面臨的問題及政策取向中國金融監(jiān)管面臨的問題及政策取向中國金融監(jiān)管面臨的問題及政策取向中國金融監(jiān)管面臨的問題及政策取向中國金融監(jiān)管面臨的問題及政策取向　　摘要：入世后的貨幣監(jiān)管當(dāng)局面臨著封閉式的單邊監(jiān)管和開放式綜合監(jiān)管等一系列。由此，中國貨幣監(jiān)管當(dāng)局無論從體制框架上、機(jī)制建設(shè)上、制度安排上都應(yīng)拿出符合運(yùn)行實(shí)際的應(yīng)對措施。　　　　關(guān)鍵詞：貨幣監(jiān)管；監(jiān)管需求；監(jiān)管手段；監(jiān)管制度　　　　一、中國貨幣監(jiān)管面臨的矛盾和問題　　　　(一)分業(yè)經(jīng)營和多元化監(jiān)管的矛盾，對金融監(jiān)管造成了較大的負(fù)面　　　　，中國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、

2、分業(yè)管理的原則。按照這一原則，中國金融監(jiān)管當(dāng)局相繼分出了證券監(jiān)督管理委員會(huì)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)兩家行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，使中國的金融監(jiān)管體系形成了“三足鼎立”的金融監(jiān)管格局。這種嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營和多元化監(jiān)管產(chǎn)生了許多負(fù)面影響，一是監(jiān)管效率低下，監(jiān)管的內(nèi)耗成本高；二是限制了金融業(yè)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新的空間；三是不符合國際金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管趨勢?！　　　?二)金融監(jiān)管存在漏洞，監(jiān)管層面不夠深入　　　　長期以來，我國金融監(jiān)管偏重于對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的合規(guī)性檢查，這種檢查主要集中在規(guī)范經(jīng)營和規(guī)范操作上，對金融機(jī)構(gòu)潛在的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)重視不夠，而資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)深層次的風(fēng)險(xiǎn)，它的產(chǎn)生和發(fā)展

3、將危及金融機(jī)構(gòu)安全。同時(shí)，金融監(jiān)管內(nèi)容存在漏洞，對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管滯后，一些新的金融業(yè)務(wù)未及時(shí)納入監(jiān)管視線，一些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)未納入監(jiān)管范圍。保障體系中涉及的準(zhǔn)金融業(yè)，如社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，分散于不同的部門經(jīng)營和管理，未納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管范疇。在部門和地方利益驅(qū)使下，這些業(yè)務(wù)開展的狀況十分混亂，有的地方出現(xiàn)地方政府挪用養(yǎng)老保險(xiǎn)金的現(xiàn)象?！　　　?三)監(jiān)管人員素質(zhì)參差不齊，綜合型監(jiān)管人才匱乏　　　　當(dāng)前，我國金融監(jiān)管的人員素質(zhì)普遍存在著層次低和素質(zhì)參差不齊的現(xiàn)象，尤其是基層人行，隊(duì)伍結(jié)構(gòu)不均衡，中低學(xué)歷者多，高學(xué)歷者少；了解傳統(tǒng)金

4、融業(yè)務(wù)的人多，掌握金融業(yè)務(wù)的人少；從事具體業(yè)務(wù)操作的人多，從事金融監(jiān)管的人少；具有某項(xiàng)知識和技能的人多，全面掌握金融、、外語、機(jī)知識的復(fù)合型人才少。而在金融監(jiān)管高層，又缺乏綜合型的管理人才，尤其是既熟悉國際慣例，又懂計(jì)算機(jī)法律及國內(nèi)金融業(yè)務(wù)的綜合型監(jiān)管人才十分匱乏?！　　　?四)所有者監(jiān)管缺位與被監(jiān)管者越位的并存，使各級監(jiān)管者疲于奔命，金融監(jiān)管收效甚微　　　　在金融監(jiān)管的過程中，常常出現(xiàn)這樣的情況：一方面，中央銀行的監(jiān)管力量不斷加強(qiáng)，監(jiān)管力度不斷加大；另一方面，金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)違紀(jì)行為卻屢禁不止，金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)惡化。這種情況在地方性中小金融機(jī)構(gòu)中表現(xiàn)得尤其突

5、出。這實(shí)際上是金融機(jī)構(gòu)所有者監(jiān)管缺位與被監(jiān)管者越位矛盾的具體表現(xiàn)?！　　　τ诮鹑跈C(jī)構(gòu)而言，無論是國有獨(dú)資還是股份制金融機(jī)構(gòu)，其所有者與經(jīng)營者之間都存在著委托與代理的關(guān)系。代理人可以利用自己的信息優(yōu)勢，通過降低努力水平或其他機(jī)會(huì)主義行為來達(dá)到自我效用的最大滿足，甚至不惜損害委托人的利益；另一方面，由于我國目前還處于體制的轉(zhuǎn)軌時(shí)期，國家沒有明確關(guān)于治理結(jié)構(gòu)的制度安排，管理者(包括企業(yè)的股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì))已習(xí)慣于企業(yè)家長式的管理，不少金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等形同虛設(shè)。由于所有者(委托人)監(jiān)管缺位，再加上非對稱性交易信息的存在，金融機(jī)構(gòu)

6、的內(nèi)部人控制問題和經(jīng)營者的道德風(fēng)險(xiǎn)隨之產(chǎn)生。為了防范和化解金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人控制和經(jīng)營者的道德風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)，中央銀行不得不努力去彌補(bǔ)所有者監(jiān)管缺位所留下的“真空”，去解決本應(yīng)由公司治理結(jié)構(gòu)去解決的問題，導(dǎo)致中央銀行的各層次監(jiān)管部門疲于奔命，卻收效甚微?！　　　?五)監(jiān)管的責(zé)、權(quán)、利不對等，權(quán)力上收與下放之間存在兩難選擇　　　　當(dāng)前，我國一些地方的金融風(fēng)險(xiǎn)十分突出。為避免基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中處置不當(dāng)，各類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都把啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案的權(quán)力大部分上收至總部(即央行總行或是分行、證監(jiān)委和保監(jiān)會(huì))，基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)只有調(diào)查反映的權(quán)力。當(dāng)金

7、融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)惡化時(shí)，基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)因?yàn)闊o權(quán)采取相應(yīng)的防范和化解措施，對于啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案往往需要層層上報(bào)，從而人為制造監(jiān)管政策的“時(shí)滯”。等到請示獲得批準(zhǔn)時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)演化為實(shí)質(zhì)性的損失。由于這些問題的存在，基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往想獲得更大的監(jiān)管權(quán)力，但作為金融監(jiān)管的高層又害怕形成權(quán)力泛濫，形成一放就亂的局面，這樣在權(quán)力的收與放之間就會(huì)形成兩難選擇，影響著我國監(jiān)管水平的進(jìn)一步提高?！　　　《?、適應(yīng)加入WTO后的貨幣監(jiān)管需求，不斷提高中央銀行監(jiān)管水平　　　　(一)加強(qiáng)對國際知識、國外金融、國際金融監(jiān)管原則和慣例、國際金融組織規(guī)定等知識的　　　　首先，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要

8、學(xué)習(xí)國際上關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定，對巴塞爾委員會(huì)制定的《有效銀行監(jiān)管的核心原則