證券金融金融研究畢業(yè)論文 金融監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題研究綜述

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專(zhuān)業(yè)：證券金融金融研究論文題目：金融監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題研究綜述指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日　　摘要：隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深化，各種影響金融體系穩(wěn)定的因素日益積聚，社會(huì)各界對(duì)金融監(jiān)管問(wèn)題的理論研究隨之逐步深入，我國(guó)金融監(jiān)管在理論與實(shí)踐上取得了長(zhǎng)足發(fā)展。本文簡(jiǎn)要回顧了我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展歷程，對(duì)金融監(jiān)管制度改革的若干觀點(diǎn)和強(qiáng)化金融監(jiān)管的策略進(jìn)行了綜述，以期為金融界理論和實(shí)務(wù)工作者提供參考?！　?0世紀(jì)80年代以來(lái)，世界經(jīng)濟(jì)和金融的不穩(wěn)定性日漸突出，加強(qiáng)對(duì)

2、金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，維護(hù)整個(gè)金融體系的安全與穩(wěn)定，已成為各國(guó)政府、金融管理當(dāng)局的共識(shí)。近年來(lái)，我國(guó)的金融監(jiān)管事業(yè)獲得了長(zhǎng)足發(fā)展，目前銀行監(jiān)管工作更成為人民銀行各項(xiàng)工作的重中之重。金融監(jiān)管問(wèn)題已引起社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，經(jīng)濟(jì)金融界的專(zhuān)家學(xué)者和實(shí)務(wù)工作者對(duì)此進(jìn)行了積極探討和深入研究，現(xiàn)就金融監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題綜述如下。　　一、關(guān)于金融監(jiān)管發(fā)展的歷程回顧　　我國(guó)的金融監(jiān)管是伴隨著金融業(yè)改革的深入，逐步發(fā)展起來(lái)的，目前基本的觀點(diǎn)是，我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展大體上可分為四個(gè)階段，具體如下：　　初始階段(1984-1992年)，主要依靠行政手

3、段管理金融。人民銀行從經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管合一轉(zhuǎn)變到放棄經(jīng)營(yíng)功能，成為一個(gè)超脫的金融監(jiān)管主體，但對(duì)金融監(jiān)管工作研究不多，重視不夠，金融監(jiān)管的作用發(fā)揮不理想。　　偏重于整頓式、合規(guī)性監(jiān)管的階段(1993-1994年)，強(qiáng)調(diào)中央銀行的分支機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變職能，由過(guò)去側(cè)重于管資金、分規(guī)模，轉(zhuǎn)變到加強(qiáng)金融監(jiān)管上來(lái)。但監(jiān)管方式主要是整頓式、運(yùn)動(dòng)式，監(jiān)管內(nèi)容以合規(guī)性為主?！　〗鹑诒O(jiān)管立法階段(1994-1997年)，我國(guó)金融領(lǐng)域的立法速度大大加快，頒布了《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》、《擔(dān)保法》和《關(guān)于懲治破壞金融秩

4、序犯罪的決定》及《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等金融法律法規(guī)，使我國(guó)的金融監(jiān)管逐步走上依法監(jiān)管的軌道。　　金融監(jiān)管體制改革深化階段(1997年至今)，吸取東南亞金融危機(jī)的教訓(xùn)，我國(guó)的金融監(jiān)管改革在這一時(shí)期得到了深化。這一時(shí)期，我國(guó)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制進(jìn)一步得到完善；人民銀行管理體制也進(jìn)行了重大改革，從按行政區(qū)劃設(shè)置分行改變?yōu)榘唇?jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置。　　回顧總結(jié)我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展歷程，可以說(shuō)我國(guó)的金融監(jiān)管事業(yè)取得了很大成績(jī)。具體分析，我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展表現(xiàn)出如下特點(diǎn)：一是金融監(jiān)管組織體系伴隨經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展

5、逐步完善，形成目前人民銀行承擔(dān)各類(lèi)銀行、信用社和信托投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)分別負(fù)責(zé)證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管格局；二是金融立法在建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的背景下得到加強(qiáng)，使金融監(jiān)管由單純的行政性監(jiān)管變?yōu)橐婪ūO(jiān)管；三是人民銀行對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容，從只進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楹弦?guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重；四是對(duì)商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)的分層次監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)閺?qiáng)調(diào)對(duì)商業(yè)銀行的法人監(jiān)管；五是對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的形式，從管監(jiān)合一轉(zhuǎn)變?yōu)楣鼙O(jiān)分離?！　《?、關(guān)于改革現(xiàn)有金融監(jiān)管體制的若干爭(zhēng)論

6、　　(一)分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管的問(wèn)題　　現(xiàn)階段，我國(guó)已建立了中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管組織體系、法律體系以及相應(yīng)的指標(biāo)體系和監(jiān)測(cè)體系。隨著國(guó)際上對(duì)金融業(yè)實(shí)施混業(yè)監(jiān)管的趨勢(shì)加強(qiáng)，以及我國(guó)加入WT0后與國(guó)際金融業(yè)的逐步接軌，我國(guó)是否應(yīng)改革現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制，過(guò)渡到混業(yè)監(jiān)管，理論界及實(shí)務(wù)工作者展開(kāi)了探討?！　≈鲝垜?yīng)過(guò)渡到混業(yè)監(jiān)管的觀點(diǎn)認(rèn)為：一是混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管是國(guó)際發(fā)展的主流，我國(guó)已經(jīng)加入WT0，從與國(guó)際接軌的角度講，應(yīng)實(shí)行混業(yè)監(jiān)管；二是從目前分業(yè)監(jiān)管體制實(shí)際運(yùn)行的效果看，存在著諸多缺陷，如缺乏有效金融監(jiān)管

7、的條件、多元化監(jiān)管主體缺乏必要的信息交流與合作、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管資源(包括人力、物力和技術(shù))與行業(yè)發(fā)展不匹配、金融監(jiān)管缺乏完善的實(shí)務(wù)操作系統(tǒng)等；三是分別設(shè)立多個(gè)監(jiān)管主體不僅要花銷(xiāo)很大的行政成本，而且不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)與合作成本也是很大的。因此，持有這些觀點(diǎn)的入主張應(yīng)改革現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管的體制，并設(shè)立一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。　　主張分業(yè)監(jiān)管的觀點(diǎn)認(rèn)為：一是西方發(fā)達(dá)國(guó)家的混業(yè)監(jiān)管是從分業(yè)監(jiān)管經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)的時(shí)期發(fā)展而來(lái)，中國(guó)目前尚不具備混業(yè)監(jiān)管的土壤；二是銀行、保險(xiǎn)、證券擁有比較獨(dú)特的金融活動(dòng)，有各自的收益和風(fēng)險(xiǎn)特征，這

8、將導(dǎo)致監(jiān)管目標(biāo)上的差別，將不同的監(jiān)管目標(biāo)統(tǒng)一到一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)，使統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管目標(biāo)上可能沒(méi)有像專(zhuān)業(yè)化的分立監(jiān)管者那樣有清晰的重點(diǎn)，可能會(huì)帶來(lái)不同監(jiān)管目標(biāo)的沖突等難以處理的問(wèn)題；三是統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)由于規(guī)模過(guò)于龐大，內(nèi)部合理分工是一個(gè)問(wèn)題，可能會(huì)滋生官僚主義，因此，他們主張監(jiān)管應(yīng)設(shè)定在按功能分業(yè)的形式?！　∈欠駪?yīng)該實(shí)施混業(yè)監(jiān)管要依據(jù)一國(guó)金融發(fā)