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《證券金融銀行管理畢業(yè)論文 依法行使監(jiān)管權(quán)是有效銀行監(jiān)管的保障》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學術(shù)論文-天天文庫。
1、湖南師范大學本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融銀行管理論文題目：依法行使監(jiān)管權(quán)是有效銀行監(jiān)管的保障指導老師：XXX二〇一一年十二月十日許多人都認為銀行監(jiān)管機構(gòu)———中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀監(jiān)會）是個“權(quán)力”非常大的部門，因為它自2003年設立伊始，就依據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，制定和發(fā)布了一系列對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，對銀行的業(yè)務活動及其風險狀況實施了一系列的現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱《銀監(jiān)法》）頒布后，又賦予其許多對違法違規(guī)的銀行機構(gòu)、業(yè)務、高級管理人員采取多種監(jiān)管措施
2、及處罰措施的重大“權(quán)力”；“主宰”銀行從“生”（設立）到“死”（退出）的全過程及“命運”。事實果真如此嗎？為什么銀行監(jiān)管機構(gòu)會有這種權(quán)力，這種權(quán)力的實施又有哪些限定呢？ 其實，銀行監(jiān)管者的權(quán)力不是與生俱來的，它是由國家以法及法律的形式，賦予監(jiān)管者針對被監(jiān)管對象（包括機構(gòu)和個人）的具體行為，按照法定程序可以采取的一系列的糾正措施和強制措施的權(quán)力?！皣乙苑胺傻男问劫x予”說明其權(quán)力的來源，“按照法定程序”說明監(jiān)管者應依法監(jiān)管，不可濫用權(quán)力?！ ∫苑傻男问劫x予銀行監(jiān)管機構(gòu)獨立監(jiān)管權(quán)是國際通行做法。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（以下簡稱巴塞爾委員會）認為，一個國家的銀行監(jiān)管當局能否
3、對銀行實施有效監(jiān)管，在很大程度上取決于法律是否賦予銀行監(jiān)管當局“正式監(jiān)管權(quán)力”，以及監(jiān)管當局能否依據(jù)法律的授權(quán)充分、及時、公平、公正地行使相應的權(quán)力。在《有效銀行監(jiān)管核心原則》（以下簡稱《核心原則》）中，原則22具體體現(xiàn)了“正式監(jiān)管權(quán)力”的內(nèi)容。該原則強調(diào)：銀行監(jiān)管者必須以法律或法規(guī)為后盾，并掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求或當存款人的安全受到威脅時及時采取糾正措施。在緊急情況下，這些措施應包括撤銷銀行執(zhí)照和建議撤銷銀行執(zhí)照。 對監(jiān)管者正式權(quán)力的闡述 監(jiān)管當局行使監(jiān)管權(quán)力必須有法可依；監(jiān)管當局必須依法、獨立行使監(jiān)管權(quán)力；法律應賦予監(jiān)管者針對被監(jiān)管機構(gòu)的不同
4、問題采取靈活的、遞進的糾正措施和處罰措施的權(quán)力；監(jiān)管當局行使監(jiān)管權(quán)力應受到嚴格的監(jiān)督和問責 原則22主要包括四個方面的內(nèi)容，概述如下：（一）監(jiān)管當局行使監(jiān)管權(quán)力必須有法可依。即任何監(jiān)管職權(quán)都必須基于法律、法規(guī)的授權(quán)才能存在。否則，監(jiān)管者無權(quán)對被監(jiān)管對象實施任何監(jiān)管手段、監(jiān)管措施以及行政處罰。 ?。ǘ┍O(jiān)管當局必須依法、獨立行使監(jiān)管權(quán)力。即監(jiān)管者必須有充分的自主權(quán)，及時、充分行使法律賦予的各項權(quán)力，不受任何干擾（包括政府的行政干預）。 ?。ㄈ┓蓱x予監(jiān)管者針對被監(jiān)管機構(gòu)的不同問題采取靈活的、遞進的糾正措施和處罰措施的權(quán)力，以保護存款人和債權(quán)人，最終保護整個銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定
5、。糾正措施中既包括比較溫和的處理，如當所發(fā)現(xiàn)的問題相對較小時，監(jiān)管者可采取與銀行管理層進行簡單的口頭或書面聯(lián)系、特別報告、專項審計等非正式措施；也包括其他的挽救措施或整改措施；還包括其他具有懲罰性的處理，如有權(quán)力對銀行的業(yè)務進行限制（如限制銀行當前開展的業(yè)務，并停止批準其開辦新業(yè)務或收購活動），對銀行實現(xiàn)盈利的分配進行干預（限制或暫停向股東支付紅利或其他收入），對銀行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購回自己的股權(quán)提出禁止性要求（禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購回自己的股權(quán)），具備有效的手段解決銀行管理方面的問題（其中包括有權(quán)撤換銀行控股方、銀行管理層或董事，限制其手中的權(quán)力，并可在監(jiān)管者認為適當?shù)那闆r下將這批
6、人永遠逐出銀行業(yè)）。在情況嚴重時，監(jiān)管者應有能力對未達到審慎要求的銀行進行接管。在極端的情況下，監(jiān)管者可對不具備生存能力的銀行采取嚴厲的強制處罰措施，參與該機構(gòu)的重組或合并，直至最終吊銷其執(zhí)照，以保證整個銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定。 ?。ㄋ模┍O(jiān)管當局行使監(jiān)管權(quán)力應受到嚴格的監(jiān)督和問責。即法律必須明確對不作為以及濫作為的監(jiān)管者要實施嚴格的監(jiān)督和問責，即《核心原則》強調(diào)的“法律或法規(guī)對無故延誤采取糾正措施的監(jiān)管機構(gòu)不能姑息”。 巴塞爾委員會認為，上述第（一）項、（二）項和第（三）項是一國監(jiān)管當局有效行使其正式監(jiān)管權(quán)力必須具備的內(nèi)容，第（四）項則是對監(jiān)管當局提出的更高要求，也是各國應努力實
7、現(xiàn)的目標?！ 嵤┍O(jiān)管權(quán)力方面的進展 明確規(guī)定了監(jiān)管機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施的權(quán)力，完善了監(jiān)管措施；初步建立了監(jiān)管機構(gòu)及監(jiān)管人員的問責制；加強了社會監(jiān)督力度，增加依法行政的透明度 2003年5月，中國銀監(jiān)會成立了巴塞爾核心原則自我評估小組。根據(jù)《巴塞爾核心原則評價方法》，評估小組對我國銀行監(jiān)管狀況進行了自我評估。在對我國銀行監(jiān)管機構(gòu)實施銀行監(jiān)管權(quán)力的評估方面，評估小組認為： ?。ㄒ唬┙陙恚覈你y行監(jiān)管機構(gòu)在實施監(jiān)管權(quán)力方面做了大量工作，并按照法律、法規(guī)賦予的權(quán)限對有問題的機構(gòu)采取一系列監(jiān)管措施，并實施了有針對性
