依法行使監(jiān)管權(quán)是有效銀行監(jiān)管的保障_論文

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1、依法行使監(jiān)管權(quán)是有效銀行監(jiān)管的保障許多人都認(rèn)為銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)———中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）是個(gè)“權(quán)力”非常大的部門，因?yàn)樗?017年設(shè)立伊始，就依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，制定和發(fā)布了一系列對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施了一系列的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡(jiǎn)稱《銀監(jiān)法》）頒布后，又賦予其許多對(duì)違法違規(guī)的銀行機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級(jí)管理人員采取多種監(jiān)管措施及處罰措施的重大“權(quán)力”；“主宰”銀行從“生”（設(shè)立）到“死”（退出

2、）的全過(guò)程及“命運(yùn)”。事實(shí)果真如此嗎？為什么銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)有這種權(quán)力，這種權(quán)力的實(shí)施又有哪些限定呢？其實(shí)，銀行監(jiān)管者的權(quán)力不是與生俱來(lái)的，它是由國(guó)家以法及法律的形式，賦予監(jiān)管者針對(duì)被監(jiān)管對(duì)象（包括機(jī)構(gòu)和個(gè)人）的具體行為，按照法定程序可以采取的一系列的糾正措施和強(qiáng)制措施的權(quán)力。“國(guó)家以法及法律的形式賦予”說(shuō)明其權(quán)力的來(lái)源，“按照法定程序”說(shuō)明監(jiān)管者應(yīng)依法監(jiān)管，不可濫用權(quán)力。9/9以法律的形式賦予銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立監(jiān)管權(quán)是國(guó)際通行做法。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)）認(rèn)為，一個(gè)國(guó)家的銀行監(jiān)管當(dāng)局能否對(duì)銀行實(shí)

3、施有效監(jiān)管，在很大程度上取決于法律是否賦予銀行監(jiān)管當(dāng)局“正式監(jiān)管權(quán)力”，以及監(jiān)管當(dāng)局能否依據(jù)法律的授權(quán)充分、及時(shí)、公平、公正地行使相應(yīng)的權(quán)力。在《有效銀行監(jiān)管核心原則》（以下簡(jiǎn)稱《核心原則》）中，原則22具體體現(xiàn)了“正式監(jiān)管權(quán)力”的內(nèi)容。該原則強(qiáng)調(diào)：銀行監(jiān)管者必須以法律或法規(guī)為后盾，并掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求或當(dāng)存款人的安全受到威脅時(shí)及時(shí)采取糾正措施。在緊急情況下，這些措施應(yīng)包括撤銷銀行執(zhí)照和建議撤銷銀行執(zhí)照。對(duì)監(jiān)管者正式權(quán)力的闡述監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管權(quán)力必須有法可依；監(jiān)管當(dāng)局必須依法、獨(dú)立行使

4、監(jiān)管權(quán)力；法律應(yīng)賦予監(jiān)管者針對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不同問(wèn)題采取靈活的、遞進(jìn)的糾正措施和處罰措施的權(quán)力；監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管權(quán)力應(yīng)受到嚴(yán)格的監(jiān)督和問(wèn)責(zé)原則22主要包括四個(gè)方面的內(nèi)容，概述如下：（一）監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管權(quán)力必須有法可依。即任何監(jiān)管職權(quán)都必須基于法律、法規(guī)的授權(quán)才能存在。否則，監(jiān)管者無(wú)權(quán)對(duì)被監(jiān)管對(duì)象實(shí)施任何監(jiān)管手段、監(jiān)管措施以及行政處罰。（二）監(jiān)管當(dāng)局必須依法、獨(dú)立行使監(jiān)管權(quán)力。即監(jiān)管者必須有充分的自主權(quán)，及時(shí)、充分行使法律賦予的各項(xiàng)權(quán)力，不受任何干擾（包括政府的行政干預(yù)）。9/9（三）法律應(yīng)賦予監(jiān)管者針對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)

5、的不同問(wèn)題采取靈活的、遞進(jìn)的糾正措施和處罰措施的權(quán)力，以保護(hù)存款人和債權(quán)人，最終保護(hù)整個(gè)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定。糾正措施中既包括比較溫和的處理，如當(dāng)所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題相對(duì)較小時(shí)，監(jiān)管者可采取與銀行管理層進(jìn)行簡(jiǎn)單的口頭或書(shū)面聯(lián)系、特別報(bào)告、專項(xiàng)審計(jì)等非正式措施；也包括其他的挽救措施或整改措施；還包括其他具有懲罰性的處理，如有權(quán)力對(duì)銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行限制（如限制銀行當(dāng)前開(kāi)展的業(yè)務(wù)，并停止批準(zhǔn)其開(kāi)辦新業(yè)務(wù)或收購(gòu)活動(dòng)），對(duì)銀行實(shí)現(xiàn)盈利的分配進(jìn)行干預(yù)（限制或暫停向股東支付紅利或其他收入），對(duì)銀行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購(gòu)回自己的股權(quán)提出禁止性要求（禁止

6、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購(gòu)回自己的股權(quán)），具備有效的手段解決銀行管理方面的問(wèn)題（其中包括有權(quán)撤換銀行控股方、銀行管理層或董事，限制其手中的權(quán)力，并可在監(jiān)管者認(rèn)為適當(dāng)?shù)那闆r下將這批人永遠(yuǎn)逐出銀行業(yè)）。在情況嚴(yán)重時(shí)，監(jiān)管者應(yīng)有能力對(duì)未達(dá)到審慎要求的銀行進(jìn)行接管。在極端的情況下，監(jiān)管者可對(duì)不具備生存能力的銀行采取嚴(yán)厲的強(qiáng)制處罰措施，參與該機(jī)構(gòu)的重組或合并，直至最終吊銷其執(zhí)照，以保證整個(gè)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定。9/9（四）監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管權(quán)力應(yīng)受到嚴(yán)格的監(jiān)督和問(wèn)責(zé)。即法律必須明確對(duì)不作為以及濫作為的監(jiān)管者要實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)督和問(wèn)責(zé)，即《核心原則》

7、強(qiáng)調(diào)的“法律或法規(guī)對(duì)無(wú)故延誤采取糾正措施的監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能姑息”。巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，上述第（一）項(xiàng)、（二）項(xiàng)和第（三）項(xiàng)是一國(guó)監(jiān)管當(dāng)局有效行使其正式監(jiān)管權(quán)力必須具備的內(nèi)容，第（四）項(xiàng)則是對(duì)監(jiān)管當(dāng)局提出的更高要求，也是各國(guó)應(yīng)努力實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。實(shí)施監(jiān)管權(quán)力方面的進(jìn)展明確規(guī)定了監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管強(qiáng)制措施的權(quán)力，完善了監(jiān)管措施；初步建立了監(jiān)管機(jī)構(gòu)及監(jiān)管人員的問(wèn)責(zé)制；加強(qiáng)了社會(huì)監(jiān)督力度，增加依法行政的透明度2017年5月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立了巴塞爾核心原則自我評(píng)估小組。根據(jù)《巴塞爾核心原則評(píng)價(jià)方法》，評(píng)估小組對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管狀況進(jìn)行了自

8、我評(píng)估。在對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施銀行監(jiān)管權(quán)力的評(píng)估方面，評(píng)估小組認(rèn)為：9/9（一）近年來(lái)，我國(guó)的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)施監(jiān)管權(quán)力方面做了大量工作，并按照法律、法規(guī)賦予的權(quán)限對(duì)有問(wèn)題的機(jī)構(gòu)采取一系列監(jiān)管措施，并實(shí)施了有針對(duì)性的行政處罰。如對(duì)部分違法違規(guī)的銀行采取了警告、責(zé)令限期改正、通報(bào)、下達(dá)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、罰款以及取消相關(guān)責(zé)任人任職資格或建議銀行給予其相應(yīng)的紀(jì)律處