證券金融銀行管理畢業(yè)論文 關(guān)于國有銀行與國有企業(yè)改革

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融銀行管理論文題目：關(guān)于國有銀行與國有企業(yè)改革指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日內(nèi)容提要：本文從銀行的近期幾項(xiàng)貨幣政策出臺(tái)入手，由現(xiàn)階段國有銀行存在的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，不良資產(chǎn)等一些問題著眼，提出用法人治理結(jié)構(gòu)來改革國有銀行的可行性與必要性；繼而引出國有銀行與國有企業(yè)之間的聯(lián)系，再分析國有企業(yè)與國有銀行相似的種種弊端，最后提出一點(diǎn)關(guān)于民企參與國企改革實(shí)踐中的可能以及辦法。關(guān)鍵詞：國有銀行不良資產(chǎn)科斯定理委托——代理法人治理結(jié)構(gòu)子博弈精煉納什均衡背景數(shù)據(jù)：1.今年1-7月全國11個(gè)省份房地產(chǎn)投資增速超過

2、50%,35個(gè)大中城市里10個(gè)房地產(chǎn)投資超過70%.2.前8個(gè)月的工業(yè)增長率已經(jīng)達(dá)到16.5%，固定資產(chǎn)投資的增長已經(jīng)超過了30%。3.今年1-7月金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款累計(jì)增加額為18872億元超過去年全年貸款397億元（央行）。4.四大國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)占了14.5萬億。多年以來，它們承擔(dān)對國有重點(diǎn)企業(yè)貸款的份額，到現(xiàn)在為止還占90％，承擔(dān)著75％的國有重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的貸款份額。從全國整體來看，1978年至2001年，民營經(jīng)濟(jì)對國內(nèi)生產(chǎn)總值的貢獻(xiàn)率由42.2%提高到67.2%，年均提高2個(gè)百分點(diǎn)；工業(yè)總產(chǎn)值中民營經(jīng)濟(jì)所占比重由22.4%升到76.8%，年均升5個(gè)百分點(diǎn)；

3、城鎮(zhèn)從業(yè)人員中民營經(jīng)濟(jì)的比重從21.7%提高到68.1%，年均提高5個(gè)百分點(diǎn)；財(cái)政收入中民營經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率從13.8%提高到52.9%；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資中民營投資所占比重達(dá)到52.7%。而到2002年上半年，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的增加值中，民營工業(yè)的比重達(dá)到73.2%。政策：6月13日，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》（121號(hào)文件）。2003年8月28日，央行正式宣布從9月1日起實(shí)施《人民幣銀行賬戶結(jié)算管理辦法》，（5號(hào)令）。從9月21日開始，央行決定上調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)的銀行存款準(zhǔn)備金率（6%——7%）。9月15日，資本市場遭遇“黑色星期一”，股

4、票，國債均出現(xiàn)大面積下滑，金融市場反應(yīng)劇烈并有愈演愈烈之勢。有人認(rèn)為資金面緊張是股市持續(xù)低迷的主要原因。關(guān)于銀行銀行作為我國權(quán)力最大的金融機(jī)構(gòu)之一，它的角色實(shí)際上一直是政府宏觀調(diào)控的工具。首先是金融總量的調(diào)控工具。但是，當(dāng)國有企業(yè)經(jīng)過20年時(shí)間的改革探索，已經(jīng)逐步實(shí)現(xiàn)改制后，國有銀行的改革問題成為學(xué)術(shù)界、改革的決策者關(guān)注的焦點(diǎn)。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中，我國的金融結(jié)構(gòu)由過去單一的計(jì)劃性的金融體系演變?yōu)檎?guī)金融體系（計(jì)劃性的金融體系市場化而形成的金融體系，如四大國有商業(yè)銀行；適應(yīng)改革開放需要的新增金融機(jī)構(gòu)，如債券和股市等）和非正規(guī)金融體系［由于過去20多年市場經(jīng)濟(jì)

5、（尤其是民營經(jīng)濟(jì)）發(fā)展的需要而自動(dòng)生成的還沒有被現(xiàn)行法律認(rèn)可的金融體系］構(gòu)成。而在正規(guī)的金融體系中，四大國有銀行掌握了70％以上的金融資源，國有商業(yè)銀行支配了絕大部分的信貸資金供給。因此，在我國市場經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐步成熟的今天，這種帶有強(qiáng)烈政治色彩的金融機(jī)構(gòu)存在著以下三點(diǎn)問題：1)產(chǎn)權(quán)關(guān)系不清，治理結(jié)構(gòu)缺失。四大國有商業(yè)銀行雖說是國家所有，但是其內(nèi)部的所有者缺位和所有權(quán)管理缺失問題十分突出。長期以來，盡管商業(yè)銀行法已將銀行規(guī)定為企業(yè)，但是在思想上和實(shí)踐中政府卻一直把國有銀行當(dāng)作行政機(jī)關(guān)對待，致使其不僅缺乏嚴(yán)格的董事會(huì)制度，甚至連銀行行長的任免亦缺少規(guī)范的委托代理程序。改革開

6、放以后，四大銀行承繼了原來計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下高度的壟斷性和低效率。雖然為了促進(jìn)金融市場競爭，我國應(yīng)經(jīng)陸續(xù)設(shè)立了10余家股份制商業(yè)銀行和90余家城市商業(yè)銀行。但是，銀行組織體系仍然嚴(yán)重畸形，壟斷局面并沒有打破。2)不良資產(chǎn)與人員冗余。毋庸諱言，國有銀行20%左右（約12000億，甚至更高）的不良資產(chǎn)難以在短期內(nèi)解決，每家銀行幾十萬的員工也難以裁減。巨額貸款的投放轉(zhuǎn)而變成不良資產(chǎn)的股權(quán)，最后選擇退出。這正是國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)形成的一般過程。雖然這些年來，這四家銀行加大了不良資產(chǎn)的處置力度，并且用它們的經(jīng)營利潤來消化歷史包袱（去年一年所消化的歷史包袱就達(dá)到1155億元人民幣）但

7、是，從背景數(shù)據(jù)中我們可以看出，銀行是在將大量資金投資房地產(chǎn)業(yè)——一種具有高開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)來冒險(xiǎn)。一旦房貸泡沫出現(xiàn)并增加，后果就是不良資產(chǎn)越積越多。龐大的機(jī)構(gòu)與員工數(shù)量是國有銀行的另一隱患，而在市場經(jīng)濟(jì)條件下，這是與其公平競爭的法則不能相容的。員工數(shù)量的冗余已經(jīng)成為了國有銀行現(xiàn)在進(jìn)行現(xiàn)代化改革時(shí)背上的一個(gè)大包袱。如不加以徹底的改進(jìn)，企盼國有銀行現(xiàn)代化就只能是一個(gè)夢想。3)低下的資本充足水平與相對落后的金融科技水平和金融產(chǎn)品?？扑苟ɡ碚J(rèn)為：法定權(quán)利的最初分配從效率角度上看是無關(guān)緊要的，只要這些權(quán)利能自由交換。在人民幣尚不能在市場上自由兌換時(shí)（因?yàn)橛烧畯?qiáng)