浙江泰隆商業(yè)銀行小微企業(yè)關(guān)系型貸款模式案例分析

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1、＊？＜學(xué)校代碼：１０３７８密級：分類號：ｊ徽射太爹ＸＯＭ＇ＩＩＩＮＡＮＣＩ＆ＫｔＯＣＳ？ＡＭＨＩｌＭＶｌ：Ｒ．ＳｎＹＯＦ．碩士學(xué)位論文浙江泰隆商業(yè)銀行小微企業(yè)關(guān)系型貸款模式案例分析學(xué)生姓名：杜敏？３２０１６０３３２９學(xué)號？？學(xué)位類別．金融碩士學(xué)科專業(yè)：金融研究方向：商業(yè)銀行經(jīng)營與管理導(dǎo)師姓名及職稱：阮素梅教授＇二〇＿八年六月學(xué)位論文獨創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：本人所呈交的學(xué)位論文，是在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，獨立進行研究所取得的成果＾除文中己經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文不含任何其他個人

2、或集體己經(jīng)發(fā)表或撰寫的作品，也不包含為獲得安徽財經(jīng)大學(xué)或其他教育機構(gòu)的學(xué)位或。證書所使用過的材料對本文的研宄做出重要貢獻的個人和集體，均己在文中標明并表示了謝意。本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。＆論文作者（簽名）：年月０日學(xué)位論文使用授權(quán)書本論文作者完全了解學(xué)校關(guān)于保存，、使用學(xué)位論文的管理辦法及規(guī)定即學(xué)校有權(quán)保留并向國家有關(guān)部門或機構(gòu)送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán)安徽財經(jīng)大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入學(xué)校有關(guān)數(shù)據(jù)庫和授權(quán)學(xué)校研宄生處與中國知網(wǎng)和萬方數(shù)據(jù)簽訂收錄協(xié)議及收錄并、由作者本人享有、承

3、擔(dān)相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，也可以采用影印縮印或掃描等復(fù)制’手段保存或匯編本學(xué)位論文。。注：保密學(xué)位論文１在解密后適用于本授權(quán)書作者簽名《月彳曰：年Schoolcode：10378Security：Classification：ResearchonRelationshiplendingModelofSmallandMicroEnterprises——TakingZhejiangTailongCommercialBankasanExampleStudentID：3201603329Name：DuMinDegreecategory：MasterofFinance

4、Theprofessionalname：FinanceResearchdirection：BusinessandManagementofCommercialBanksTutor’sname：ProfessorRuansumeiJune,2018摘要在當前經(jīng)濟下行壓力不斷加大的情況下，小微企業(yè)在我國經(jīng)濟中的地位日益上升，成為國民經(jīng)濟發(fā)展的重要推動力量。然而，長期以來，小微企業(yè)始終面臨著融資難問題的困擾，其發(fā)展速度受到了嚴重制約。據(jù)民營經(jīng)濟研究會對小微企業(yè)的調(diào)查顯示，有51%的小微企業(yè)認為融資是發(fā)展中的最大困難。如何化解小微企業(yè)的融資難題，以充分發(fā)揮小微企業(yè)的力量，更好的

5、促進我國經(jīng)濟的健康發(fā)展，有著重要的意義。受自身規(guī)模與經(jīng)營條件的限制，從商業(yè)銀行獲取貸款是小微企業(yè)最主要的外源性融資渠道，而商業(yè)銀行作為我國金融行業(yè)的中流砥柱，應(yīng)多為小微企業(yè)融資創(chuàng)造條件，以緩解小微企業(yè)融資困境，促進小微企業(yè)更好的發(fā)展。當然，小微企業(yè)融資難問題的解決，離不開以城商行為主的眾多小型銀行的發(fā)展。浙江泰隆商業(yè)銀行作為一家地方性城市商業(yè)銀行，通過廣泛使用關(guān)系型貸款技術(shù)，在成立之初便定位于服務(wù)小微企業(yè)，在為小微企業(yè)提供融資方面取得了很大的成就，其成功經(jīng)驗也得到了國務(wù)院等部門的高度關(guān)注，并先后5次被中國銀監(jiān)會授予“全國小微金融服務(wù)先進單位”。泰隆銀行的成功，證明了關(guān)

6、系型貸款技術(shù)在解決小微企業(yè)融資難問題上的突出作用，同時為其他商業(yè)銀行的小微企業(yè)貸款實踐提供了較好的借鑒意義。因此本文選取了浙江泰隆商業(yè)銀行作為研究對象，采用案例研究方法對其展開了具體分析，試圖為更多從事于小微金融服務(wù)的商業(yè)銀行提供一些建議與參考。本文采取理論和實際案例相結(jié)合的分析方法，從銀企關(guān)系角度出發(fā)，在總結(jié)與歸納國內(nèi)外相關(guān)研究成果的基礎(chǔ)上，首先對關(guān)系型貸款模式進行理論概述，包括關(guān)系型貸款模式的運行機制、特征以及優(yōu)勢和局限性；其次以浙江泰隆商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗為案例，對其進行了分析研究：先是對浙江泰隆商業(yè)銀行的相關(guān)情況、小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與關(guān)系型貸款業(yè)務(wù)操作流程進行

7、了介紹，再對浙江泰隆商業(yè)銀行的小微企業(yè)關(guān)系型貸款模式特點、關(guān)系型貸款的風(fēng)險管理、關(guān)系型貸款模式的優(yōu)勢及存在的問題進行了具體的分析；最后本文結(jié)合浙江泰隆商業(yè)銀行關(guān)系型貸款模式的優(yōu)勢為我國政府部門與其他商業(yè)銀行提供啟示，并針對浙江泰隆商業(yè)銀行關(guān)系型貸款模式存在的問題提出了相關(guān)建議，包括：減少民間作風(fēng)加速程序化建設(shè)、利用金融大數(shù)據(jù)降低銀行運營成本、推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，注重輕資本、輕資產(chǎn)發(fā)展。關(guān)鍵詞：小微企業(yè)融資；浙江泰隆商業(yè)銀行；關(guān)系型貸款1ABSTRACTUnderthecurrentsituationofincreasingdownwardpressureo