客戶經(jīng)理手冊(cè)2---基礎(chǔ)知識(shí)

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1、谷柯投資擔(dān)保論壇：http://www.tz-db.com/收集整理擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)1.中央銀行（http://www.pbc.gov.cn）中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)有（一）起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章?！　。ǘ┮婪ㄖ贫ê蛨?zhí)行貨幣政策。　?。ㄈ┍O(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場?！　。ㄋ模┓婪逗突庀到y(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)定?！　。ㄎ澹┐_定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備?！　。┌l(fā)行人民幣，管理人民

2、幣流通。　?。ㄆ撸┙?jīng)理國庫。　?。ò耍?huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行?！　。ň牛┲贫ê徒M織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測?！　。ㄊ┙M織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測職責(zé)?！　。ㄊ唬┕芾硇刨J征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系?！　。ㄊ┳鳛閲业闹醒脬y行，從事有關(guān)國際金融活動(dòng)?！　。ㄊ┌凑沼嘘P(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)?！　。ㄊ模┏修k國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。2.中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會(huì)（http://www.cbrc.gov.cn）主要職責(zé)有：1.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融

3、機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；2.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；3.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；4.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；第16頁共16頁谷柯投資擔(dān)保論壇：http://www.tz-db.com/收集整理1.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；2.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；3.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表

4、監(jiān)督管理；4.會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；5.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；6.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)；7.對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組；8.對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；9.對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)

5、移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；10.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締；11.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；12.承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。3、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)（http://www.china-cba.net）　根據(jù)《章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職責(zé)包括：依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，制定銀行業(yè)同業(yè)公約和自律規(guī)則；督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策；維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，對(duì)侵害會(huì)員合法權(quán)益的行為，向有關(guān)部門提出申訴或要求；加強(qiáng)會(huì)員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系；加強(qiáng)會(huì)員之間的交流，協(xié)調(diào)會(huì)員之間在業(yè)務(wù)方面發(fā)生的爭議

6、；促進(jìn)國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作；組織和促進(jìn)會(huì)員間的職員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和與業(yè)務(wù)有關(guān)的調(diào)查研究，為會(huì)員提供咨詢服務(wù)等。4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)4.1，政策性銀行國家開發(fā)銀行，中國進(jìn)出品銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。目前正推進(jìn)三家銀行進(jìn)行改革。4.2、大型商業(yè)銀行第16頁共16頁谷柯投資擔(dān)保論壇：http://www.tz-db.com/收集整理中國工商銀行（ICBC）（http://www.icbc.com.cn），中國農(nóng)業(yè)銀行（ABC）（http://www.abchina.com/cn/），中國銀

7、行（BOC）（http://www.boc.cn/），中國建設(shè)銀行（CCB）（http://www.ccb.com/cn），交通銀行（BOCOM）（http://www.bankcomm.com），中國郵政儲(chǔ)蓄銀行(http://www.psbc.com/)徽商銀行（http://www.hsbank.com.cn）中信銀行，招商銀行，深圳發(fā)展銀行，廣東發(fā)展銀行，興業(yè)銀行，中國光大銀行，華夏銀行，上海浦東發(fā)展銀行，中國民生銀行，恒豐銀行，浙商銀行，渤海銀行。5、主管部門1.安徽省政府金融辦省政府金融辦主管全省金融行