理財規(guī)劃師課件-保險理財--注冊理財規(guī)劃師(3)(ppt 22)1

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1、保險理財(3)學(xué)習(xí)目標(biāo)一、了解商業(yè)保險的功能和種類二、理解商業(yè)人壽保險在金融理財中的運用三、掌握保險理財?shù)姆椒?、技巧四、掌握保險理財?shù)娘L(fēng)險防范措施五、能夠提供保險理財?shù)慕ㄗh和方案保險理財一、保險理財基礎(chǔ)二、保險理財?shù)膬?nèi)容三、保險理財?shù)娘L(fēng)險四、保險理財?shù)牟呗晕?、保險理財?shù)募寄芰?、保險理財法規(guī)保險理財?shù)娘L(fēng)險一、客戶在運用保險理財時容易發(fā)生的風(fēng)險及化解二、保險公司經(jīng)營的風(fēng)險及化解保險理財風(fēng)險客戶如何化解保險理財帶來的風(fēng)險保險理財風(fēng)險1、選擇保險公司不當(dāng)風(fēng)險（1）保險公司破產(chǎn)（2）保險公司破產(chǎn)會給客戶帶來的損失保單利益有

2、損失（打折保單）服務(wù)也會有損失（服務(wù)缺失）客戶如何化解保險理財帶來的風(fēng)險保險理財風(fēng)險2、保險理財產(chǎn)品選擇不當(dāng)風(fēng)險（1）人生不同階段有不同的保險需求（2）家庭經(jīng)濟(jì)狀況不同有不同的保險需求客戶如何化解保險理財帶來的風(fēng)險保險理財風(fēng)險3、保險繳費風(fēng)險（1）選擇適量的保費（2）選擇適合的交費期客戶如何化解保險理財帶來的風(fēng)險保險理財風(fēng)險4、保險順序選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險（1）先大人后孩子（2）先保障型后投資型客戶如何化解保險理財帶來的風(fēng)險保險理財風(fēng)險5、保險公司、保險代理人誤導(dǎo)的風(fēng)險（1）關(guān)注保險公司的信譽(yù)（2）關(guān)注保險代理人的專業(yè)

3、水平客戶如何化解保險理財帶來的風(fēng)險保險理財風(fēng)險6、購買“地下保單”風(fēng)險（1）.“地下保單”的含義（2）．境外保單是否違法（3）．購買“地下保單”的風(fēng)險客戶如何化解保險理財風(fēng)險的方法保險理財風(fēng)險1、掌握基本保險知識2、基本了解各家保險公司情況（公司歷史情況、公司規(guī)模、公司發(fā)展前景、公司償付能力）3、謹(jǐn)慎選擇保險代理人（謹(jǐn)慎購買熟人保單、對“返傭”說“不！”、頻繁跳槽不要選）4、理性投保（明確目標(biāo)，選擇保險產(chǎn)品理財。衡量個人、家庭價值，確定保額。衡量收入情況，設(shè)定保費支出額度和繳費期。）保險公司的經(jīng)營風(fēng)險保險理財風(fēng)險

4、1、決策風(fēng)險（保險公司倒閉，管理決策是其中的一個原因）2、投資風(fēng)險（2001~2004年保險資金年投資收益率為4.3%、3.14%、2.68%、2.4%）3、市場競爭風(fēng)險（惡性競爭，客戶得利？）4、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理風(fēng)險（短期行為，長期受累）保險公司經(jīng)營風(fēng)險的防范保險理財風(fēng)險1、要嚴(yán)格承保和核保管理，建立科學(xué)的核保規(guī)則，謹(jǐn)慎對承保對象進(jìn)行選擇；2、面對市場競爭，科學(xué)地對產(chǎn)品定價，使用新生命表。3、加強(qiáng)行業(yè)自律，加大監(jiān)管力度。選擇保險理財?shù)牟呗员ｋU理財策略1、選擇保險代理人的方法（1）檢查證件（2）電話咨詢2、傾聽保險

5、代理人的建議（1）專業(yè)的事情相信專家（2）和代理人共同商量方案選擇保險理財?shù)牟呗员ｋU理財策略3、選擇保險產(chǎn)品的策略（1）大病保險（2）分紅保險（3）萬能保險（4）投連保險（5）附加險選擇保險理財?shù)牟呗员ｋU理財策略4、保險投保時的其它策略（1）認(rèn)真填寫投保單（2）親自簽名（3）認(rèn)真閱讀投保提示（4）索取首期交費收據(jù)（5）索取保單并認(rèn)真審查保單內(nèi)容（6）善用契約撤銷權(quán)客戶在運用保險理財時要掌握的技能保險理財技能1、學(xué)會分析資產(chǎn)情況個人資產(chǎn)（廣義）：金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)。金融性資產(chǎn)：銀行存款、各種債券、傳統(tǒng)保險、投資性

6、保險、基金、股票等；固定資產(chǎn)：銀房產(chǎn)、汽車等。流動性資產(chǎn)：現(xiàn)金（活期儲蓄、支票賬戶）和短期投資（短期票據(jù)、定期存款的利息）；投資性資產(chǎn)：股票、債券、不動產(chǎn)、黃金、外匯等。客戶在運用保險理財時要掌握的技能保險理財技能1、學(xué)會分析資產(chǎn)情況負(fù)債=短期負(fù)債+長期負(fù)債短期負(fù)債：不超過12個月的負(fù)債；長期負(fù)債：期限超過12個月的負(fù)債總資產(chǎn)=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+固定資產(chǎn)凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)—負(fù)債客戶在運用保險理財時要掌握的技能保險理財技能2、評估風(fēng)險承受能力（1）明晰自己的風(fēng)險偏好?？陀^因素：年齡階段、收入情況、家庭情況、資產(chǎn)情

7、況等；主觀因素：個人心理、投資偏好、性格特點等。（2）選擇不同的理財產(chǎn)品組合。客戶在運用保險理財時要掌握的技能保險理財技能3、掌握保險金額和保費的確定方法（1）保險金額=年收入*10（保險金額=年收入*5+負(fù)債）（2）保費=年收入*（10%~20%）4、看懂費率表不同的年齡，不同的險種，費率則不同。保險代理人在為客戶提供保險理財時要掌握的技能保險理財技能1、理性分析客戶需求心理（站在客戶角度，滿足客戶需求）2、掌握相關(guān)法規(guī)（民法、刑法、婚姻法、繼承法、合同法、稅法、社會保障法、消費者權(quán)益保障法等）3、注重商務(wù)禮儀

8、（參加商務(wù)禮儀培訓(xùn)班或閱讀相關(guān)書籍）4、時刻洞察與分析市場（提高自己與客戶匹配，是成功銷售的秘訣）謝謝！