資源描述：
《理財規(guī)劃師課件-保險理財--注冊理財規(guī)劃師(ppt28).ppt》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、保險理財(1)學(xué)習(xí)目標(biāo)一、了解商業(yè)保險的功能和種類二、理解商業(yè)人壽保險在金融理財中的運用三、掌握保險理財?shù)姆椒?、技巧四、掌握保險理財?shù)娘L(fēng)險防范措施五、能夠提供保險理財?shù)慕ㄗh和方案保險理財一、保險理財基礎(chǔ)二、保險理財?shù)膬?nèi)容三、保險理財?shù)娘L(fēng)險四、保險理財?shù)牟呗晕?、保險理財?shù)募寄芰?、保險理財法規(guī)保險的含義和功能1、保險的含義保險是幫助個人或機(jī)構(gòu)承擔(dān)不可預(yù)測的巨大的經(jīng)濟(jì)損失的一種金融工具。2、保險的功能（保險保障、資金融通、社會管理）主要表現(xiàn)在提供風(fēng)險服務(wù)（規(guī)避風(fēng)險）和彌補經(jīng)濟(jì)損失這兩方面，提供風(fēng)險管理的目的是幫助個人和機(jī)構(gòu)防患于未然；彌補經(jīng)濟(jì)損失的目的是幫助個人和機(jī)構(gòu)減少經(jīng)
2、濟(jì)損失，渡過難關(guān)。保險理財基礎(chǔ)保險理財?shù)暮x和功能1、保險理財?shù)暮x保險理財是用保險特有的功能，保障資產(chǎn)安全和增值，延續(xù)個人的經(jīng)濟(jì)生命。所以大家說，保險不會改變你的生活，但保險可以使你的生活不改變。由于人壽保險的特殊性，在提供保障的同時也附加了更多的理財功能，所以本章所提到的保險理財是指運用人壽保險理財，雖然財產(chǎn)保險在理財上也有其功用，但是并不如人壽險突出。保險理財基礎(chǔ)保險理財?shù)暮x和功能2、保險理財?shù)墓δ鼙ｋU理財功能之一是籌措資金，保險法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價值不喪失條款”。在某些保險合同中也規(guī)定了當(dāng)客戶資金緊缺時可申請現(xiàn)金價值的70%---90%作為短期貸款。同時，
3、一些新型的人壽保險產(chǎn)品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，就是說如果在保險期間獲得保障的同時還有本金的其他收益。保險理財基礎(chǔ)保險理財?shù)膬?yōu)勢（1）1、稅務(wù)優(yōu)勢。我國1999年11月1日開始征收利息稅，而客戶在購買保險，獲得保險金的時候是不用納稅的，具有較大優(yōu)勢。如今我國還沒有開始征收遺產(chǎn)稅，但這是一個發(fā)展趨勢。如果開始征收遺產(chǎn)稅，購買保險也是避開遺產(chǎn)稅的好途徑。因為在西方發(fā)達(dá)國家，一般都要征收遺產(chǎn)稅，因此很多人為了節(jié)稅采取了很多方式，其中很多人都購買保險，因為它即可以保障又可以節(jié)稅，只要將遺產(chǎn)繼承人確定為保險受益人即可，我國的《中華人民共和國保險法》規(guī)定：指定受益
4、人的保險金不作為被保險人的遺產(chǎn)；《民法通則》中規(guī)定：不作為遺產(chǎn)的財富，不能交稅；我國的《遺產(chǎn)稅草案》第五條第四款也規(guī)定：被繼承人投保人壽保險所取得的保險金不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額?？梢姡ｋU是一個非常理想的節(jié)稅工具，受到了法律的保護(hù)。保險理財基礎(chǔ)保險理財?shù)膬?yōu)勢（2）2、債務(wù)優(yōu)勢。我國的《繼承法》33條規(guī)定：遺產(chǎn)繼承應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。但同時《保險法》46條規(guī)定：指定受益人的保險金不作為被保險人的遺產(chǎn)。所以保險具有銀行存款、股票、基金等金融工具所不具備的免于債務(wù)追償功能。保險理財基礎(chǔ)保險理財?shù)膬?yōu)勢（3）3、抵抗通貨膨脹優(yōu)勢?，F(xiàn)在將10萬元存在銀行，期限
5、是20年，如果目前的通貨膨脹率3%，則10萬元在滿期后已經(jīng)縮水為55370元，3%的通貨膨脹率將這44630元慢慢的吃掉了。大部分具用投資理財功能的保險提供雙收益，這在提供的同時會承諾一個保底收益，它類似于銀行的固定利息率，在上基礎(chǔ)之上還會有一個浮動的收益，這個收益是隨著經(jīng)濟(jì)的變動而水漲船高，因此很好地避免了通貨膨脹的風(fēng)險。保險理財基礎(chǔ)保險理財?shù)脑瓌t1、遵循保障第一的原則：保險本身的功能是保險保障（規(guī)避風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)補償），所以運用保險理財時應(yīng)把保障放在首位，其次才是投資。重投資輕保障的行為不是理財，而是冒險。2、遵循本金安全的原則：1和0哪個更重要？如果你只注重1后面有
6、多少個0，當(dāng)某一天1消失的時候，那若干個0也失去了意義，所以應(yīng)該先保住“1”，那個“1”就是我們理財?shù)谋窘稹?、遵循保值增值的原則：不要讓你的資金隨著時間的流逝而變得逐漸縮水，而最少應(yīng)該讓你的資金在將來的購買力水平和現(xiàn)在一樣。保險理財基礎(chǔ)保險理財機(jī)構(gòu)(人壽保險公司）1中國人壽25.72%2平安人壽16.83%3友邦保險8.2%4太平洋人壽6.93%5新華人壽6.93%6泰康人壽6.83%7太平人壽4.73%8信誠人壽3.12%9平安養(yǎng)老1.82%10平安健康1.64%11人保壽險1.61%12中宏人壽1.46%13海爾紐約人壽1.42%14中英人壽1.12%15中美大
7、都會1.03%保險理財基礎(chǔ)16民生人壽1.01%17生命人壽0.91%18太平洋安泰人壽0.85%19安聯(lián)大眾人壽0.79%20中意人壽0.77%21太平養(yǎng)老0.58%22合眾人壽0.52%23光大永明人壽0.44%24華泰人壽0.42%25廣電日生0.4%26首創(chuàng)安泰人壽0.4%27人保健康0.39%28金盛人壽0.36%29恒安標(biāo)準(zhǔn)0.34%30?？等藟?.34%31長城人壽0.33%32瑞泰人壽0.28%33國民人壽0.25%34國泰人壽0.25%35招商信諾人壽0.24%36恒康天安人壽0.23%37幸福人壽0.2%38東方人壽0.13%39
