《理財(cái)新時代_》保險早會ppt課件專題

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1、倡導(dǎo)理性回歸建造理財(cái)金字塔新理財(cái)時代的來臨理財(cái)先要定好位華人首富李嘉誠說，年輕時靠體力掙錢，30歲以后靠投資掙錢，中年以后靠錢掙錢。目前市面上的理財(cái)工具主要銀行、保險、股票、基金、債券、外匯、黃金、期貨、物業(yè)等。專家提醒說，面對特性各異的產(chǎn)品，市民應(yīng)該學(xué)會建造理財(cái)金字塔，確定組合好各類理財(cái)工具的合理比例，避免投資風(fēng)險過分集中。建造自己的理財(cái)金字塔銀行存款（零用/應(yīng)急）人壽保險（風(fēng)險管理）自用住宅教育基金風(fēng)險性大風(fēng)險性小大多數(shù)財(cái)務(wù)分析都同意，投資理財(cái)計(jì)劃是階段性的為什么人壽保險這么重要？因?yàn)榈鼗舨环€(wěn)，則……理財(cái)金字塔原理理財(cái)金字塔底層較穩(wěn)健，是

2、建立理財(cái)規(guī)劃的基石，包括風(fēng)險較小的理財(cái)產(chǎn)品，如儲蓄、保險、國債等；中層是年期、風(fēng)險、回報都在中等水平的產(chǎn)品，如債券，各類基金等；頂部較窄，投入資金不多，承擔(dān)風(fēng)險較大，收益相對較高，如股票、期貨等。金字塔的尖頂有多高，底邊有多長，要視投資者的年紀(jì)、收入穩(wěn)定性、資金規(guī)模、預(yù)計(jì)投資年期、稅收政策、流動需要來定。存款和保險是家庭財(cái)務(wù)健康的基石謀取比較好的資產(chǎn)收益是家庭理財(cái)?shù)目傮w原則，但是必須是在風(fēng)險控制的前提下。在理財(cái)金字塔中，位于塔基的是收益穩(wěn)定，安全性較高，提供基本生活保障的銀行存款及保險。理財(cái)金字塔中越到高層風(fēng)險越高。專家建議，只有把理財(cái)金字塔關(guān)

3、鍵的基石搭建好，才能放心依照個人風(fēng)險偏好來組合投資，而其它投資的收益無論好壞也才不會影響家庭基本生活品質(zhì)。保險：效率更高的風(fēng)險管理保險是人們常常忽略的理財(cái)工具。許多人攢存大量現(xiàn)金以備不測，其實(shí)風(fēng)險管理應(yīng)該使用更加有力、效率更高的保險來解決。當(dāng)股票、債券、基金、房地產(chǎn)獲得高收益時，保險可以發(fā)揮節(jié)稅功能；當(dāng)三者遭遇失敗時，保險能提供家庭生活保障或東山再起的資金，保險也因此位列理財(cái)金字塔的塔基，是家庭財(cái)務(wù)健康的基礎(chǔ)。靈活搭配理財(cái)產(chǎn)品不同家庭有不同的投資方式，要根據(jù)各自所處的生命周期、風(fēng)險承受力、保險情況、人生目標(biāo)規(guī)劃、資產(chǎn)狀況、投資偏好等制定方案。攻

4、擊型：高收益，高風(fēng)險。股票、期貨30%；債券、基金30%；保險、存款40%。穩(wěn)定型：追求穩(wěn)定收益。股票、期貨20%；債券、基金40%；保險、存款40%。保守型：以保本安全為主，主要考慮保險、銀行存款。股票、期貨20%；債券、基金30%；保險、存款50%工薪階層更需要理財(cái)規(guī)劃一個沒有風(fēng)險保障的家庭財(cái)務(wù)體系是極不穩(wěn)固的，一次意外的災(zāi)難或大病可能會在瞬間摧毀整個家庭的財(cái)務(wù)系統(tǒng)；更甚者，愛人、孩子和父母將失去經(jīng)濟(jì)支柱！同時，在負(fù)利率時代，通貨膨脹正在吞噬您的存款，如何使來之易的個人資產(chǎn)保值增值成了普遍問題。因此，普通工薪階層要想獲得財(cái)務(wù)自由、或提升自己

5、的金融地位，更需規(guī)劃好自己的投資理財(cái)！15萬培養(yǎng)一個大學(xué)生培養(yǎng)一個大學(xué)生教育費(fèi)就需要15萬元！2004年浙江省城調(diào)隊(duì)對全省24個市縣4079戶城鎮(zhèn)居民的抽樣調(diào)查，幼兒園三年花費(fèi)12324元，小學(xué)花費(fèi)17868元，初中教育花費(fèi)13146元，高中花費(fèi)為19872元，大學(xué)四年花費(fèi)79824元。在不考慮通貨膨脹影響情況下計(jì)算，從幼兒園到大學(xué)的教育花費(fèi)為14.3萬元。而2003年，上海社科院研究員徐安琪針對上海徐匯區(qū)的一項(xiàng)社會調(diào)查顯示，養(yǎng)大一個身體健康的孩子至成年平均要花掉49萬元。你的養(yǎng)老帳戶夠嗎？現(xiàn)代人要經(jīng)歷兩次死亡，一次是撒手西歸時，一次是退休經(jīng)濟(jì)

6、上的死亡。統(tǒng)計(jì)，退休后距離天堂旅行平均20年，而人類壽命還不斷延長。年老體衰時，漫長的晚年生活靠什么來維持呢？一項(xiàng)調(diào)查顯示：九成以上的人擔(dān)心養(yǎng)老問題，人們對僅靠養(yǎng)老金維持退休后的生活普遍缺乏信心，57%的人覺得養(yǎng)老還得“靠自己另外攢錢”，37%的人認(rèn)為退休后自己生活水平將“嚴(yán)重下降”。當(dāng)生命遭遇意外和疾病據(jù)統(tǒng)計(jì)，人一生患重大疾病的機(jī)率高達(dá)72%；大病有50%以上的治愈率；醫(yī)治大病平均花費(fèi)10萬元，且每年以20%的速度遞增；35.6%的大病患者由于經(jīng)濟(jì)困難，被迫終止治療！衛(wèi)生部最新統(tǒng)計(jì)，一次門診或急診平均花費(fèi)163元，一次住院的平均花費(fèi)為7961

7、元。居民平均門診費(fèi)用和住院費(fèi)用的上漲速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于收入的增速。操勞一輩子，資金缺口近百萬一個人要多少錢才能勉強(qiáng)度過有基本尊嚴(yán)的一生？202.2萬元！這還只是和平年代排除風(fēng)險及不明朗因素得出的最低限額房子50萬，養(yǎng)育一個孩子到成年49萬，孝敬雙方父母30年，每人每月300元共要43.2萬元。全家每月花費(fèi)1000元，30年共36萬元。退休養(yǎng)老每月1000元，20年共24萬元。而中國大部分城市夫妻月收入在3000元左右，按人生有效期30年計(jì)算（從25歲自立到55歲退休），一輩子下來，資金缺口近百萬（94.2萬元）不能生病，更不能有任何意外！世界上20%

8、的人，掌握了占世界80%的財(cái)富！世界上80%的人，卻只有20%的財(cái)富。富人中10%依靠運(yùn)氣（如賭博、彩票或高風(fēng)險投機(jī)等）獲得財(cái)富。富人中20%，一半靠