淺談我國銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

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1、淺談我國銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)一．基本概念分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)都是指銀行的經(jīng)營(yíng)范圍。首先我們先來看一下分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的概念，銀行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，主要的核心內(nèi)容是要同時(shí)經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)二者互相滲透、交叉，而不僅僅局限于自身分營(yíng)業(yè)務(wù)的范圍。分業(yè)經(jīng)營(yíng)則是指從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)其中的一項(xiàng)。一般認(rèn)為，金融業(yè)可以看作是主要由銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)三個(gè)小行業(yè)構(gòu)成的一個(gè)大行業(yè)。如果金融業(yè)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)者只在單個(gè)小行業(yè)內(nèi)經(jīng)營(yíng)稱為“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”，例如商業(yè)銀行只從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，則稱為商業(yè)銀行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)。二．分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)缺點(diǎn)分析銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)最大的優(yōu)點(diǎn)是把存貸業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)較大的

2、證券業(yè)務(wù)分開，從而減少了銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。由于證券的價(jià)格處于不斷波動(dòng)的狀態(tài)，銀行參與證券的承銷和投資將給銀行帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)。而銀行又是從事存款和貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，銀行倒閉對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的影響遠(yuǎn)大于證券公司的倒閉對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的影響。但是，銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)最大的缺點(diǎn)是限制了銀行的活動(dòng)范圍，使銀行在金融市場(chǎng)的發(fā)展過程中處于越來越不利的地位。隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，通過證券進(jìn)行的直接資金融通與通過銀行進(jìn)行的間接資金融通相比顯示了成本低的優(yōu)越性，直接資金融通的增長(zhǎng)快于間接資金融通的增長(zhǎng)。這樣，銀行的處境將更加艱難。而混業(yè)經(jīng)營(yíng)會(huì)提供全面的、多樣化的金融服務(wù)，能夠達(dá)到經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)最大分散的效果。根據(jù)金融

3、投資組合理論，金融機(jī)構(gòu)通過多元化經(jīng)營(yíng)，可以有效降低單一金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，分散金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，有利于整個(gè)金融體系的安全和國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。其次，混業(yè)經(jīng)營(yíng)能夠?yàn)榭蛻籼峁耙徽臼健?.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregiona

4、lpositionandachieve金融服務(wù)，能夠更好的滿足客服對(duì)綜合性、多樣化金融服務(wù)的需求，有利于金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，提高金融機(jī)構(gòu)的效率?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模效應(yīng)可定義為：在投資規(guī)模或經(jīng)營(yíng)成本既定的情況下，業(yè)務(wù)量越大，其單位成本越低，從而效益越高。而且混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下，金融業(yè)各子行業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)可以使金融機(jī)構(gòu)融合傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)形成交叉業(yè)務(wù)，拓展了金融創(chuàng)新的空間，提高了金融服務(wù)的供給能力，有利于同時(shí)具有銀行、證券、保險(xiǎn)性質(zhì)的綜合金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，從而提高資源配置的效率。所以在銀行發(fā)展初期,資產(chǎn)規(guī)模較小,可利用的資本有限,在經(jīng)營(yíng)

5、網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)人員、信息渠道等方面沒有明顯優(yōu)勢(shì)的情況下,合理明智的經(jīng)營(yíng)策略便是集中力量在一個(gè)領(lǐng)域開展專業(yè)化的服務(wù),也就是自發(fā)的形成了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式;而當(dāng)其發(fā)展到一定規(guī)模的時(shí)候,為了進(jìn)一步發(fā)展壯大自身規(guī)模,也為了應(yīng)對(duì)行業(yè)中的激烈競(jìng)爭(zhēng),便會(huì)跨出原來的經(jīng)營(yíng)范圍向其他金融行業(yè)擴(kuò)展,即走上了混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的道路。一．我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必要性和可行性1.必要性：我國商業(yè)銀行進(jìn)一步混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必要性主要體現(xiàn)在商業(yè)銀行面臨的國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力,這其中包括外資銀行進(jìn)入中國后的競(jìng)爭(zhēng)壓力和國內(nèi)其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力"。2001年中國加入WTO,按照協(xié)議規(guī)定,中國金融業(yè)享有截止到2006年

6、12月的五年過渡期"如今過渡期己過,按照關(guān)貿(mào)總協(xié)定中《金融服務(wù)協(xié)議》,中國政府賦予外資銀行國民待遇,允許其開展包括人民幣業(yè)務(wù)在內(nèi)的各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，這意味著我國商業(yè)銀行直面外資銀行挑戰(zhàn)時(shí)代的到來。2．可行性：面對(duì)來勢(shì)洶洶的外資銀行,面臨了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的中國商業(yè)銀要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求生存，求發(fā)展,必須提高自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力,在現(xiàn)階段商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)改革就是一個(gè)提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力的很好的嘗試"我國商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營(yíng)改革已經(jīng)初步取得了一些成就,金融機(jī)構(gòu)之間出現(xiàn)了許多跨行業(yè)的業(yè)務(wù)合作,但這些合作都還很簡(jiǎn)單,算不上真正意義的混業(yè)經(jīng)營(yíng),為了應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),混業(yè)經(jīng)營(yíng)改革的力度需要進(jìn)一步加強(qiáng)"本文認(rèn)為,我

7、國金融市場(chǎng)中深化混業(yè)經(jīng)營(yíng)的各種條件已基本成熟,可以進(jìn)行下一步的混業(yè)改革。5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,strengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve(1