加強(qiáng)區(qū)域金融監(jiān)管有效性

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1、加強(qiáng)區(qū)域金融監(jiān)管有效性一、努力促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行層次，是加強(qiáng)金融有效監(jiān)管、實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全的前提。鑒于我國經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)，宏觀金融調(diào)控政策除了實(shí)現(xiàn)全社會(huì)供求關(guān)系的基本平衡外，還具有調(diào)整和改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的職能。眾所周知，貨幣資金是整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血液，在生產(chǎn)要素自由化流動(dòng)程度較高的今天，貨幣資金的流量與流向?qū)ζ渌a(chǎn)要素流動(dòng)具有較為強(qiáng)烈的先導(dǎo)作用，也就是在調(diào)整和提升經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中發(fā)揮著相當(dāng)重要的作用。具體到某一特定區(qū)域，在相對(duì)較短時(shí)間內(nèi)，其它生產(chǎn)要素的變化（如技術(shù)進(jìn)步、勞動(dòng)力素質(zhì)的提高等等）是不顯著的

2、，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整在一定程度上依靠貨幣資金的有效投入，因此，區(qū)域內(nèi)商業(yè)銀行及分支機(jī)構(gòu)加大有效信貸投入力度，提升和改善區(qū)域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行層次，擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)總量，是實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全的重要前提；同時(shí)有效信貸投入增多，也在一定程度上稀釋了自身不良資產(chǎn)占比，提高了規(guī)范和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。區(qū)域內(nèi)央行分支機(jī)構(gòu)通過各種貨幣政策工具引導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行增加有效信貸投入，支持地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展，是增強(qiáng)金融監(jiān)管有效性、實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、前提性工作。二、建立以“人民銀行監(jiān)管為主導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控為基礎(chǔ)、行業(yè)自律為制約、社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充

3、”的立體式的金融監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制。1、以人民銀行監(jiān)管為主導(dǎo)。作為區(qū)域金融監(jiān)管主要當(dāng)局的中央銀行分支機(jī)構(gòu)在實(shí)施有效監(jiān)管、實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全區(qū)方面責(zé)無旁貸。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行中央銀行職責(zé)，大力推動(dòng)開展創(chuàng)建金融安全區(qū)工作。切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，維護(hù)良好的金融秩序，確保金融穩(wěn)健運(yùn)行。2、以金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控為基礎(chǔ)。各級(jí)金融機(jī)構(gòu)作為創(chuàng)建金融安全區(qū)的主體和金融安全區(qū)的直接受益人，要加強(qiáng)內(nèi)控，努力做好系統(tǒng)內(nèi)的金融安全工作；要切實(shí)提高對(duì)建立健全內(nèi)部管理重要性的認(rèn)識(shí)，形成一套責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章制度健全、運(yùn)作有序的內(nèi)部

4、控制機(jī)制，把經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度；行之有效的內(nèi)部管理機(jī)制要針對(duì)金融業(yè)長期普遍存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)這三大風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮其防范和化解的作用。內(nèi)部管理機(jī)制表面上看是一種“制度”，實(shí)際上它是一種自上而下和自下而上的對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部任何人、任何事都有制約作用的“運(yùn)行機(jī)制”。3、以行業(yè)自律為制約。在創(chuàng)建金融安全區(qū)工作中，要注意發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用，加強(qiáng)行業(yè)自律組織建設(shè)，有條件的地方要盡快成立銀行業(yè)協(xié)會(huì)，制定《協(xié)會(huì)章程》，選舉產(chǎn)生理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，在機(jī)構(gòu)性質(zhì)、內(nèi)部組織、職能范圍、工作機(jī)制等方面進(jìn)行探索、完善，通過

5、積極開展活動(dòng)，強(qiáng)化行業(yè)自律，杜絕違法違規(guī)經(jīng)營和惡性競爭。真正發(fā)揮行業(yè)糾紛的調(diào)解人、行業(yè)利益的代言人的作用，組織銀行業(yè)貫徹央行政策、穩(wěn)定金融秩序。4、以社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充。要充分發(fā)揮社會(huì)輿論與群眾的監(jiān)督作用，人民銀行要對(duì)外公開舉報(bào)電話，在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所醒目張掛社會(huì)監(jiān)督明示牌。在日常工作中，認(rèn)真接待群眾來訪、來信、電話咨詢及投訴，妥善處理利率等糾紛與群眾舉報(bào)事項(xiàng)，依據(jù)舉報(bào)線索查處高息攬存、非法開展金融業(yè)務(wù)、亂集資等違法違規(guī)行為，以維護(hù)國家金融政策的嚴(yán)肅性，保證客戶合法權(quán)益不受侵害，促進(jìn)金融秩序的穩(wěn)定。三、建立金融監(jiān)管

6、信息資源共享體系列化，是提高當(dāng)前央行金融監(jiān)管有效性的途徑、手段。1、中央銀行分支機(jī)構(gòu)之間建立有效的監(jiān)管信息資源共享體系。按照系統(tǒng)理論，任何一個(gè)系統(tǒng)都不是獨(dú)立的、封閉的而是與其它相對(duì)獨(dú)立的系統(tǒng)共同構(gòu)成了一個(gè)更大的系統(tǒng)，其內(nèi)部的子系統(tǒng)之間是相互影響的、相互交流的。能否建立區(qū)域性金融安全區(qū)，除了區(qū)域內(nèi)因素外，還與周圍左鄰右舍密切相關(guān)。隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)/PC各種生產(chǎn)要素可以自由流動(dòng)，周邊鄰近地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行狀況必以各種方式影響、波及本地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行；加上金融危機(jī)、金融風(fēng)險(xiǎn)具有較為強(qiáng)烈的波及性、對(duì)公眾心理的強(qiáng)烈沖擊性。

7、試想，如果周圍地區(qū)是金融高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，陷入“孤島”狀態(tài)的本地金融安全區(qū)能維持多久呢？為此，中央銀行分支機(jī)構(gòu)之間應(yīng)建立起有效的監(jiān)管信息溝通體系和渠道。從我國當(dāng)前的中央銀行分級(jí)監(jiān)管的實(shí)際出發(fā)，考慮到地理位置相鄰地區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行質(zhì)量的不同，金融運(yùn)行蘊(yùn)藏風(fēng)險(xiǎn)大小不同，以及央行分支機(jī)構(gòu)有效金融監(jiān)管信息溝通的現(xiàn)狀，中央銀行分行與分行之間、地市中心支行與中心支行之間應(yīng)建立起有效的監(jiān)管信息、不同風(fēng)險(xiǎn)處置與防范的信息溝通、共享體系，實(shí)現(xiàn)聯(lián)手監(jiān)管，在毗鄰地區(qū)建立起有效的、防止金融風(fēng)險(xiǎn)傳播的“防火墻”，密切監(jiān)視其它地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)

8、本區(qū)域所造成的影響。這對(duì)于分屬不同分行、中心支行的毗鄰區(qū)域，更是尤為必要。2、金融監(jiān)管當(dāng)局之間建立起有效監(jiān)管信息資源共享體系。目前，我國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營分業(yè)管理模式，銀行業(yè)由中央銀行監(jiān)管，證券業(yè)由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)業(yè)由保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，這種監(jiān)管模式適合當(dāng)前我國金融監(jiān)管能力與水平，也有力地維護(hù)了金融秩序穩(wěn)定。但從金融業(yè)發(fā)展的沿革與其內(nèi)部關(guān)聯(lián)程度來分析，無論是銀行業(yè)、證券業(yè)還是保險(xiǎn)業(yè)之間都存在著