金融監(jiān)管有效性問題探析

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1、金融監(jiān)管有效性問題探析　　摘要：目前我國金融改革正處在從以增加金融機(jī)構(gòu)、擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)和擴(kuò)展金融市場為特點(diǎn)的外延擴(kuò)張，向以規(guī)范金融行為、優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)、改善金融服務(wù)、提高金融效率、強(qiáng)化金融監(jiān)管為主要內(nèi)容的集約經(jīng)營轉(zhuǎn)化階段。面對經(jīng)濟(jì)金融全球化、社會信息化的發(fā)展趨勢和由此產(chǎn)生的新的挑戰(zhàn)，如何進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體制、強(qiáng)化金融監(jiān)管措施、提高金融監(jiān)管效率，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，還有許多問題值得深入探討。關(guān)鍵詞：金融；監(jiān)管；問題探討Abstract:Atpresent,China’sfinancialreformisinthefinancial

2、institutions,toincreasethefinancialservicesandtheexpansionoffinancialmarketexpansioncharacteristics,toregulatethefinancialbehavior,optimizefinancialinstitutions,improvefinancialservices,improvefinancialefficiency,strengthenthefinancialsupervisionasthemaincontentofth

3、eintensivemanagementtransformationstage.Facingthetrendofeconomicglobalization,socialinformationizationandbringnewchallenges,howtofurtherimprovethe7financialsupervisionsystem,strengthenfinancialsupervisionmeasures,toimprovetheefficiencyoffinancialsupervision,toguarda

4、gainstanddefusefinancialrisks,therearemanyissuesworthyofin-depthdiscussion.Keywords:financialsupervision;problems;中圖分類號：F83引言：各國金融業(yè)發(fā)展的實(shí)踐表明，金融監(jiān)管對于維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序、優(yōu)化資金配置、提高金融運(yùn)行效率、保證貨幣政策的有效實(shí)施、促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展有著十分重要的作用。但是，金融監(jiān)管能否確保金融機(jī)構(gòu)永遠(yuǎn)不會陷入支付危機(jī)和破產(chǎn)的處境呢?筆者認(rèn)為，中央銀行的金融監(jiān)管在防范系統(tǒng)性或區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)

5、方面有不可替代的作用，但是，嚴(yán)格和完善的金融監(jiān)管并不一定意味著能保證每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)未來有足夠的經(jīng)濟(jì)償還能力。在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面，金融監(jiān)管能起到預(yù)警作用，以便及時(shí)采取措施，盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，而不能確保每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都不出現(xiàn)支付危機(jī)和破產(chǎn)境況。一、如何認(rèn)識金融監(jiān)管的作用7各國金融業(yè)發(fā)展的實(shí)踐表明，金融監(jiān)管對于維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序、優(yōu)化資金配置、提高金融運(yùn)行效率、保證貨幣政策的有效實(shí)施、促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展有著十分重要的作用。但是，金融監(jiān)管能否確保金融機(jī)構(gòu)永遠(yuǎn)不會陷入支付危機(jī)和破產(chǎn)的處境呢?筆者認(rèn)為，中央銀行的金融監(jiān)管在防

6、范系統(tǒng)性或區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)方面有不可替代的作用，但是，嚴(yán)格和完善的金融監(jiān)管并不一定意味著能保證每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)未來有足夠的經(jīng)濟(jì)償還能力。在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面，金融監(jiān)管能起到預(yù)警作用，以便及時(shí)采取措施，盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，而不能確保每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都不出現(xiàn)支付危機(jī)和破產(chǎn)境況。由于金融業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，金融體系存在著內(nèi)在的不穩(wěn)定性、脆弱性和波動性，使得金融監(jiān)管具有客觀必要性；而金融監(jiān)管作為穩(wěn)定金融的一種手段，起作用的程度受到客觀規(guī)律的制約，也存在一定的局限性。因此，針對我國在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中出現(xiàn)的金融監(jiān)管基礎(chǔ)薄弱、監(jiān)管措施不力、監(jiān)管效

7、率不高的現(xiàn)狀，加大中央銀行金融監(jiān)管力度，完善監(jiān)管措施，堵塞監(jiān)管漏洞，充分發(fā)揮金融監(jiān)管防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的作用既是當(dāng)務(wù)之急，又是一項(xiàng)長期的任務(wù)。與此同時(shí)，還應(yīng)該強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部約束和控制機(jī)制，健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)信息的透明度，使之成為中央銀行金融監(jiān)管發(fā)揮作用的微觀約束基礎(chǔ)，從而使金融監(jiān)管達(dá)到事半功倍的效果。二、建立我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系對策研究7合理劃分職責(zé)，強(qiáng)化合力監(jiān)管，努力構(gòu)建監(jiān)管與再監(jiān)管相結(jié)合的金融監(jiān)管組織體系。一是建立職責(zé)明確的縱向組織體系。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)本轄區(qū)情況，建立和健全分行、中心支行和支行

8、三級監(jiān)管體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級監(jiān)管、部門落實(shí)、責(zé)任到人”的工作制度，合理劃分各級行的監(jiān)管職責(zé)，使其各司其職，各負(fù)其責(zé)。在縱向監(jiān)管組織體系中，要逐步實(shí)現(xiàn)監(jiān)管操作與監(jiān)管政策制定的分離，合理進(jìn)行監(jiān)管分工，提高金融監(jiān)管效率。二是建立合力監(jiān)管的橫向組織體系。建立人民銀行橫向金融監(jiān)管