提高金融監(jiān)管有效性問題探析

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1、提高金融監(jiān)管有效性問題探析摘要：受多種因素的，我國的監(jiān)管工作仍存在不少，為此，必須進(jìn)一步深化改革，明確監(jiān)管的職責(zé)和目標(biāo)，完善監(jiān)管制度，改進(jìn)監(jiān)管方式，理順監(jiān)管主客體關(guān)系，以提高監(jiān)管效能?！　〗鹑隗w制改革的深化，尤其是人民銀行管理體制改革后，一個新的金融監(jiān)管體系正在我國逐步形成，金融監(jiān)管的力度已日益加大，但由于內(nèi)、外部各種因素的影響，我國金融監(jiān)管的效果不佳，監(jiān)管中存在諸多困難和問題，突出表現(xiàn)在：　　1．金融監(jiān)管體制障礙。一是人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會“三足鼎立”的監(jiān)管格局，使銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)管自成系統(tǒng)，工作中各司

2、其職，條塊分割，跨業(yè)監(jiān)管和三部門間的工作協(xié)調(diào)難，往往使監(jiān)管出現(xiàn)真空，造成中央銀行貨幣政策作用的空間縮小。二是央行金融監(jiān)管辦與省會城市中心支行二者在現(xiàn)場檢查工作中存在著交叉、重復(fù)檢查的現(xiàn)象。三是央行內(nèi)部存在責(zé)、權(quán)不對應(yīng)的問題。分支行承擔(dān)金融風(fēng)險屬地化管理責(zé)任時，由于啟動風(fēng)險處置預(yù)案權(quán)在總行，分支行在處理風(fēng)險時要層層上報，待總行批準(zhǔn)后方可進(jìn)行，從而使風(fēng)險處置“時過境遷”，監(jiān)管政策出現(xiàn)“時滯”，導(dǎo)致監(jiān)管效率低下。　　2．監(jiān)管力量分散，難以形成整體合力。一方面人民銀行體制改革后，盡管其內(nèi)設(shè)監(jiān)管部門是按照監(jiān)管對象設(shè)立的，但在基

3、層央行，監(jiān)管部門分割，多頭監(jiān)管現(xiàn)象依然存在，部門間協(xié)調(diào)配合不夠；另一方面，當(dāng)前央行的許多檢查都是屬于一次性、單兵作戰(zhàn)式的檢查，缺少連續(xù)性和整體性。這種狀況在一定程度上導(dǎo)致監(jiān)管力量分散，整體合力不強，重復(fù)交叉監(jiān)管過多，導(dǎo)致監(jiān)管資源配置低效?！　?．監(jiān)督措施的效能未得到充分發(fā)揮。突出表現(xiàn)在：一是對金融機構(gòu)違規(guī)行為的處罰成本過低，即金融預(yù)期違規(guī)操作的潛在收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于預(yù)期成本，使違規(guī)行為有利可圖；二是違規(guī)處罰執(zhí)行中缺乏嚴(yán)厲性；三是當(dāng)前監(jiān)管部門對違規(guī)行為的處理缺乏有效性。各種違規(guī)現(xiàn)象是由人的違規(guī)行為造成的，人在違規(guī)事件中占主導(dǎo)

4、地位，而監(jiān)管部門在查處違規(guī)行為時，往往是重處罰輕行政處分、紀(jì)律處分。這種監(jiān)管辦法是金融違規(guī)行為屢禁不止的重要原因之一?！　?．監(jiān)督信息的非對稱性，弱化了非現(xiàn)場監(jiān)督。金融監(jiān)管在某種意義上講就是監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的一場“貓鼠追逐”，雙方在監(jiān)管信息方面存在非對稱性。相對于監(jiān)管者，被監(jiān)管者擁有更多的監(jiān)管信息，所以常常會打“擦邊球”，同時，由于被監(jiān)管者提供的各種報表資料監(jiān)管材料有時缺乏其實性、準(zhǔn)確性，勢必影響監(jiān)管效果?！　?．監(jiān)管主、客體關(guān)系沒理順，影響監(jiān)效果。中央銀行依法行使監(jiān)管職責(zé)，是監(jiān)管的主體，但其監(jiān)管是建立在監(jiān)管客體

5、——金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和行為自律基礎(chǔ)上的。中央銀行的監(jiān)管是外部監(jiān)管，只有通過金融機構(gòu)的內(nèi)部有效監(jiān)控機制才能起到應(yīng)有作用。而在實際工作中，忽視內(nèi)部控制，常常以央行的監(jiān)管來代替自身的經(jīng)營決策和內(nèi)部監(jiān)控。這種央行監(jiān)管職能的延伸和細(xì)化，不僅束縛了金融機構(gòu)自身經(jīng)營的積極性和創(chuàng)新精神，而且還極大地消耗了央行監(jiān)管資源，削弱了央行監(jiān)管的有效性。　　從本質(zhì)上講，深化改革才是強化金融監(jiān)管，提高監(jiān)管效率的原動力，只有通過改革，才能建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)體制要求的金融監(jiān)管模式，只有改革，才能消除影響金融監(jiān)管有效性的種種障礙?！　?．理順監(jiān)管體制

6、，進(jìn)一步明確監(jiān)管職責(zé)。一是組建銀行監(jiān)督管理委員會，履行人民銀行的監(jiān)管職能，使其與證監(jiān)會、保監(jiān)會和外管局一起構(gòu)成我國分業(yè)監(jiān)管的行業(yè)體系。二是建立金融風(fēng)險處置授權(quán)制度。對于一般性的金融風(fēng)險可由“三會一局”的相應(yīng)派出機構(gòu)分別直接處置，重大金融風(fēng)險由人民銀行根據(jù)國務(wù)院的授權(quán)進(jìn)行處置。　　2．樹立監(jiān)管全局觀念，進(jìn)一步明確監(jiān)管責(zé)任和目標(biāo)。要樹立監(jiān)管全局觀念，實施監(jiān)管制度創(chuàng)新，建立起以人民銀行、“三會一局”為主體的金融監(jiān)管聯(lián)席會議制度，定期通報監(jiān)管情況．圍繞國家金融安全，實施金融監(jiān)管的聯(lián)動，加強監(jiān)管協(xié)作，共同維護(hù)金融秩序。同時要借

7、鑒國際通行做法，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的要求，明確中央銀行各級機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，按照金融風(fēng)險類別，進(jìn)一步明確各級機構(gòu)的責(zé)任和權(quán)限，并實行嚴(yán)厲的責(zé)任追究和考核獎懲制度，形成有效的激勵、約束機制?！　?．完善監(jiān)管制度，加大查處力度，實現(xiàn)監(jiān)管效能最大化。一是提高機構(gòu)違規(guī)處罰成本，嚴(yán)厲制裁金融違規(guī)行為。對違規(guī)行為的處罰，不僅要使違規(guī)者得不到違規(guī)利益，而且還要付出高的成本代價，促使其主動放棄這種得不償失的行為。二是充分發(fā)揮金融執(zhí)法監(jiān)察效能，把金融執(zhí)法監(jiān)察與金融監(jiān)管有機地結(jié)合起來，對違規(guī)行為的處理，要充

8、分運用、行政、紀(jì)律、手段綜合治理，標(biāo)本兼治。三是建立金融監(jiān)管公告、通報制度，充分發(fā)揮監(jiān)督效能。結(jié)合機構(gòu)年檢，強化機構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格管理，對違規(guī)金融機構(gòu)，不僅要取消其負(fù)責(zé)人的任職資格，還要將其違規(guī)事實在適當(dāng)?shù)姆秶鴥?nèi)(有的甚至可以向社會)給予公告和通報，擴(kuò)大違規(guī)機構(gòu)的社會負(fù)面，以此減少違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生?！　?．改進(jìn)監(jiān)管方式，強化信息傳導(dǎo)機制建設(shè)，實