證券金融金融研究畢業(yè)論文 提高金融監(jiān)管有效性問題探析

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：提高金融監(jiān)管有效性問題探析指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日摘要：受多種因素的影響，目前我國的金融監(jiān)管工作仍存在不少問題，為此，必須進(jìn)一步深化改革，明確監(jiān)管的職責(zé)和目標(biāo)，完善監(jiān)管制度，改進(jìn)監(jiān)管方式，理順監(jiān)管主客體關(guān)系，以提高監(jiān)管效能?！　〗鹑隗w制改革的深化，尤其是人民銀行管理體制改革后，一個(gè)新的金融監(jiān)管體系正在我國逐步形成，金融監(jiān)管的力度已日益加大，但由于內(nèi)、外部各種因素的影響，我國金融監(jiān)管的效果不佳，監(jiān)

2、管中存在諸多困難和問題，突出表現(xiàn)在：　　1．金融監(jiān)管體制障礙。一是人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“三足鼎立”的監(jiān)管格局，使銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管自成系統(tǒng)，工作中各司其職，條塊分割，跨業(yè)監(jiān)管和三部門間的工作協(xié)調(diào)難，往往使監(jiān)管出現(xiàn)真空，造成中央銀行貨幣政策作用的空間縮小。二是央行金融監(jiān)管辦與省會(huì)城市中心支行二者在現(xiàn)場檢查工作中存在著交叉、重復(fù)檢查的現(xiàn)象。三是央行內(nèi)部存在責(zé)、權(quán)不對應(yīng)的問題。分支行承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)屬地化管理責(zé)任時(shí)，由于啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案權(quán)在總行，分支行在處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要層層上報(bào)，待總行批準(zhǔn)后方可進(jìn)行

3、，從而使風(fēng)險(xiǎn)處置“時(shí)過境遷”，監(jiān)管政策出現(xiàn)“時(shí)滯”，導(dǎo)致監(jiān)管效率低下?！　?．監(jiān)管力量分散，難以形成整體合力。一方面人民銀行體制改革后，盡管其內(nèi)設(shè)監(jiān)管部門是按照監(jiān)管對象設(shè)立的，但在基層央行，監(jiān)管部門分割，多頭監(jiān)管現(xiàn)象依然存在，部門間協(xié)調(diào)配合不夠；另一方面，當(dāng)前央行的許多檢查都是屬于一次性、單兵作戰(zhàn)式的檢查，缺少連續(xù)性和整體性。這種狀況在一定程度上導(dǎo)致監(jiān)管力量分散，整體合力不強(qiáng)，重復(fù)交叉監(jiān)管過多，導(dǎo)致監(jiān)管資源配置低效?！　?．監(jiān)督措施的效能未得到充分發(fā)揮。突出表現(xiàn)在：一是對金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰成本過

4、低，即金融企業(yè)預(yù)期違規(guī)操作的潛在收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于預(yù)期成本，使違規(guī)行為有利可圖；二是違規(guī)處罰執(zhí)行中缺乏嚴(yán)厲性；三是當(dāng)前監(jiān)管部門對違規(guī)行為的處理缺乏有效性。各種違規(guī)現(xiàn)象是由人的違規(guī)行為造成的，人在違規(guī)事件中占主導(dǎo)地位，而監(jiān)管部門在查處違規(guī)行為時(shí)，往往是重經(jīng)濟(jì)處罰輕行政處分、紀(jì)律處分。這種監(jiān)管辦法是金融違規(guī)行為屢禁不止的重要原因之一。　　4．監(jiān)督信息的非對稱性，弱化了非現(xiàn)場監(jiān)督。金融監(jiān)管在某種意義上講就是監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的一場“貓鼠追逐”，雙方在監(jiān)管信息方面存在非對稱性。相對于監(jiān)管者，被監(jiān)管者擁有更多的監(jiān)

5、管信息，所以常常會(huì)打“擦邊球”，同時(shí)，由于被監(jiān)管者提供的各種報(bào)表資料監(jiān)管材料有時(shí)缺乏其實(shí)性、準(zhǔn)確性，勢必影響監(jiān)管效果?！　?．監(jiān)管主、客體關(guān)系沒理順，影響監(jiān)效果。中央銀行依法行使監(jiān)管職責(zé)，是監(jiān)管的主體，但其監(jiān)管是建立在監(jiān)管客體——金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和行為自律基礎(chǔ)上的。中央銀行的監(jiān)管是外部監(jiān)管，只有通過金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部有效監(jiān)控機(jī)制才能起到應(yīng)有作用。而在實(shí)際工作中，忽視內(nèi)部控制，常常以央行的監(jiān)管來代替自身的經(jīng)營決策和內(nèi)部監(jiān)控。這種央行監(jiān)管職能的延伸和細(xì)化，不僅束縛了金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營的積極性和創(chuàng)新精神，而且

6、還極大地消耗了央行監(jiān)管資源，削弱了央行監(jiān)管的有效性?！　谋举|(zhì)上講，深化改革才是強(qiáng)化金融監(jiān)管，提高監(jiān)管效率的原動(dòng)力，只有通過改革，才能建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)體制要求的金融監(jiān)管模式，只有改革，才能消除影響金融監(jiān)管有效性的種種障礙。　　1．理順監(jiān)管體制，進(jìn)一步明確監(jiān)管職責(zé)。一是組建銀行監(jiān)督管理委員會(huì)，履行人民銀行的監(jiān)管職能，使其與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和外管局一起構(gòu)成我國分業(yè)監(jiān)管的行業(yè)體系。二是建立金融風(fēng)險(xiǎn)處置授權(quán)制度。對于一般性的金融風(fēng)險(xiǎn)可由“三會(huì)一局”的相應(yīng)派出機(jī)構(gòu)分別直接處置，重大金融風(fēng)險(xiǎn)由人民銀行根據(jù)國務(wù)院

7、的授權(quán)進(jìn)行處置?！　?．樹立監(jiān)管全局觀念，進(jìn)一步明確監(jiān)管責(zé)任和目標(biāo)。要樹立監(jiān)管全局觀念，實(shí)施監(jiān)管制度創(chuàng)新，建立起以人民銀行、“三會(huì)一局”為主體的金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，定期通報(bào)監(jiān)管情況．圍繞國家金融安全，實(shí)施金融監(jiān)管的聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，共同維護(hù)金融秩序。同時(shí)要借鑒國際通行做法，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的要求，明確中央銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，按照金融風(fēng)險(xiǎn)類別，進(jìn)一步明確各級(jí)機(jī)構(gòu)的責(zé)任和權(quán)限，并實(shí)行嚴(yán)厲的責(zé)任追究和考核獎(jiǎng)懲制度，形成有效的激勵(lì)、約束機(jī)制。　　3．完善監(jiān)管制度，加

8、大查處力度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管效能最大化。一是提高金融機(jī)構(gòu)違規(guī)處罰成本，嚴(yán)厲制裁金融違規(guī)行為。對違規(guī)行為的處罰，不僅要使違規(guī)者得不到違規(guī)利益，而且還要付出高的成本代價(jià)，促使其主動(dòng)放棄這種得不償失的行為。二是充分發(fā)揮金融執(zhí)法監(jiān)察效能，把金融執(zhí)法監(jiān)察與金融監(jiān)管有機(jī)地結(jié)合起來，對違規(guī)行為的處理，要充分運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、紀(jì)律、法律手段綜合治理，標(biāo)本兼治。三是建立金融監(jiān)管公告、通報(bào)制度，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督效能。結(jié)合機(jī)構(gòu)年檢，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格管理，對違規(guī)金融機(jī)構(gòu)，不僅要取消其負(fù)責(zé)人的任