證券金融金融研究畢業(yè)論文 中國金融監(jiān)管的有效性研究

《證券金融金融研究畢業(yè)論文 中國金融監(jiān)管的有效性研究》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：中國金融監(jiān)管的有效性研究指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日金融監(jiān)管作為對金融運行過程進行控制管理的一種行政行為，在金融業(yè)發(fā)展各階段發(fā)揮了強有力的監(jiān)督保證作用，但是，由于種種原因，在我國這種作用還沒達到應(yīng)有的程度，甚至在某些局部或區(qū)域，這種作用或被淡化，或被削弱，致使整個監(jiān)管的有效性不足，從而給中國金融業(yè)的發(fā)展造成不利的影響。對此，本文在強調(diào)提高金融監(jiān)管有效性的重大意義，分析我國金融監(jiān)管有效性不足的表現(xiàn)及原因的基礎(chǔ)上，提出提高我國金融監(jiān)管有效性的若干政策建議?！　∫?、提高中國金融監(jiān)管有效性

2、的重大意義　　1．提高金融監(jiān)管有效性是發(fā)揮金融監(jiān)管作用的本質(zhì)體現(xiàn)。從監(jiān)管實踐看，中國金融監(jiān)管的行為目標就是要維護金融秩序，維護社會公眾利益，促進金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。提高金融監(jiān)管有效性，通過及時采取監(jiān)管措施，規(guī)范金融企業(yè)的經(jīng)營行為，不但可以建立公平競爭機制，維護金融秩序，而且可以促使金融企業(yè)改善經(jīng)營管理，有效提高金融企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益。因此，提高金融監(jiān)管的有效性就是最充分地發(fā)揮金融監(jiān)管的作用，實現(xiàn)金融監(jiān)管的目的?！　?．提高金融監(jiān)管有效性是防范化解金融風(fēng)險的根本保證。中國金融監(jiān)管從最初的合規(guī)監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)向國際通行的以風(fēng)險防范為重心，這無疑是金融企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和整個金融安全運行的“護身符

3、”。提高金融監(jiān)管的有效性，通過對金融企業(yè)安全、穩(wěn)健形成最大風(fēng)險的領(lǐng)域進行持續(xù)有效的監(jiān)管，不但可以識別、度量金融風(fēng)險程度，而且可以監(jiān)測和控制風(fēng)險發(fā)生，制止風(fēng)險蔓延，消除風(fēng)險不利影響。因此，要防范化解金融風(fēng)險，必須切實提高金融監(jiān)管的有效性?！　?．提高金融監(jiān)管有效性是提高金融監(jiān)管質(zhì)量和效率的有效手段。金融監(jiān)管的特殊性，客觀上要求監(jiān)管當(dāng)局及其有關(guān)人員提高辦事效率、加大工作力度，用最小的投入完成高質(zhì)量的監(jiān)管任務(wù)。提高金融監(jiān)管的有效性，通過加強監(jiān)管隊伍建設(shè)，運用先進技術(shù)裝備和科學(xué)管理手段，不但可以提高監(jiān)管工作的及時性、效率性，及時有效制止金融企業(yè)不良行為，強化金融服務(wù)職能，而且可以大大降低監(jiān)

4、管工作差錯，減少監(jiān)管工作失誤，提高監(jiān)管工作水平。因此，要提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，必須提高金融監(jiān)管的有效性；提高金融監(jiān)管有效性的措施辦法能有效提高金融監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率?！　《?、中國金融監(jiān)管有效性不足的主要表現(xiàn)　　金融監(jiān)管有效性不足主要通過金融企業(yè)、監(jiān)管當(dāng)局和外部機構(gòu)表現(xiàn)出來。概括起來，主要有三方面：　　1．控制制度難以到位。這是監(jiān)管效率不高，對金融運行過程控制不力的集中體現(xiàn)，是監(jiān)管有效性不足在金融企業(yè)自身的反映。主要是金融企業(yè)內(nèi)部管理各環(huán)節(jié)控制不力，政策法規(guī)執(zhí)行不到位、不及時，違規(guī)行為屢禁不止。從銀行方面考察，主要有高息攬存、違規(guī)開戶、壓匯壓票等。從保險方面考察，主要有手續(xù)辦理

5、、制度執(zhí)行不到位引起的差錯賠付；投保人或被保險人偽造單證，歪曲或掩蓋投保標的的真實情況，騙取保險賠款案；不規(guī)范代理或虛假代理引起的損失案件。從證券方面考察，主要有基金黑幕等操縱股市行為；證券交易操作員權(quán)力失控；對證券營業(yè)機構(gòu)控制不嚴；高管人員得不到有效制約等?！　?．信息反映嚴重失實。這是監(jiān)管質(zhì)量不高，監(jiān)管有效性不足的綜合反映。主要是金融數(shù)據(jù)信息不真實，情況反映不明晰，甚至差異較大、相互矛盾。具體表現(xiàn)，一是金融企業(yè)內(nèi)部上下級之間，內(nèi)部各部門間因信息反映的目的、利益的差異，致使反映結(jié)果人為因素較重；二是金融企業(yè)與監(jiān)管當(dāng)局信息反映標準不統(tǒng)一，寬嚴尺度掌握不一，致使信息反映差異懸殊；三是

6、金融企業(yè)與其他部門因政策理解程度、執(zhí)行政策的力度不一，導(dǎo)致信息反映嚴重失實。這將導(dǎo)致決策依據(jù)不準確，政策指導(dǎo)出現(xiàn)嚴重偏差或失誤。從銀行方面考察，主要有為完成任務(wù)，上下級間的弄虛作假行為；有意隱瞞業(yè)務(wù)財務(wù)信息，長期從事違規(guī)經(jīng)營；數(shù)據(jù)信息經(jīng)過“加工”處理，可信度差；數(shù)據(jù)之間因技術(shù)處理不當(dāng)和技術(shù)差錯事故導(dǎo)致失真。從保險方面考察，主要有不實宣傳引起的誤導(dǎo)和欺騙保險消費行為。從證券方面考察，主要有券商等機構(gòu)投資者的虛假交易行為，信息披露不真實、不及時、不充分。　　3、金融風(fēng)險逐步顯現(xiàn)。這是金融監(jiān)管有效性不足在外部的集中反映。主要是系統(tǒng)風(fēng)險長期潛伏，局部風(fēng)險集中釋放。具體表現(xiàn)為資產(chǎn)質(zhì)量每況愈下

7、，經(jīng)濟效益難以提高；支付困難、危機四伏；案件突發(fā)，損失慘重等。從銀行方面考察，主要表現(xiàn)有信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，不良貸款居高不下；資產(chǎn)流動性差，不能適應(yīng)支付變現(xiàn)要求；搶劫、盜竊、詐騙等突發(fā)案件時有發(fā)生等。從保險方面考察，主要表現(xiàn)有高手續(xù)費、高返還、低費率形成的償付風(fēng)險；保險資金運用不當(dāng)引起的資產(chǎn)負債狀況惡化；再保險行為不規(guī)范等。從證券方面考察，主要表現(xiàn)有券商資本實力。資產(chǎn)規(guī)模太小，違規(guī)融資和挪用客戶保證金形成的政策風(fēng)險和利益風(fēng)險；因投資理念和預(yù)測未來發(fā)展趨勢錯誤，惡意炒作形成