證券金融金融研究畢業(yè)論文 論有效金融監(jiān)管

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：論有效金融監(jiān)管指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日　　摘要：有效金融監(jiān)管，是指能夠通過監(jiān)管使建立金融制度的目的充分實(shí)現(xiàn)的金融監(jiān)管，它是有效金融制度的組成部分，也是有效金融制度的必要條件。目前，我國的金融監(jiān)管不是一種有效監(jiān)管，而只是一種存在諸多缺陷的權(quán)力監(jiān)管。要使我國金融監(jiān)管成為一種有效監(jiān)管，必須將目前的權(quán)力監(jiān)管轉(zhuǎn)化為權(quán)威監(jiān)管，即監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管基礎(chǔ)要建立在其監(jiān)管措施具有技術(shù)合理性、符合技術(shù)指標(biāo)的內(nèi)在規(guī)定性之上，而不是建立在行政權(quán)力之上。對(duì)金融監(jiān)管基礎(chǔ)、金融監(jiān)管環(huán)境、金融監(jiān)管體系及手段

2、進(jìn)行深層次的改革是建立權(quán)威監(jiān)管的必由之路。　　一、有效金融制度與有效金融監(jiān)管　　金融制度是一個(gè)國家通過法律、規(guī)章制度和貨幣政策等形式所確定的金融體系結(jié)構(gòu)，以及組成這一體系的各要素之間的職責(zé)分工、相互關(guān)系及其各自的行為規(guī)則。在任何一個(gè)金融制度中，它的參與者基本上可以歸納為五類，沒有這些參與者或組成部分，就不可能形成一個(gè)金融制度。這些參與者是：資金有余的人或部門，資金短缺的人或部門，金融中介機(jī)構(gòu)(銀行及其他金融機(jī)構(gòu))，金融市場，金融監(jiān)管當(dāng)局。建立一定的金融制度是為了統(tǒng)一協(xié)調(diào)整個(gè)金融體系的活動(dòng)，以適應(yīng)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要。但金融制度能否實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)，取決于金融制度本身的合理性和

3、效率?！　≡谡J(rèn)可金融制度能否實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)取決于金融制度本身的合理性和效率的觀點(diǎn)之后，我們將邏輯地提出這樣一個(gè)問題：怎樣判斷一個(gè)金融制度是否有效呢?對(duì)這個(gè)問題最直接的回答是：當(dāng)一個(gè)金融制度滿足下述五個(gè)方面的條件時(shí)是有效的：(1)金融法制健全且執(zhí)法規(guī)范，貨幣政策靈活有效；(2)各種金融交易主體的行為規(guī)范，具有理性；(3)金融市場完整有效；(4)金融體系發(fā)達(dá)、結(jié)構(gòu)完善；(5)金融監(jiān)管寬嚴(yán)適度，能夠有效維護(hù)金融體系的安全、穩(wěn)定與效率?！　⊥ㄟ^上面關(guān)于有效金融制度的認(rèn)識(shí)可知：有效金融監(jiān)管是有效金融制度的組成部分，而且是有效金融制度的必要條件。　　鑒于現(xiàn)代金融體系的脆弱性，金融管理當(dāng)局必

4、須采取所有可能的措施和方法，防范和減少金融體系風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生與積累，通過監(jiān)管增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性，并使其在各種外部沖擊下保持穩(wěn)定。但金融監(jiān)管猶如一把“雙刃劍”，一方面通過金融監(jiān)管可以減少金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，保持金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定，提高金融運(yùn)行效率；另一方面，如果監(jiān)管不當(dāng)，或者監(jiān)管過度，將加大監(jiān)管成本，降低金融市場效率，阻礙金融業(yè)的發(fā)展。所以，金融監(jiān)管是維護(hù)金融制度有效的必要條件，而且金融監(jiān)管本身必須是有效的。　　所謂有效金融監(jiān)管，是指能夠通過監(jiān)管使建立金融制度的目的充分實(shí)現(xiàn)。現(xiàn)實(shí)中，有效金融監(jiān)管要達(dá)到如下效果：(1)建立金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的安全網(wǎng)，增強(qiáng)人們對(duì)金融穩(wěn)定的信心。(2)采取措施減少

5、敗德行為，增強(qiáng)市場行為主體的理性。(3)限制金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)過度的風(fēng)險(xiǎn)。有兩種不同的方法：一種強(qiáng)調(diào)限制金融機(jī)構(gòu)可能從事的活動(dòng)，即金融機(jī)構(gòu)的分業(yè)經(jīng)營管理，但我們已經(jīng)證明此時(shí)的金融制度是無效的；另一種是對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資本充足性管制。目前金融監(jiān)管的主流是保證銀行資本金的充足性，例如巴塞爾委員會(huì)關(guān)于銀行資本充足性標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議更進(jìn)一步在國際范圍內(nèi)確認(rèn)為這種原則。(4)強(qiáng)化信息披露，減少信息不對(duì)稱的負(fù)面影響，以增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度。(5)開展金融監(jiān)管的國際合作以建立國際金融的安全保障體系。(6)采取綜合監(jiān)管措施，降低金融資產(chǎn)的波動(dòng)性。　　二、我國現(xiàn)行金融監(jiān)管的缺陷　　我國分業(yè)監(jiān)管體制于1

6、998年最終確立，監(jiān)管制度的形成時(shí)間較短，雖在各司其職、加大監(jiān)管力度上發(fā)揮了重要作用，但是，分業(yè)監(jiān)管在具有專業(yè)化和競爭優(yōu)勢的同時(shí)，也存在著協(xié)調(diào)性差的缺陷。目前，我國的金融監(jiān)管至少已暴露出以下三個(gè)方面的問題?！　?．相應(yīng)的法律及規(guī)章制度不健全。目前，法律上尚未為我國三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)同監(jiān)管、從組織體系上形成合力創(chuàng)造條件。盡管人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)已同意成立金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議并已召開過會(huì)議，但沒有形成制度，在法律上或制度上并沒有明確牽頭人，以及每一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的監(jiān)管責(zé)任，使聯(lián)席會(huì)議制度面臨流產(chǎn)的危險(xiǎn)?！　?．金融監(jiān)管存在真空。在目前的分業(yè)監(jiān)管格局下，人民銀行有自上而下

7、系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)組織，而證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)由于是從人民銀行分離出來的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)只設(shè)到省級(jí)，對(duì)省以下的證券營業(yè)部和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏有力的監(jiān)管，而人民銀行又無權(quán)或無法行使代理監(jiān)管。如果證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)將監(jiān)管的分支機(jī)構(gòu)設(shè)到縣市又缺乏規(guī)模經(jīng)濟(jì)，監(jiān)管成本過大?？梢哉f，我國在省以下的金融監(jiān)管存在著真空。　　3．現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)和監(jiān)管手段跟不上全面監(jiān)管的需要。目前，我國金融監(jiān)管主要以現(xiàn)場監(jiān)管為主，哪里出現(xiàn)了問題就到哪里監(jiān)管，實(shí)質(zhì)是事后監(jiān)管，缺乏主動(dòng)性和超前意識(shí)。非現(xiàn)場監(jiān)管還是停留在收?qǐng)?bào)表、看數(shù)據(jù)、寫分析上，現(xiàn)代化的監(jiān)管方式少，電子化程度