證券金融金融研究畢業(yè)論文 論有效金融監(jiān)管

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1、湖南師范大學本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：論有效金融監(jiān)管指導老師：XXX二〇一一年十二月十日　　摘要：有效金融監(jiān)管，是指能夠通過監(jiān)管使建立金融制度的目的充分實現(xiàn)的金融監(jiān)管，它是有效金融制度的組成部分，也是有效金融制度的必要條件。目前，我國的金融監(jiān)管不是一種有效監(jiān)管，而只是一種存在諸多缺陷的權力監(jiān)管。要使我國金融監(jiān)管成為一種有效監(jiān)管，必須將目前的權力監(jiān)管轉(zhuǎn)化為權威監(jiān)管，即監(jiān)管當局的監(jiān)管基礎要建立在其監(jiān)管措施具有技術合理性、符合技術指標的內(nèi)在規(guī)定性之上，而不是建立在行政權力之上。對金融監(jiān)管基礎、金融監(jiān)管環(huán)境、金融監(jiān)管體系及手段

2、進行深層次的改革是建立權威監(jiān)管的必由之路?！　∫弧⒂行Ы鹑谥贫扰c有效金融監(jiān)管　　金融制度是一個國家通過法律、規(guī)章制度和貨幣政策等形式所確定的金融體系結構，以及組成這一體系的各要素之間的職責分工、相互關系及其各自的行為規(guī)則。在任何一個金融制度中，它的參與者基本上可以歸納為五類，沒有這些參與者或組成部分，就不可能形成一個金融制度。這些參與者是：資金有余的人或部門，資金短缺的人或部門，金融中介機構(銀行及其他金融機構)，金融市場，金融監(jiān)管當局。建立一定的金融制度是為了統(tǒng)一協(xié)調(diào)整個金融體系的活動，以適應國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要。但金融制度能否實現(xiàn)其目標，取決于金融制度本身的合理性和

3、效率?！　≡谡J可金融制度能否實現(xiàn)其目標取決于金融制度本身的合理性和效率的觀點之后，我們將邏輯地提出這樣一個問題：怎樣判斷一個金融制度是否有效呢?對這個問題最直接的回答是：當一個金融制度滿足下述五個方面的條件時是有效的：(1)金融法制健全且執(zhí)法規(guī)范，貨幣政策靈活有效；(2)各種金融交易主體的行為規(guī)范，具有理性；(3)金融市場完整有效；(4)金融體系發(fā)達、結構完善；(5)金融監(jiān)管寬嚴適度，能夠有效維護金融體系的安全、穩(wěn)定與效率?！　⊥ㄟ^上面關于有效金融制度的認識可知：有效金融監(jiān)管是有效金融制度的組成部分，而且是有效金融制度的必要條件?！　¤b于現(xiàn)代金融體系的脆弱性，金融管理當局必

4、須采取所有可能的措施和方法，防范和減少金融體系風險的產(chǎn)生與積累，通過監(jiān)管增強金融機構的穩(wěn)定性，并使其在各種外部沖擊下保持穩(wěn)定。但金融監(jiān)管猶如一把“雙刃劍”，一方面通過金融監(jiān)管可以減少金融系統(tǒng)的風險，保持金融機構的穩(wěn)定，提高金融運行效率；另一方面，如果監(jiān)管不當，或者監(jiān)管過度，將加大監(jiān)管成本，降低金融市場效率，阻礙金融業(yè)的發(fā)展。所以，金融監(jiān)管是維護金融制度有效的必要條件，而且金融監(jiān)管本身必須是有效的?！　∷^有效金融監(jiān)管，是指能夠通過監(jiān)管使建立金融制度的目的充分實現(xiàn)?，F(xiàn)實中，有效金融監(jiān)管要達到如下效果：(1)建立金融機構經(jīng)營的安全網(wǎng)，增強人們對金融穩(wěn)定的信心。(2)采取措施減少

5、敗德行為，增強市場行為主體的理性。(3)限制金融機構承擔過度的風險。有兩種不同的方法：一種強調(diào)限制金融機構可能從事的活動，即金融機構的分業(yè)經(jīng)營管理，但我們已經(jīng)證明此時的金融制度是無效的；另一種是對金融機構進行資本充足性管制。目前金融監(jiān)管的主流是保證銀行資本金的充足性，例如巴塞爾委員會關于銀行資本充足性標準的協(xié)議更進一步在國際范圍內(nèi)確認為這種原則。(4)強化信息披露，減少信息不對稱的負面影響，以增強金融機構經(jīng)營的透明度。(5)開展金融監(jiān)管的國際合作以建立國際金融的安全保障體系。(6)采取綜合監(jiān)管措施，降低金融資產(chǎn)的波動性?！　《?、我國現(xiàn)行金融監(jiān)管的缺陷　　我國分業(yè)監(jiān)管體制于1

6、998年最終確立，監(jiān)管制度的形成時間較短，雖在各司其職、加大監(jiān)管力度上發(fā)揮了重要作用，但是，分業(yè)監(jiān)管在具有專業(yè)化和競爭優(yōu)勢的同時，也存在著協(xié)調(diào)性差的缺陷。目前，我國的金融監(jiān)管至少已暴露出以下三個方面的問題。　　1．相應的法律及規(guī)章制度不健全。目前，法律上尚未為我國三大金融監(jiān)管機構之間協(xié)同監(jiān)管、從組織體系上形成合力創(chuàng)造條件。盡管人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會已同意成立金融監(jiān)管聯(lián)席會議并已召開過會議，但沒有形成制度，在法律上或制度上并沒有明確牽頭人，以及每一金融監(jiān)管機構應承擔的監(jiān)管責任，使聯(lián)席會議制度面臨流產(chǎn)的危險?！　?．金融監(jiān)管存在真空。在目前的分業(yè)監(jiān)管格局下，人民銀行有自上而下

7、系統(tǒng)的機構組織，而證券業(yè)和保險業(yè)由于是從人民銀行分離出來的，監(jiān)管機構只設到省級，對省以下的證券營業(yè)部和保險機構缺乏有力的監(jiān)管，而人民銀行又無權或無法行使代理監(jiān)管。如果證監(jiān)會和保監(jiān)會將監(jiān)管的分支機構設到縣市又缺乏規(guī)模經(jīng)濟，監(jiān)管成本過大。可以說，我國在省以下的金融監(jiān)管存在著真空?！　?．現(xiàn)有金融監(jiān)管機構人員素質(zhì)和監(jiān)管手段跟不上全面監(jiān)管的需要。目前，我國金融監(jiān)管主要以現(xiàn)場監(jiān)管為主，哪里出現(xiàn)了問題就到哪里監(jiān)管，實質(zhì)是事后監(jiān)管，缺乏主動性和超前意識。非現(xiàn)場監(jiān)管還是停留在收報表、看數(shù)據(jù)、寫分析上，現(xiàn)代化的監(jiān)管方式少，電子化程度