海外資產(chǎn)配置講稿

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1、海外投資MarshallXia無國界的金融時代當(dāng)時的中國以為自己是世界的中心。不知道也不想知道外面的世界正在快速的改變之中，封閉的觀念導(dǎo)致了中國百年的苦難。不知道成為一場大災(zāi)難。300年前…世界對當(dāng)時的人而言是無限大的。政治因素及信息的貧乏使國人很難知道外面世界的相貌。極少數(shù)的人運(yùn)用了從外面世界得到的信息在沒有競爭的年代里成為了巨富。早知道成為當(dāng)時成功的關(guān)鍵。半個世紀(jì)前…外面的世界對當(dāng)時的人而言是很遙遠(yuǎn)的跨國旅行的便捷、因特網(wǎng)的發(fā)達(dá)貿(mào)易自由化、全球化…讓地域、國界、種族的界線越來越模糊。全盤了解如何使用全球的

2、資源成為致富的關(guān)鍵。進(jìn)入21世紀(jì)…地球村時代已經(jīng)來臨中國以外的幾十億人口是如何理財?shù)?？他們的金融商品我們能買嗎？合法嗎？他們的金融商品跟我們的有哪些差異差異？他們的金融體系有中國建全嗎？外國的貨幣有人民幣好用嗎？從中國看世界or從世界看中國這個世界有太多我們不知道的理財訊息只提供給知道的人使用信息不對稱的三種型態(tài)知道vs不知道早知道vs晚知道全盤了解vs一知半解終結(jié)信息不對稱的年代想象一下，如果你有上列這些人的身價、事業(yè)版圖與國際視野，而你需要買保險時會找誰。買到符合身價全國30多家人壽保險公司，每家?guī)装偃f加

3、起來都不夠賣。保費(fèi)至少多繳好幾億。梁穩(wěn)根宗慶后許家印李彥宏王健林胡潤百富昨天發(fā)布《中國奢華旅游市場白皮書》。據(jù)該報告,中國游客在全球游客中的消費(fèi)已連續(xù)兩年位居第一,歷年增速在50%以上。該報告還提出,除了旅游,國內(nèi)高資產(chǎn)人士“走出去”三方式還包括：留學(xué)、移民、投資。海外教育是目前中國高端消費(fèi)者對下一代最主要的教育方式,占約85%,億萬資產(chǎn)的高端消費(fèi)者更是高達(dá)90%。最理想海外教育目的地,前三名依次是美國、英國、加拿大。另外,胡潤稱,60%的中國高端消費(fèi)者(資產(chǎn)千萬)已移民或申請中或考慮移民。中國高端消費(fèi)者中擁

4、有海外資產(chǎn)的已達(dá)1/3,在南部地區(qū)更是高達(dá)55%。海外資產(chǎn)平均約占總資產(chǎn)的19%。中國高端消費(fèi)者海外投資標(biāo)的以房地產(chǎn)為主,其次是外幣存款。中國富豪六成考慮移民超三成有海外資產(chǎn)數(shù)據(jù)源:新華報業(yè)網(wǎng)-揚(yáng)子晚報為什么需要海外資產(chǎn)？思考規(guī)避風(fēng)險：社會風(fēng)險、政治風(fēng)險道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險獲取更大的好處：資金自由、全球投資分散風(fēng)險、財產(chǎn)保密資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、避債免稅…是為了過度積極(只專注于投資股票、創(chuàng)投、或期貨等)過度保守(只將錢從存在銀行)目前大陸投資者將財產(chǎn)放置于私人信托中管理、通過全球的基金市場做多元分散的理財、將財產(chǎn)隱藏于保

5、險工具當(dāng)中把資金交給專業(yè)經(jīng)理人打理最安全私密資產(chǎn)托管有效防范債務(wù)有效遺產(chǎn)傳承婚姻風(fēng)險無法凍結(jié)賬戶輕松免稅分享全球投資機(jī)會全球資產(chǎn)配置資產(chǎn)轉(zhuǎn)移子女海外留學(xué)海外投資的優(yōu)勢15環(huán)球投資的主要投資工具環(huán)球投資投什么?股票債券基金外匯保險房產(chǎn)過去30年（1982－2012）各類投資平均收益率:環(huán)球股票10%美國標(biāo)普500???????11%香港恒生指數(shù)12%美國政府債券3%環(huán)球通脹3%16環(huán)球投資的主要投資工具17環(huán)球投資的主要投資工具如何參與環(huán)球投資？直接投資：自行買賣證券間接投資：聘用投資專才,聘用專才原因：經(jīng)驗(yàn)和

6、知識時間與精神享受人生18投資產(chǎn)品基金投資好處及缺點(diǎn)好處：專業(yè)管理套現(xiàn)能力高投資額低安全性高分散風(fēng)險選擇豐富手續(xù)簡單缺點(diǎn)：無法自選股票不能作短炒投資金額高無法知實(shí)時知道基金價格表現(xiàn)無保證19中、港基金比較海外股資金推動仍有升幅債另類全球市場區(qū)域市場單一國家單一行業(yè)已發(fā)展國家新興市場全球市場新興市場高收益對沖衍生產(chǎn)品證券化資產(chǎn)保本中國單一國家（本土）股／偏股債／偏債股債混合保本傳統(tǒng)基金對沖基金風(fēng)險可以低至極高直接投資基金創(chuàng)投、私人股權(quán)另類(證券化資產(chǎn))LifeSettlement,TEP按揭抵押證券(MBS),

7、房產(chǎn)投資信托(REIT)借貸20海外基金的優(yōu)勢降低個股風(fēng)險多元分散的程度應(yīng)該不是其他工具可以比擬的根據(jù)晨星(Morningstar)基金數(shù)據(jù)庫的統(tǒng)計，全球海外基金總計有36,500只涵蓋范圍橫跨全世界各地的股票、債券、貨幣、商品、不動產(chǎn)、與期貨等衍生性金融工具將單一市場或個股的風(fēng)險降到最低以2009年為例，全球股票平均都下跌50%以上，單一個股股價甚至跌掉90%，但同一時間，全球管理期貨基金因?yàn)榫哂凶隹帐袌龅奶匦远谌ツ昶骄鎰萆蠞q31.56%。海外基金的優(yōu)勢高額保障并兼顧儲蓄與保本保費(fèi)低廉，保障高保單條款限

8、制少，保障范圍廣免稅，而且不受債務(wù)干擾相當(dāng)高的利息收入，遠(yuǎn)比銀行存款高各家公司萬用保單利率都在4.5%以上，保證年利率不得低于3%分紅險紅利累積利率4.5%以上。流動性極高保單可以隨時解約取回現(xiàn)金也可拿保單向銀行借款資產(chǎn)轉(zhuǎn)移具有兼顧資產(chǎn)隱藏安排財產(chǎn)分配的好處財產(chǎn)傳承免納遺產(chǎn)稅增值相傳避免家人對財產(chǎn)的分配造成紛爭海外保險的優(yōu)勢香港的優(yōu)勢23國際金融中心沒有外匯管制政局穩(wěn)定法制健全稅率低高效率的銀行、律