【5A版】海外資產(chǎn)配置.pptx

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1、家庭資產(chǎn)配置Familyassetallocation如何科學(xué)、合理、安全有效地分配家庭資產(chǎn)第一章：家庭資產(chǎn)配置必要性01第二章：海外家庭理資產(chǎn)配置02第三章：我國(guó)居民目前理財(cái)現(xiàn)狀03第四章：如何正確配置家庭資產(chǎn)04目錄ONTENTS01家庭資產(chǎn)配置必要性Thenecessityoffamilyassetallocation目錄ONTENTS“富不過三代”“道德傳家，十代以上，耕讀傳家次之，詩(shī)書傳家又次之，富貴傳家，不過三代”。中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)張競(jìng)強(qiáng)公布的一組數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)家族企業(yè)的平均壽命只有24年，目前只有不到30%的家族企業(yè)能進(jìn)入第二代，不到10%能進(jìn)入第三代，而進(jìn)入第四代

2、的只有大約4%。家族企業(yè)的短暫生命周期似乎在驗(yàn)證著“富不過三代”的“千年魔咒”。家族企業(yè)財(cái)富保全與傳承論壇北京·國(guó)家會(huì)議中心一、家庭資產(chǎn)配置必要性一、家庭資產(chǎn)配置必要性約翰.D.洛克菲勒富過六代的家族，地球上第一個(gè)億萬(wàn)富翁。從1839算起，至今將近200年亨利·福特1903年成立福特公司，經(jīng)歷了四代人的管理，至今已有114年梅耶·羅斯柴爾德至今已有200多年的家族史，低調(diào)行事，卻無(wú)所不在02海外家庭資產(chǎn)規(guī)劃Overseasfamilyassetplanning目錄ONTENTS二、海外家庭資產(chǎn)配置關(guān)于如何給孩子零花錢，如何引導(dǎo)孩子利用里花錢，其實(shí)都是理財(cái)能力以及責(zé)任感的培養(yǎng)。12在歐美，孩

3、子從學(xué)前就接受理財(cái)教育，以盡早地培養(yǎng)金錢觀和自主決策等能力，第一步便是制訂零用錢計(jì)劃。歐美家庭的零用錢計(jì)劃指南12345給孩子一個(gè)許諾讓孩子向你做一個(gè)保證原則一原則二原則三原則五原則四當(dāng)孩子長(zhǎng)到五六歲時(shí)，如果能認(rèn)識(shí)錢幣的不同面值，也知道需要一定數(shù)量的錢才能買到想要的東西，零用錢計(jì)劃就可以開始了?！傲阌缅X計(jì)劃”，實(shí)施時(shí)間為1-6個(gè)月。這段時(shí)間內(nèi)，除了讓孩子了解金錢的用處，還得教孩子一些基本的理財(cái)常識(shí)，并幫孩子養(yǎng)成使他受益終生的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。持之以恒，堅(jiān)定不移別把零用錢與家務(wù)或成績(jī)攪在一起在零用錢合同中規(guī)定儲(chǔ)蓄內(nèi)容二、海外家庭資產(chǎn)配置五大原則1錢數(shù)和日期一是，最好以硬幣的形式給孩子，尤其是年幼的孩

4、子。這能使他們更清楚手里有多少錢，還可以訓(xùn)練運(yùn)算能力。二是，建議在每個(gè)星期天或者星期一發(fā)放零用錢，如果在周五，錢很可能在周末就會(huì)被全花掉。2明確告訴孩子每筆零用錢的儲(chǔ)蓄比例建議儲(chǔ)蓄比例是25%左右。通常建議成人至少拿出工資的10%作為儲(chǔ)蓄。如果一開始對(duì)孩子提出較高要求，等他們長(zhǎng)大后就覺得10%目標(biāo)很容易達(dá)成。第一次給零用錢二、海外家庭資產(chǎn)配置3購(gòu)買存錢罐和錢包帶孩子出去買一個(gè)錢包和一個(gè)不用擊碎就可以打開的儲(chǔ)錢罐。儲(chǔ)錢罐用來存錢，錢包用來裝平時(shí)的零花錢。送給孩子這兩樣?xùn)|西，可以讓他們理解存儲(chǔ)和花銷這兩個(gè)概念。如果你的孩子已經(jīng)有10歲了，可以開一個(gè)銀行賬戶代替儲(chǔ)錢罐。4零用錢合同把零用錢的25

5、%攢起來；每個(gè)月末把當(dāng)月攢出的錢存到銀行；頭三個(gè)月不可以到銀行提取存款；存款只能用來購(gòu)買合同上列出的商品或與之相關(guān)的東西。第一次給零用錢二、海外家庭資產(chǎn)配置5零用錢跟蹤記錄為了讓家長(zhǎng)和孩子都更好地堅(jiān)持零用錢計(jì)劃，家長(zhǎng)們得做一個(gè)零用錢發(fā)放的書面記錄。比如當(dāng)你某一天忘記，或者碰巧錢包里沒有零錢，可能會(huì)拖延幾天后發(fā)給孩子。幾天過去了，可能你根本就忘了到底有沒有給過孩子零花錢。保留一份書面記錄就可以清楚地搞清這一點(diǎn)6拒絕誘惑這也許很難，但是當(dāng)孩子找到你，求你多給點(diǎn)錢，千萬(wàn)不能心軟。你必須讓孩子明白這最重要，也是最基本的一點(diǎn)——錢不會(huì)無(wú)償?shù)?、無(wú)限地從銀行存款機(jī)中源源流出。這也說明了，前面提到的零用錢

6、合同有多么重要——它能幫你省去不少和孩子“談判”的唇舌。第一次給零用錢二、海外家庭資產(chǎn)配置二、海外家庭資產(chǎn)配置外國(guó)夫妻是如何“談錢說愛”的今年32歲的美國(guó)人約翰，在紐約市一所學(xué)校當(dāng)老師，他的夫人瑟琳娜在政府部門上班，兩人每月收入2萬(wàn)美元，目前有一個(gè)3歲的女兒。為了妥善打理家中錢財(cái)，兩人共同細(xì)化了家里的財(cái)務(wù)情況：買食物的錢、買衣服的錢、女兒每個(gè)月的奶粉錢和請(qǐng)保姆的費(fèi)用、婚后購(gòu)買的汽車每月汽油錢、兩人每年出門旅行一次的費(fèi)用、交際應(yīng)酬費(fèi)用……約翰一家人如何分配收入因?yàn)橛熊囐J有保姆，所以消費(fèi)占比達(dá)到了30%，到達(dá)了6000美元；存款占比10%，2000美元；孩子的教育、養(yǎng)老保險(xiǎn)和債券等低收益基金占

7、比30%，6000美元；剩下30%，用于股票、房產(chǎn)等高收益投資。一年下來，消費(fèi)7.2萬(wàn)美元；存款2.4萬(wàn)美元；用于保險(xiǎn)基金方面7.2萬(wàn)；股票房產(chǎn)投資7.2萬(wàn)美元。40%30%20%10%保本升值的錢錢生錢的錢保命錢要花的錢二、海外家庭資產(chǎn)配置03我國(guó)居民理財(cái)現(xiàn)狀Residentsfinancialsituation目錄ONTENTS三、我國(guó)居民理財(cái)現(xiàn)狀銀行理財(cái)bankfinancing銀行理財(cái)產(chǎn)品是指，商業(yè)銀行在對(duì)潛在目