融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

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1、XXX融資租賃有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(暫行)第一章總則第一條目的為增強(qiáng)公司防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)、機(jī)制建設(shè)和制度建設(shè)，根據(jù)國(guó)家金融方針政策和有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及公司章程的規(guī)定，制定本辦法。第二條風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是合理保證公司經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，促進(jìn)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。第三條風(fēng)險(xiǎn)管理的原則風(fēng)險(xiǎn)管理遵循全面管理、全程管理、制度優(yōu)先、預(yù)防為主、職責(zé)明確的原則。（一）全面管理原則全面管理是指董事會(huì)（包括監(jiān)事會(huì)，下同）、經(jīng)營(yíng)管理層和各部門人員全面實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于

2、公司的各項(xiàng)活動(dòng)之中，旨在用于識(shí)別可能影響的潛在事件，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力或風(fēng)險(xiǎn)偏好之內(nèi)，并為既定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。（二）全程管理原則全程管理是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)雀鱾€(gè)環(huán)節(jié)劃清職責(zé)，分別把關(guān)，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，管理到位，完善業(yè)務(wù)流程，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等。12（三）制度優(yōu)先原則開展各項(xiàng)事務(wù)先制定相應(yīng)制度，盡可能使制訂的制度科學(xué)、合理并嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，對(duì)制度執(zhí)行效力和結(jié)果實(shí)行全程監(jiān)控。（四）預(yù)防為主原則各類風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)防患于未然，以預(yù)防預(yù)警為主，出現(xiàn)問題及時(shí)采取針對(duì)性措施予以處置化解。（五）職責(zé)

3、明確原則明確各職能部門和責(zé)任人，明確相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。公司實(shí)行“審、放、查”相分離的原則，建立租賃項(xiàng)目調(diào)查、立項(xiàng)、審核、審批、執(zhí)行、監(jiān)督、檢查的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理體制。第二章風(fēng)險(xiǎn)類型及風(fēng)險(xiǎn)管理組織第四條主要風(fēng)險(xiǎn)類型融資租賃是一種貿(mào)易與信貸相結(jié)合，融資與融物為一體的綜合性交易，業(yè)務(wù)過程復(fù)雜多變，其風(fēng)險(xiǎn)按照公司層次分為外部風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。外部風(fēng)險(xiǎn)包括：匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、租賃物風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)；內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。第五條風(fēng)險(xiǎn)管理層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理層級(jí)包括董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層、各部門、各職員。各

4、個(gè)層級(jí)都要堅(jiān)持同樣的目標(biāo)；每個(gè)層級(jí)都必須從全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素實(shí)行全程風(fēng)險(xiǎn)管理。第六條風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系12風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系是指由受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)，以風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)為核心，以風(fēng)險(xiǎn)控制部牽頭，法務(wù)合規(guī)部合作實(shí)施，以各部門共同執(zhí)行組成的組織結(jié)構(gòu)體系。第七條風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)公司董事會(huì)下設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。主要職責(zé)：1、對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行研究并提出改進(jìn)方案；2、了解和掌握公司面臨的重大風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，研究風(fēng)險(xiǎn)控制措施并提出改進(jìn)方案；3、對(duì)公司重大決策、重大風(fēng)險(xiǎn)、重大事件和重要業(yè)務(wù)流程的判斷標(biāo)準(zhǔn)或

5、判斷機(jī)制進(jìn)行研究并提出改進(jìn)方案；4、對(duì)國(guó)家宏觀政策、法律法規(guī)對(duì)租賃行業(yè)以及公司的重大影響進(jìn)行研究并提出應(yīng)對(duì)措施；5、對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行動(dòng)態(tài)對(duì)公司影響進(jìn)行研究并提出應(yīng)對(duì)措施；第八條項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)是公司內(nèi)部審議決策租賃業(yè)務(wù)事項(xiàng)的專門機(jī)構(gòu)。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)通過召開會(huì)議和會(huì)簽審查意見的方式行使職權(quán)，評(píng)審會(huì)應(yīng)堅(jiān)持集體審議、明確發(fā)表意見、多數(shù)同意通過和關(guān)聯(lián)委員回避的工作原則。工作程序按照《項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)管理辦法（暫行）》執(zhí)行。第九條風(fēng)險(xiǎn)控制部12公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制部，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定的政策，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。主要職責(zé)：1、配合租賃業(yè)務(wù)

6、部對(duì)租賃項(xiàng)目的盡職調(diào)查；2、負(fù)責(zé)審查項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、租賃方案、融資方案、合同文本等資料，全面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn),并提出控制措施；3、根據(jù)財(cái)務(wù)部出具的在租客戶“租金回收表”以及自身掌握的信息，定期出具租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類報(bào)告；4、負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)租賃客戶（包括停產(chǎn)、關(guān)閉、并轉(zhuǎn)、破產(chǎn)等）的核查，參與對(duì)逾期租金催收、以及訴訟仲裁、財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)執(zhí)行等工作；5、負(fù)責(zé)督查在租客戶回訪制度執(zhí)行情況，并于每季度末回收“租賃業(yè)務(wù)定期檢查表”，存入客戶檔。6、督促法務(wù)合規(guī)部收集客戶在工商、稅務(wù)、銀行、國(guó)土、住建、法院、仲裁委等信用信息；并于每季度末回收“租賃客戶信用信息檢查表”，存入客

7、戶檔。第十條租賃業(yè)務(wù)部主要職責(zé)：1、嚴(yán)把項(xiàng)目選擇標(biāo)準(zhǔn)，所有租賃項(xiàng)目必須先經(jīng)過立項(xiàng)審批；2、負(fù)責(zé)租賃項(xiàng)目的盡職調(diào)查，形成盡職調(diào)查報(bào)告；3、負(fù)責(zé)租賃項(xiàng)目的合同簽訂及督促資金投放；4、負(fù)責(zé)租賃項(xiàng)目的租金回收，辦理在租客戶提前償還租金相關(guān)工作；催收逾期租金，核算違約金。第十一條資產(chǎn)管理部12主要職責(zé)：1、根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)，本著合法性、安全性、效益性、適量性原則籌集及使用資金；2、負(fù)責(zé)租后資產(chǎn)的管理，包括不良資產(chǎn)的清收、盤活、保全、抵債資產(chǎn)的接收和處置、呆賬核銷等；3、負(fù)責(zé)對(duì)在租客戶定期回訪，填寫《租賃業(yè)務(wù)定期檢查表》，發(fā)現(xiàn)客戶是否存在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)異常、資產(chǎn)狀態(tài)變化、

8、房產(chǎn)土地信息變化等信息。第十二條法務(wù)合規(guī)部主要職責(zé)：1、參與租賃項(xiàng)目的盡職調(diào)查，對(duì)租賃項(xiàng)目合法性、合規(guī)性進(jìn)行