中國銀行票據(jù)貼現(xiàn)管理辦法

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1、附件一：中國銀行股份有限公司四川省分行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為了規(guī)范我行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進(jìn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)及管理規(guī)定，特制定本辦法。第二條銀行承兌匯票是出票人簽發(fā)的，委托承兌銀行在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。第三條本辦法所稱貼現(xiàn)系指銀行承兌匯

2、票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的融資行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。第四條本辦法適用于中國銀行股份有限公司四川省分行所轄分支行。第二章基本規(guī)定第五條辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資格實(shí)行準(zhǔn)入制管理。資金業(yè)務(wù)部是銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的授權(quán)部門，對二級分行及以下機(jī)構(gòu)開辦銀行承兌匯票貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。根據(jù)總行規(guī)定授權(quán)原則，結(jié)合各行業(yè)務(wù)開展情況，資金業(yè)務(wù)部將不定期公布有權(quán)辦理業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)名單。對因管理不善發(fā)生重大違規(guī)或業(yè)務(wù)發(fā)展不力的機(jī)構(gòu)，資金業(yè)務(wù)部

3、將取消其業(yè)務(wù)辦理資格?，F(xiàn)有權(quán)辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)詳見附件二，未被授權(quán)的機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。經(jīng)授權(quán)有權(quán)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的省分行直屬支行本部統(tǒng)一辦理所轄機(jī)構(gòu)的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；二級分行本部統(tǒng)一辦理其所在地所轄機(jī)構(gòu)（不含經(jīng)授權(quán)有權(quán)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的二級分行以下機(jī)構(gòu)）的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。11未被授權(quán)的機(jī)構(gòu)作為上級管轄行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的營銷窗口，負(fù)責(zé)攬收票據(jù)，查詢票據(jù)真實(shí)性后將申請貼現(xiàn)的商業(yè)匯票、查詢查復(fù)書和有關(guān)資料送上級管轄行，由管轄行完成匯票審驗(yàn)、貼現(xiàn)審批和放款、匯票保管和托收等后續(xù)階段的業(yè)務(wù)操作。管轄行可以通過績效考

4、核體現(xiàn)支行的業(yè)績。被授權(quán)機(jī)構(gòu)須在公司業(yè)務(wù)部門設(shè)立票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)職位，配備至少兩名專職或兼職的票據(jù)業(yè)務(wù)人員，在營業(yè)部門設(shè)立票據(jù)審驗(yàn)職位，配備至少兩人專職或兼職的票據(jù)審驗(yàn)人員，在授權(quán)范圍內(nèi)，嚴(yán)格按照操作流程辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第六條票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于授信業(yè)務(wù)。（一）承兌銀行屬于總行授信范圍、且尚有授信額度的（授信額度由總行確定，分支行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)前須通過票據(jù)業(yè)務(wù)報表上報系統(tǒng)查詢額度是否可以使用），通過票據(jù)業(yè)務(wù)報表上報系統(tǒng)直接占用總行票據(jù)融資業(yè)務(wù)授信額度；（二）承兌銀行不屬于總行授信范圍，或雖屬于總行授信范圍，

5、但其授信額度已經(jīng)占滿的，不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；（三）客戶持中國銀行承兌的銀行承兌匯票向我行申請辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的，不受額度管理的限制；（四）沒有按照有關(guān)規(guī)定取得授信額度的票據(jù)嚴(yán)禁貼現(xiàn)。第七條銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的相關(guān)辦理手續(xù)須在我行營業(yè)場所內(nèi)完成。銀行承兌匯票貼現(xiàn)的辦理應(yīng)遵循責(zé)任明確、崗位分離的原則，公司業(yè)務(wù)部門票據(jù)業(yè)務(wù)營銷人員不得參與貼現(xiàn)票據(jù)審驗(yàn)工作，票據(jù)審驗(yàn)工作須由營業(yè)部制定審驗(yàn)人員雙人交叉審查完成。第八條銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的辦理流程為：1.公司業(yè)務(wù)部門在收到貼現(xiàn)申請人的銀行承兌匯票及相關(guān)材料后，

6、應(yīng)審查貼現(xiàn)客戶是否具備準(zhǔn)入資格、銀行承兌匯票的承兌行是否在總行票據(jù)融資業(yè)務(wù)授信準(zhǔn)入范圍內(nèi)、銀行承兌匯票是否被法院公示催告、貼現(xiàn)申請人是否對票據(jù)進(jìn)行空白背書（被背書人名稱欄空白，背書人簽章欄加蓋貼現(xiàn)申請人印鑒）、對貿(mào)易背景資料進(jìn)行初審、確定票據(jù)貼現(xiàn)利率、填制貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表（附件三）等，并陪同客戶，將貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表連同銀行承兌匯票原件交營業(yè)部門當(dāng)面進(jìn)行票據(jù)審核。112.營業(yè)部門審核手續(xù)包括但不限于：向承兌行查詢承兌匯票是否真實(shí)、有效，并取得承兌行的書面確認(rèn)，同時應(yīng)按結(jié)算規(guī)定審核銀行承兌匯票上的要素記

7、載是否齊全、真實(shí)、合法，貼現(xiàn)申請人在背書人簽章欄內(nèi)簽章是否真實(shí)、有效、規(guī)范，背書是否連續(xù)，手續(xù)是否完備等。3.對貼現(xiàn)票據(jù)審核完畢、確認(rèn)票據(jù)真實(shí)有效后，營業(yè)部門經(jīng)辦人員、負(fù)責(zé)人在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表上注明審核意見和票據(jù)已收妥字樣，審核意見應(yīng)明確票據(jù)真實(shí)有效、合法合規(guī)，并加蓋部門業(yè)務(wù)公章，同時與客戶辦理票據(jù)簽收手續(xù)。將審批表、票據(jù)正反面復(fù)印件（須加蓋“與原件核對無誤”章及經(jīng)辦人簽章）、查詢查復(fù)書復(fù)印件（須加蓋營業(yè)部門業(yè)務(wù)公章），及其他有關(guān)資料送交公司業(yè)務(wù)部門繼續(xù)辦理貼現(xiàn)手續(xù)。4.已審核合格的票據(jù)由營業(yè)部門

8、統(tǒng)一保管，不得外流；經(jīng)審核不合格票據(jù)經(jīng)公司業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)人員退回客戶。5.公司業(yè)務(wù)部門收到營業(yè)部門簽署完畢的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批表、票據(jù)正反面復(fù)印件、查詢查復(fù)書復(fù)印件及其他相關(guān)資料后，由公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人員、部門負(fù)責(zé)人和有權(quán)簽字人完成三級審查，在貼現(xiàn)審批表上簽批同意后，填制貼現(xiàn)憑證，與客戶簽署《商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》（附件四）一式三份，同時錄入新一代信貸系統(tǒng)并出具帳務(wù)處理通知書?！渡虡I(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議》一份由公司業(yè)務(wù)部門留存，一份交客戶，一份連同貼現(xiàn)憑證、貼現(xiàn)審批表復(fù)印件、帳務(wù)處理通知書交營業(yè)部門。6.營業(yè)部門根