互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)策研究

《互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)策研究》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。

1、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)策研究　　　　【摘要】隨著通訊業(yè)、零售業(yè)等領(lǐng)域相繼被互聯(lián)網(wǎng)普及后，金融業(yè)也漸漸與互聯(lián)網(wǎng)相互滲透?；ヂ?lián)網(wǎng)金融擁有的透明度高、參與廣泛、中間成本低、信息處理效率更高等優(yōu)勢(shì)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成一定沖擊。本文通過(guò)分析互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，研究互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題，并最終提出相應(yīng)的對(duì)策建議。下載論文網(wǎng)　　【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)　　一、引言　　在改革開放不斷深化的背景下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持中高速增長(zhǎng)，人民收入水平不斷上升，

2、理財(cái)日益成為一個(gè)人們關(guān)心的問(wèn)題，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也隨之不斷發(fā)展壯大。我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)多年的不斷發(fā)展，從單一化產(chǎn)品向種類豐富多樣化更新升級(jí)。而與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，一方面，為我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)了提升空間，另一方面，更是成為商業(yè)銀行的一大挑戰(zhàn)。因此，本文通過(guò)分析互聯(lián)網(wǎng)金融和我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，研究互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題，進(jìn)而提出商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的策略，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義?！　《?、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)

3、展現(xiàn)狀　?。ㄒ唬┗ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況　　互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)深度融合，帶來(lái)了新的市場(chǎng)參與者及金融服務(wù)模式的持續(xù)創(chuàng)新，消費(fèi)者也因此取得了更多獲取信息的方式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及以及與金融業(yè)的不斷滲透，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀可以概括為以下幾點(diǎn)：　　1.互聯(lián)網(wǎng)活躍用戶不斷開拓。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2016年6月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模為億，上半年新增2132萬(wàn)人，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)%，比去年年度提高個(gè)百分點(diǎn)，超過(guò)全球平均水平%。2016年上半年互聯(lián)網(wǎng)金融類應(yīng)用持續(xù)增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶和網(wǎng)上支付用戶規(guī)模增長(zhǎng)率分別為%和%。各大互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)機(jī)構(gòu)對(duì)大眾理財(cái)產(chǎn)品的

4、不斷補(bǔ)充，“一站式”服務(wù)理念的持續(xù)推廣，場(chǎng)景化的設(shè)計(jì)理念以滿足客戶的各種需求?！　?.互聯(lián)網(wǎng)金融模式不斷創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，在現(xiàn)階段主要圍繞這六種模式：金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、大數(shù)據(jù)金融服務(wù)、第三方支付、P2P、第三方金融服務(wù)平臺(tái)和眾籌，突出表現(xiàn)在以下兩點(diǎn)：第一點(diǎn)是第三方支付上，客戶通過(guò)這個(gè)結(jié)算方式有了全新選擇，不但拓寬了購(gòu)買渠道，而且不再受限于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。與此同時(shí)，保險(xiǎn)、基金等行業(yè)與第三方支付平臺(tái)的創(chuàng)新結(jié)合共同發(fā)展，吸引越來(lái)越多的潛在客戶。第二點(diǎn)是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸上，由開始單純依靠中介服務(wù)平臺(tái)提供各種信息到之后與擔(dān)保

5、機(jī)構(gòu)的跨界融合，使債權(quán)的買賣轉(zhuǎn)讓有了進(jìn)一步的保障。　　3.交易成本逐漸減低。就辦理銀行基本業(yè)務(wù)而言，現(xiàn)階段人們?cè)絹?lái)多的會(huì)選擇通過(guò)網(wǎng)上銀行交易，簡(jiǎn)單易懂的操作程序使人們動(dòng)一動(dòng)手指就可以完成。這不僅節(jié)省了時(shí)間成本，還能省下一些額外的手續(xù)費(fèi)用。再者，像每個(gè)月的水電費(fèi)人們也無(wú)需到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人工繳費(fèi)，除了直接卡上扣款外，還可以通過(guò)小區(qū)微信水電費(fèi)公眾服務(wù)平臺(tái)辦理即可。銀行等金融機(jī)構(gòu)只要在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電子設(shè)備上投入一定資金，就可以減少不少的柜臺(tái)人員壓力以及網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)投入?！　。ǘ┥虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀　　近幾年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不斷

6、涌現(xiàn)，全新的模式深得人心。在此背景下，我??商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也受到了影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展既有有利的一面，也帶來(lái)了一些挑戰(zhàn)?！　?.理財(cái)產(chǎn)品種類多樣?，F(xiàn)階段商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的多樣化主要體現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量和業(yè)務(wù)范圍方面。從產(chǎn)品發(fā)行量上看，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品需求市場(chǎng)較大。2014年全國(guó)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品66512款，2015年發(fā)行數(shù)量上升至77860款，僅2016年上半年銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品97636款。從業(yè)務(wù)范圍上看，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)范圍從發(fā)展初期到現(xiàn)在已得到很大

7、拓展。現(xiàn)今的產(chǎn)品業(yè)務(wù)種類不再單一化，而是根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分成各類，比如有按投資期限分類的產(chǎn)品、按是否保本分類的產(chǎn)品和按投資渠道分類的產(chǎn)品等。在投資期限方面，中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品占比持續(xù)增加，而互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)投資期限相對(duì)靈活，這對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)一定沖擊，但與此同時(shí)也激勵(lì)商業(yè)銀行在投資期限上再作創(chuàng)新?！　?.理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈。隨著當(dāng)下各個(gè)商業(yè)銀行陸續(xù)推出各式各樣的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融也在不斷創(chuàng)新理財(cái)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)是比較激烈的。一方面，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在近些年的發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，各

8、個(gè)銀行都希望在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)中有一席之地。加上近幾年商業(yè)銀行受到“降息”政策影響，這又給各商業(yè)銀行間增添競(jìng)爭(zhēng)壓力。另一方面，國(guó)家對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管比較嚴(yán)格，相關(guān)政策更完善，因此受限程度較高，而互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興行業(yè)的監(jiān)管機(jī)制尚不完善，因此其創(chuàng)新個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的途徑更豐富，這對(duì)商