互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展

《互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線(xiàn)閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。

1、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展案例分析一以MERCHANTSBANK為例4．1MERCHANTSBANK簡(jiǎn)介MERCHANTSBANK于1987年在深圳成立，是中國(guó)最早的股份制商業(yè)銀行。自招行成立到現(xiàn)在已經(jīng)過(guò)去28年時(shí)間，招行從最初的只有1億元資本，發(fā)展到現(xiàn)在資本凈額達(dá)到0．36萬(wàn)億，資產(chǎn)總額達(dá)到4．9萬(wàn)億元：從一家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張到1200萬(wàn)家網(wǎng)點(diǎn)；從30位員工增加到7萬(wàn)位員工。截止2014年末，MERCHANTSBANK實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)559．11億元，同比增長(zhǎng)8．06％。近日，英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布了2015

2、年全球1000家大銀行榜單，MERCHANTSBANK排名28位，比去年提高了8位，在所有中資銀行中排名第六，僅次于國(guó)有五大行。2015年7月，MERCHANTSBANK位列2015年中國(guó)500強(qiáng)排行榜第29位。目前，招行在中國(guó)大陸的120余個(gè)城市設(shè)有125家分行及1，297家支行，1家分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)(信用卡中心)，l家代表處，2，330家自助銀行，在香港擁有一家分行(香港分行)；在美國(guó)設(shè)有紐約分行和代表處；在新加坡和盧森堡設(shè)有分行；在倫敦和臺(tái)北設(shè)有代表處。此外，招行還在中國(guó)大陸全資擁有招銀金融租賃有限公司，控股招

3、商基金管理有限公司，持有招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司50％股權(quán)；在香港全資擁有永隆銀行有限公司和招銀國(guó)際金融有限公司。招行已成為一家擁有商業(yè)銀行、金融租賃、基金管理、入壽保險(xiǎn)、境外投行等金融牌照的銀行集團(tuán)。MERCHANTSBANK在銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)扮演著重要的角色。截至2014年12月31日，MERCHANTSBANK理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)收入高達(dá)62．44億元，同比增長(zhǎng)了83．86％。MERCHANTSBANK始終堅(jiān)持理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新，形成了較為成熟、豐富的產(chǎn)品線(xiàn)，有著被廣大客戶(hù)認(rèn)可的“金葵花”理財(cái)品牌。2014年3月21日

4、，在(t-海證券報(bào)》主辦的針對(duì)金融投資類(lèi)理財(cái)品牌及產(chǎn)品的綜合性評(píng)選活動(dòng)“金理財(cái)”中，MERCHANTSBANK獲得了“最佳結(jié)構(gòu)性(掛鉤型)理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”、“最佳人民幣理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)”和“最佳現(xiàn)金管理銀行獎(jiǎng)”。4．2MERCHANTSBANK個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及產(chǎn)品介紹4．2．1MERCHANTSBANK個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀1．理財(cái)規(guī)模龐大近年來(lái)，招行理財(cái)業(yè)務(wù)保持持續(xù)快速增長(zhǎng)。截至2013年末，招行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模年均增長(zhǎng)率102％，理財(cái)管理余額年均增長(zhǎng)率43％，理財(cái)收入年均增長(zhǎng)60％，累計(jì)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入97億元。20

5、14年7月末，招行理財(cái)產(chǎn)品管理余額突破l萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)75％。截至2014年7月，招行2014年度已發(fā)行各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品1743只，發(fā)行規(guī)模8226億元，理財(cái)產(chǎn)品管理余額為10052億元。其中，利率型產(chǎn)品管理余額為5495億元，約占全部理財(cái)產(chǎn)品管理余額的55％1凈值型產(chǎn)品余額為1880億元，約占全部理財(cái)產(chǎn)品管理余額的19％；結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品管理余額2678億元，約占全部理財(cái)產(chǎn)品管理余額的26％。2．理財(cái)綜合能力強(qiáng)MERCHANTSBANK不僅理財(cái)規(guī)模龐大、業(yè)績(jī)突出，并且其理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)能力也獲得了國(guó)內(nèi)權(quán)威機(jī)構(gòu)和媒體的高度

6、評(píng)價(jià)。根據(jù)普益財(cái)富2015年第3季度銀行理財(cái)能力排名報(bào)告顯示，MERCHANTSBANK在該季度綜合理財(cái)能力排名中位列前三名，該行的發(fā)行能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力以及信息披露規(guī)范性得分均在全國(guó)性銀行的前五強(qiáng)之中。在全國(guó)性商業(yè)銀行中，MERCHANTSBANK在第三季度銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行能力方面僅次與交通銀行，位列第二名。從投資類(lèi)型來(lái)看，全國(guó)性商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要為組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和債券與貨幣市場(chǎng)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行數(shù)量分別為6624款與6236款，兩者共占71．87％。MERCHANTSBANK的組合投資類(lèi)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量最多，為

7、1000款。2015年3季度，在全國(guó)性商業(yè)銀行中，MERCHANTSBANK的信息披露規(guī)范性排名前列，該行在發(fā)行信息、到期信息及運(yùn)行信息三個(gè)方面均表現(xiàn)優(yōu)秀，特別是在發(fā)行信息披露方面來(lái)看，MERCHANTSBANK不僅在披露的產(chǎn)品數(shù)量方面表現(xiàn)不錯(cuò)，而且在披露的信息質(zhì)量上也優(yōu)于其他銀行。風(fēng)險(xiǎn)控制能力排名排名第二，僅次于民生銀行。3．財(cái)富管理能力業(yè)內(nèi)領(lǐng)先近年來(lái)，招行在打造財(cái)富管理的專(zhuān)業(yè)性與定制化服務(wù)方面取得了較好成效。自2007推出私人銀行服務(wù)以來(lái)，招行私人銀行部獲得了高速增長(zhǎng)，2010年招商銀行私人銀行成為國(guó)內(nèi)首家開(kāi)始

8、盈利的私人銀行。到2015年由招行所管理的私人銀行客戶(hù)數(shù)量由成立時(shí)的3000個(gè)增長(zhǎng)到現(xiàn)在的32000個(gè)，管理資產(chǎn)規(guī)模也從成立時(shí)的500多億增長(zhǎng)到現(xiàn)在的7600多億，增幅都超過(guò)10倍。2013年，招行推出了細(xì)分領(lǐng)域的“財(cái)富傳承家庭工作室”，為超高凈值家庭提供定制化的財(cái)富保障與傳承方案，并簽訂了國(guó)內(nèi)首單真正意義的“家族財(cái)富傳承信托”。此外，招行建成了國(guó)內(nèi)第一個(gè)銀