互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)發(fā)展策略分析

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1、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)發(fā)展策略分析中國工商銀行股份有限公司西藏自治區(qū)分行摘要：在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，各大商業(yè)銀行也逐步利用互聯(lián)網(wǎng)快速、高效、便捷等優(yōu)勢(shì)來發(fā)展商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)。在我國黃金市場(chǎng)中，商業(yè)銀行占據(jù)了較大比例的市場(chǎng)份額。在互聯(lián)網(wǎng)金融盛行的今天，商業(yè)銀行傳統(tǒng)黃金業(yè)務(wù)模式使黃金為商業(yè)銀行帶來的利潤較低，各大商業(yè)銀行在黃金業(yè)務(wù)中也逐漸利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在我國起步較晚，在黃金業(yè)務(wù)的應(yīng)用中還存在諸多問題。因此奮必要對(duì)商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的發(fā)展策略。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)

2、銀行;黃金業(yè)務(wù);一、前言隨著屮國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，在屮國無論是高薪階層還是低薪階層對(duì)經(jīng)濟(jì)都有丫更進(jìn)一步的了解，中國各界人士也對(duì)投資越來越重視。尤其是中國自古以來的黃金情結(jié)，中W對(duì)黃金仿佛有種天生的喜愛。由于2013年中國的中年女性對(duì)黃金的瘋狂搶購導(dǎo)致國際黃金價(jià)格暴漲，這令華爾街各位金融大亨都感到震驚，于是便產(chǎn)生了“黃金大媽”這一網(wǎng)絡(luò)熱詞。由此可看出中國黃金市場(chǎng)的興盛。而且相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從2014年起，屮國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表屮貴金屬資產(chǎn)大幅度增加。到2015年止，中國最大幾家商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中顯示其貴金屬

3、資產(chǎn)項(xiàng)目合計(jì)達(dá)5980億元。并且根據(jù)世界黃金協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，在中W的市場(chǎng)的黃金零俜需求中，有60%的需求通過中國商業(yè)銀行的黃金業(yè)務(wù)渠道得以滿足?？傊媾R著互聯(lián)網(wǎng)金融以及黃金市場(chǎng)的高漲這兩大機(jī)遇，商業(yè)銀行應(yīng)該及時(shí)發(fā)現(xiàn)其存在的問題，并提出有效的發(fā)展策略。二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀分析（一）互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)市場(chǎng)環(huán)境簡介隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，以及阿里金融等互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的沖擊，消費(fèi)者因互聯(lián)網(wǎng)金融的高效、便捷也越來越偏愛線上投資，并且隨著黃金市場(chǎng)的走熱，我國多家商業(yè)銀行也逐漸面

4、向大眾開發(fā)了網(wǎng)上黃金理財(cái)業(yè)務(wù)。比如工商銀行推出工銀金行家貴金屬子品牌，在手機(jī)銀行全面増加黃金實(shí)物銷售、交易、投資等功能;平安銀行推出了平安黃金銀行這一手機(jī)黃金業(yè)務(wù)客戶端，這一客戶端集購買、生息等功能于一體。此外建設(shè)銀行、民生銀行等各大商業(yè)銀行也推出了各自的黃金業(yè)務(wù)客戶端。目前互聯(lián)網(wǎng)黃金市場(chǎng)內(nèi)推出的黃金平臺(tái)主要伍括銀行平臺(tái)，以黃金錢包為首的風(fēng)險(xiǎn)投資平臺(tái)，以阿里存金寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，紫金礦業(yè)等傳統(tǒng)企業(yè)平臺(tái)，以及國美黃金等跨界企業(yè)平臺(tái)。由此可以看出，互聯(lián)網(wǎng)黃金這一市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)特別激烈。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀

5、行黃金業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融下發(fā)展的黃金業(yè)務(wù)，無論是從商業(yè)銀行其自身的特點(diǎn)出發(fā)，還是從中國互聯(lián)網(wǎng)黃金市場(chǎng)這一背景環(huán)境出發(fā)，都具有很多的優(yōu)勢(shì)。第一，商業(yè)銀行在全國各地網(wǎng)點(diǎn)眾多。互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)從其本質(zhì)上說仍然是屬于投資業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)性質(zhì)事實(shí)上依然是服務(wù)業(yè)，故其關(guān)鍵點(diǎn)是客戶資源。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2015年，我國金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)22.07萬個(gè)，從業(yè)人員378.17萬。而金融機(jī)構(gòu)中最主要的是商業(yè)銀行，由此可知，商業(yè)銀行的具有大額數(shù)量的網(wǎng)點(diǎn)，在獲取客戶方面成本較低，并II商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的多少在一定程度上

6、可以影響其客戶數(shù)量。第二，商業(yè)銀行具有較高的公信度。常言道：“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，黃金投資也屬于風(fēng)險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，黃金投資者在進(jìn)行黃金業(yè)務(wù)投資時(shí)，會(huì)考慮業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)銀和對(duì)于其他平臺(tái)來說具有良好的信譽(yù)，故從這方面來說對(duì)黃金投資者具有更大的吸引力。第三，互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)具有較好的發(fā)展前景。首先，黃金業(yè)務(wù)0前還處于快速發(fā)展吋期，雖然各人商業(yè)銀行都推出丫包含黃金交易的手機(jī)端，。按照《2016年互聯(lián)網(wǎng)黃金行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》中的相關(guān)數(shù)據(jù)表明，相對(duì)于全球人均大約20克的黃金持有量，中國不足4.6克的黃金人

7、均持有量較世界平均水平還有較大差距。從該數(shù)據(jù)可以看出互聯(lián)網(wǎng)黃金市場(chǎng)在中國還有很大的發(fā)展空間。（三）互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題互聯(lián)網(wǎng)金融在我國起步較晚，缺乏相關(guān)的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，故商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)發(fā)展還存在很多的問題。第一，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性。在當(dāng)代經(jīng)濟(jì)中創(chuàng)新性是經(jīng)濟(jì)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是一個(gè)企業(yè)的活力，也是一個(gè)產(chǎn)品的吸引力所在。沒有特色的互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)產(chǎn)品會(huì)面臨殘酷的淘汰，而iL也不利于商業(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)的發(fā)展。第二，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)缺乏先進(jìn)的服務(wù)渠道。商業(yè)銀

8、行雖然具有豐富的客戶資源，但能不能留住客戶才是關(guān)鍵，留住客戶不僅需要?jiǎng)?chuàng)新性的黃金業(yè)務(wù)產(chǎn)品，還需要優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。但是商業(yè)銀行目前的售后服務(wù)方面還存在不足，不能通過多渠道了解客戶的后續(xù)需求以及產(chǎn)品體驗(yàn)，這對(duì)商業(yè)銀行來說是不利的。第三，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務(wù)產(chǎn)品市場(chǎng)細(xì)分不精確。市場(chǎng)上黃金投資需求者因蘇自身原因具奮不冋的風(fēng)險(xiǎn)耐受性，不能一味地向客戶推薦相同的產(chǎn)品?？蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)偏好不冋，那么其所喜好的黃金業(yè)務(wù)產(chǎn)品也不相同。