互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的發(fā)展研究

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1、互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的發(fā)展研究　　　　【摘要】為了使互聯(lián)網(wǎng)金融以及互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系能夠健康穩(wěn)定的繼續(xù)發(fā)展下去，有效解決金融失信問題，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須做好對互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的監(jiān)督和管理，建立、健全互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系。下載論文網(wǎng)　　【Abstract】Inordertomaketheinternetfinancialandinternetfinancialcreditsystemtobecontinuedtodevelophealthilyandstability，weshouldeffectivelysolvet

2、heproblemoffinancialdishonesty，reducefinancialrisks.Internetfinancialenterprisesmustdoagoodjobontheinternetfinancialsystemsupervisionandmanagement，establishandimprovetheinternetfinancialcreditsystem.　　【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；互聯(lián)網(wǎng)金融征信；征信體系；現(xiàn)狀　　【Keywords】internetfinance；internetfinancia

3、lcredit；creditsystem；statusquo　　【中圖分類號】F431【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A【文章編號】1673-1069（2017）09-0061-02　　1我國互聯(lián)網(wǎng)金融及互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的發(fā)展現(xiàn)狀　　我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀　　與國際金融相比較之下，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融的起步和發(fā)展都是相對較晚的，雖然起步很晚，但是發(fā)展的速度卻是驚人的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的融資服務(wù)產(chǎn)品眾多，依靠不同的平臺(tái)生成了各種不同形式的金融產(chǎn)品服務(wù)，如借助信息平臺(tái)產(chǎn)生的眾籌融資、P2P等；借助第三方支付功能的零錢寶、余額寶；來源于電商大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)品服務(wù)的阿里平

4、臺(tái)小額貸款等等，正可謂琳瑯滿目、五花八門。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶動(dòng)了傳統(tǒng)的金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，各種的金融理財(cái)產(chǎn)品也是層出不窮。　　我國征信體系的發(fā)展現(xiàn)狀　　我國的征信體系從開始建設(shè)到現(xiàn)在短短幾十年的時(shí)間，和西方發(fā)達(dá)國家相比是明顯滯后的。2006年個(gè)人征信體系才在中國人民銀行開始推廣使用，當(dāng)時(shí)的消費(fèi)仍然是保持著傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付模式，對信用卡的了解和使用范圍很小，人們的認(rèn)知也相對有限，信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展速度相對緩慢，更談不上普及。加之國內(nèi)一些相關(guān)的單位及金融機(jī)構(gòu)在管理制度和法律制度上都存在著很多的不足和缺失，對整個(gè)信用體系的建設(shè)存在很多的不利因素

5、。隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，人們思想意識(shí)的提高和金融產(chǎn)品的宣傳普及，金融征信系統(tǒng)慢慢發(fā)展起來，覆蓋范圍越來越大，使用的人數(shù)也在不斷增多。　　2我國互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系面臨的問題　　數(shù)據(jù)簡單匯集，征信體系覆蓋不充分　　通過對我國各個(gè)商業(yè)銀行進(jìn)行相關(guān)的數(shù)據(jù)調(diào)查表明，我國各商業(yè)銀行中有個(gè)人信貸記錄的數(shù)量占比不高，商業(yè)銀行對個(gè)人征信數(shù)據(jù)也只是簡單的歸集，更多的信息數(shù)據(jù)都散落在各個(gè)公共事業(yè)單位中，征信體系的覆蓋率低，非常不利于互聯(lián)網(wǎng)金融信貸業(yè)務(wù)的開展和推廣?！　]有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，很難達(dá)成數(shù)據(jù)共享　　盡管我國互聯(lián)網(wǎng)金融體系在短時(shí)期內(nèi)呈現(xiàn)出爆發(fā)式發(fā)展，但是至今

6、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中的信用數(shù)據(jù)仍然沒有實(shí)現(xiàn)大范圍的信息共享。各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)之間在數(shù)據(jù)信息的收集和互通上沒有形成統(tǒng)一的征信標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，非但如此，他們彼此之間還存在著非常激烈的競爭。為了保護(hù)各自的金融信貸信息和資源，防止信息泄露，設(shè)置了各種信息屏障，使信貸信用信息更加的不能共享互通，企業(yè)及個(gè)人的信貸信息情況也無從了解追蹤。還有很多的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)達(dá)不到人民銀行征信系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)要求，他們的信貸信息不能夠被接入中國人民銀行的征信系統(tǒng)，導(dǎo)致很多的信貸數(shù)據(jù)無法匯總利用，更無法達(dá)成數(shù)據(jù)共享，數(shù)據(jù)共享被嚴(yán)格限制在局部區(qū)域內(nèi)?！　》煞ㄒ?guī)不完善，

7、個(gè)人隱私權(quán)益難以保障　　我國的互聯(lián)網(wǎng)征信業(yè)務(wù)能夠得以快速的發(fā)展，關(guān)鍵在于企業(yè)和個(gè)人的數(shù)據(jù)收集，關(guān)鍵在于企業(yè)及個(gè)人的數(shù)據(jù)如何被合法的機(jī)構(gòu)收集并在法律規(guī)定的范圍內(nèi)得到正常合法的使用。我國在2000年制定了各項(xiàng)法規(guī)、制度及相關(guān)的規(guī)范性文件，對各個(gè)金融征信機(jī)構(gòu)作出制約，要求對個(gè)人的權(quán)益和隱私進(jìn)行必要的保護(hù)。各項(xiàng)制度的出臺(tái)雖然在一定程度上促進(jìn)了征信業(yè)的發(fā)展，但是隨著社會(huì)的發(fā)展，這些相關(guān)的法律法規(guī)依然存在著不夠完善的地方，和西方發(fā)達(dá)國家相比差距仍然很大，征信業(yè)的健康發(fā)展有待更好、更完善的制度出臺(tái)實(shí)施?！　徒渲贫炔粔蚪∪胚`約行為屢屢發(fā)生　　在

8、我國的金融系統(tǒng)中，征信方面沒有制定出健全的懲戒制度，對于征信過程中出現(xiàn)的一系列違約失信問題沒有做出有效的預(yù)防，也沒有實(shí)施有效的管理和懲戒行為。由于征信條件寬松，很多的借款人拖欠款項(xiàng)、失信違約、惡意欺詐等等一