中國城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)重組模式選擇

《中國城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)重組模式選擇 》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、中國城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)重組模式選擇摘要：我國城市商業(yè)銀行正處在一個(gè)生存與發(fā)展的關(guān)鍵階段，資產(chǎn)重組是我國城市商業(yè)銀行改革的核心內(nèi)容，也是尋找外部開放與內(nèi)部改革之間平衡點(diǎn)的關(guān)鍵。從徽商銀行的特殊性出發(fā)，對(duì)我國城市商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)狀分析，提出我國城市銀行走出困境的方案——資產(chǎn)重組。以徽商銀行成功資產(chǎn)重組為案例，分析其過程，從而為其他城市商業(yè)銀行資產(chǎn)重組模式的正確選擇提供借鑒作用。關(guān)鍵字：城市商業(yè)銀行；徽商銀行；資產(chǎn)重組；改革開放以來，宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生了重大而深刻的變化，特別是本世紀(jì)開始，隨著我國金融市場對(duì)外

2、開放的逐步深入和全面，城市商業(yè)銀行面臨更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。我國城市商業(yè)銀行經(jīng)過10年風(fēng)雨磨礪，雖然立住了市場腳跟，但面對(duì)加入世界貿(mào)易組織和大銀行股改后的競爭壓力，又一次走到了謀求發(fā)展新路的岔口。這時(shí)資產(chǎn)重組，擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，擴(kuò)充資本金在當(dāng)前，對(duì)我國城商行的生存與發(fā)展顯得尤為重要。于今年1月1日正式成立運(yùn)行的安徽省徽商銀行就是通過資產(chǎn)重組建立起來，其資產(chǎn)重組的模式對(duì)我國其他城商行有著非常重要的借鑒和參照意義。1徽商銀行組建的金融環(huán)境安徽省六家城市商業(yè)銀行（這6家城市商業(yè)銀行分別是合肥、蕪湖、馬鞍山、蚌埠、安慶、淮

3、北城市商業(yè)銀行）要求資產(chǎn)重組，主要有兩個(gè)方面的原因：宏觀金融環(huán)境變化和自身發(fā)展困境。1．1宏觀金融環(huán)境變化帶來的挑戰(zhàn)從國際環(huán)境看：1978年我國實(shí)行改革開放政策以來，經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得舉世公認(rèn)的成就。在世界經(jīng)濟(jì)的舞臺(tái)上，我國已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了從配角到主角的轉(zhuǎn)換。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，中國金融在開放背景下成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最為活躍的亮點(diǎn)，并且與國際金融體系息息相關(guān)。對(duì)于未來我國金融業(yè)發(fā)展來說，改革和開放是其前進(jìn)的兩個(gè)輪子。一方面，WTO加快了我國金融業(yè)的對(duì)外開放與發(fā)展：銀行業(yè)的對(duì)外開放在積極穩(wěn)妥中有序進(jìn)行；證券業(yè)的對(duì)外開放與

4、市場制度完善交織在一起；而保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外開放則后來居上，態(tài)勢強(qiáng)勁，為我國金融市場發(fā)展注入了巨大活力。另一方面，中國金融業(yè)在對(duì)外開放過程中，將不斷通過改革促發(fā)展。改革的內(nèi)容既涉及金融業(yè)整體競爭力的提高，也涉及金融宏觀調(diào)控體系的完善，還涉及金融監(jiān)管的思路調(diào)整。今年作為我國進(jìn)入WTO過渡期的最后一年，中國市場將對(duì)外全面開放，金融市場也不例外，我國113家城市商業(yè)銀行將面臨更大的壓力。從國內(nèi)環(huán)境看：隨著宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化和經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)一步深入，1997年9月以來，中國在金融方面出現(xiàn)了新的變化。由于連續(xù)的物價(jià)負(fù)

5、增長及其對(duì)企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)效益和投資信心的不利影響，經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中出現(xiàn)了比較嚴(yán)重的通貨緊縮現(xiàn)象，對(duì)于新興股份制商業(yè)銀行來說，貨幣供應(yīng)量增長速度放慢，直接導(dǎo)致銀行負(fù)債業(yè)務(wù)資金來源減少。商業(yè)銀行所面臨的流動(dòng)性和安全性的壓力進(jìn)一步增大。近年來，中央銀行在依法監(jiān)管方面采取了實(shí)質(zhì)性的步驟，先后出臺(tái)了包括《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《擔(dān)保法》在內(nèi)的一系列金融法規(guī)，不僅對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理和關(guān)鍵必的經(jīng)營指標(biāo)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，而且在股本結(jié)構(gòu)、分業(yè)管理、機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)范圍、基本帳戶、業(yè)務(wù)品種諸方

6、面作出了較之以往更全面嚴(yán)格的監(jiān)管規(guī)定。隨著新興商業(yè)銀行的快速發(fā)展和問題的暴露，中央銀行出于防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融安全的考慮，全方位加大了對(duì)中小商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，對(duì)中小商業(yè)銀行實(shí)行較多限制，新興股份制商業(yè)銀行的政策優(yōu)勢已經(jīng)基本喪失。此外，因制度、法規(guī)造成的不公平現(xiàn)象比較明顯。比如，海南發(fā)展銀行被關(guān)閉后，國家和地方一些部委、部門給下屬企業(yè)下文，要求存款戶只能開在四大國有商業(yè)銀行，造成了新興股份制商業(yè)銀行存款轉(zhuǎn)移。有關(guān)條例規(guī)定，只有資本金在80億元以上的商業(yè)銀行才有資格成為基金托管人，這等于把交通銀行以外的

7、所有股份制商業(yè)銀行都排隊(duì)在外。再如，基本賬戶政策和主辦銀行制度的逐步推出，使新興股份制商業(yè)銀行在市場份額仍然較低的條件下，處于更加不利的競爭地位。1．2我國城市商行自身發(fā)展面臨的困境近年來，城市商業(yè)銀行在發(fā)展中存在資本充足率不高、資產(chǎn)質(zhì)量不高、盈利能力差和法人不完善的問題，更重要的是市場不明確，業(yè)務(wù)單一化和監(jiān)管本地化。城市商業(yè)銀行在中小企業(yè)服務(wù)中比較有優(yōu)勢；雖然大多數(shù)城商行意識(shí)到這一點(diǎn)，并將之確定為市場定位，但更多的是紙上說的、未曾應(yīng)用到實(shí)際。再加上城市商業(yè)銀行自身沒有在細(xì)分市場中尋求自己的定位，而是與

8、大銀行拼機(jī)構(gòu)、拼大客戶、拼網(wǎng)絡(luò)。從而大家就看不到監(jiān)管部門在鼓勵(lì)城市商業(yè)銀行在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)居民中發(fā)揮的作用，開始慢慢淡化城商行地方的特點(diǎn)，對(duì)城商行的監(jiān)管只在簡單的復(fù)制全國性的股份制商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)和模式，從而缺乏差異性和彈性，導(dǎo)致監(jiān)管效果自然不盡如人意。截至2005年三季度末，全國113家城市商業(yè)銀行不良貸款余額為1027.1億元，比年初減少31.6億元；不良貸款率9.74%，比年初下降1.95個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款的“雙降”，當(dāng)然應(yīng)該是個(gè)好消