區(qū)塊鏈金融-新藍(lán)海還是新挑戰(zhàn)

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1、區(qū)塊鏈金融:新藍(lán)海還是新挑戰(zhàn)　　　　有報(bào)告顯示，截止2017年4月底，全球總共455家區(qū)塊鏈公司累計(jì)獲得融資億美元，在獲投公司數(shù)量上中國(guó)共有61家，位列全球第二。下載論文網(wǎng)　　當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)成為市場(chǎng)焦點(diǎn)話題之一，被認(rèn)為是繼大型機(jī)、個(gè)人電腦、互聯(lián)網(wǎng)之后計(jì)算模式的顛覆式創(chuàng)新。其應(yīng)用實(shí)踐在金融科技領(lǐng)域發(fā)展最為迅速，并逐步延伸到物聯(lián)網(wǎng)、智能制造、數(shù)字資產(chǎn)交易等多個(gè)領(lǐng)域?！　《谥袊?guó)，“區(qū)塊鏈+金融”概念的深入，已經(jīng)走在了全球前列?！　⌒袠I(yè)困境催生“區(qū)塊鏈+金融”　　區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)，是一個(gè)去中心化的數(shù)據(jù)庫(kù)，是一串使用密碼學(xué)方法相關(guān)聯(lián)產(chǎn)生的數(shù)

2、據(jù)塊，每一個(gè)數(shù)據(jù)塊中包含了一次虛擬貨幣網(wǎng)絡(luò)交易的信息，用于驗(yàn)證其信息的有效性和生成下一個(gè)區(qū)塊?！　『?jiǎn)單來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈就是一種去中心化的分布式共享記賬技術(shù)，它能讓參與的各方在技術(shù)層面建立信任關(guān)系。具有分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、安全性高、信息透明、高度自治性、數(shù)據(jù)不可篡改以及可追溯等特征。根據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景和設(shè)計(jì)體系不同，一般分為公有鏈、聯(lián)盟鏈和專有鏈三類。　　那么，“區(qū)塊鏈+金融”為何而生？　　金融服?帳喬?塊鏈技術(shù)的第一個(gè)典型應(yīng)用領(lǐng)域，由于該技術(shù)所擁有的高可靠性、簡(jiǎn)化流程、交易可追蹤、節(jié)約成本、降低操作風(fēng)險(xiǎn)以及改善數(shù)據(jù)質(zhì)量等特征，使其具備了重構(gòu)金融業(yè)基

3、礎(chǔ)架構(gòu)的潛力，能夠解決行業(yè)發(fā)展的諸多痛點(diǎn)。　　當(dāng)前，金融行業(yè)發(fā)展仍面臨部分現(xiàn)實(shí)困境?！　±?，在支付結(jié)算領(lǐng)域，不同金融機(jī)構(gòu)間的基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程各不相同，極大地增加了其對(duì)賬、清算和結(jié)算的業(yè)務(wù)成本，同時(shí)涉及很多人工處理的環(huán)節(jié)，也容易出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)。　　在資產(chǎn)管理領(lǐng)域，股權(quán)、債券、票據(jù)、收益憑證、倉(cāng)單等資產(chǎn)由不同的中介機(jī)構(gòu)托管，權(quán)益確認(rèn)不便、交易成本高企?！　≡谧C券領(lǐng)域，證券交易生命周期內(nèi)的一系列流程耗時(shí)較長(zhǎng)，增加了金融機(jī)構(gòu)中后臺(tái)的業(yè)務(wù)成本?！　≡谟脩羯矸葑R(shí)別領(lǐng)域，不同金融機(jī)構(gòu)間的用戶數(shù)據(jù)難以實(shí)現(xiàn)高效交互，重復(fù)認(rèn)證成本較高，間接帶來(lái)了用

4、戶身份信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，也使得反洗錢、反恐怖融資等監(jiān)管工作較難落到實(shí)處?！　♂槍?duì)上述痛點(diǎn)，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的科技創(chuàng)新提出了新的解決辦法和思路，可以在提高業(yè)務(wù)處理速度、效率的同時(shí)，降低交易成本?！　±?，對(duì)于各類資產(chǎn)的管理，如股權(quán)、債券、票據(jù)、收益憑證、倉(cāng)單等均可被整合進(jìn)區(qū)塊鏈中，成為鏈上數(shù)字資產(chǎn)，使得資產(chǎn)所有者無(wú)需通過(guò)各種中介機(jī)構(gòu)就能直接發(fā)起交易。實(shí)現(xiàn)合約的自動(dòng)執(zhí)行，保證相關(guān)合約只在交易對(duì)手方之間可見(jiàn)，而對(duì)無(wú)關(guān)第三方保密，并通過(guò)相應(yīng)機(jī)制確保其運(yùn)行符合法律和監(jiān)管框架?！　♂槍?duì)支付結(jié)算過(guò)程，通過(guò)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的法定數(shù)字貨幣或者某種“結(jié)算工具”

5、的創(chuàng)設(shè)，與上文的鏈上數(shù)字資產(chǎn)對(duì)接，即可完成點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的實(shí)時(shí)清算與結(jié)算，從而顯著降低價(jià)值轉(zhuǎn)移的成本，縮短清算、結(jié)算時(shí)間?！　〈送?，針對(duì)客戶識(shí)別（KYC）領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)可實(shí)現(xiàn)數(shù)字化身份信息的安全、可靠管理，在保證客戶隱私的前提下提升客戶識(shí)別的效率并降低成本。　　保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)用例證　　具體到保險(xiǎn)行業(yè)，區(qū)塊鏈應(yīng)用已經(jīng)有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。　　作為金融服務(wù)領(lǐng)域的重要組成部分，保險(xiǎn)業(yè)正逐步加大對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的探索和布局。2017年3月，上海保交所聯(lián)合9家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成功通過(guò)區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)交易技術(shù)驗(yàn)證，從功能、性能、安全、運(yùn)維四個(gè)維度驗(yàn)證了區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)征信方面運(yùn)用的可行

6、性，其安全、可追溯、不可篡改等優(yōu)勢(shì)能直指保險(xiǎn)征信的長(zhǎng)期痛點(diǎn)?！　^(qū)塊鏈在投保、承保、理賠、客服等價(jià)值鏈環(huán)節(jié)，可解決因信息不對(duì)稱騙保、篡改原始病例虛假理賠、投保人客戶信息流失被盜賣、保險(xiǎn)賠償金被冒領(lǐng)等長(zhǎng)期困擾行業(yè)發(fā)展的難題?！　∫皇腔趨^(qū)塊鏈可溯源、不可篡改的特征，可確保數(shù)據(jù)交易的真實(shí)性，實(shí)現(xiàn)客戶信息一致性管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，解決銷售誤導(dǎo)、騙保騙賠等問(wèn)題?！　《菂^(qū)塊鏈開(kāi)源、透明的特點(diǎn)，可構(gòu)建以各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為節(jié)點(diǎn)的聯(lián)盟區(qū)塊鏈，通過(guò)共識(shí)算法和加密技術(shù)，確保數(shù)據(jù)交易的安全性，實(shí)現(xiàn)行業(yè)數(shù)據(jù)在公司內(nèi)部各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、不同公司間（共?；蛟俦＃┑母M(jìn)與共

7、享，提高經(jīng)營(yíng)效率并降低成本?！　∪抢弥悄芎霞s技術(shù)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)理賠，提高理賠效率，降低索賠欺詐的概率?！　∷氖菢?gòu)建行業(yè)的信用共享機(jī)制和安全體系，服務(wù)于反保險(xiǎn)欺詐、反洗錢、防范非法集資、征信等領(lǐng)域?！　岣拍?，冷思考　　當(dāng)然，在鼓勵(lì)創(chuàng)新、探索前沿的同時(shí)也應(yīng)看到，“區(qū)塊鏈+金融”仍處早期研發(fā)和試水階段，各種技術(shù)方案、應(yīng)用場(chǎng)景和商業(yè)模式仍需探索、完善?！　∈紫?，要認(rèn)真審視區(qū)塊鏈技術(shù)公認(rèn)的“特點(diǎn)”?！　±?，絕對(duì)的信息透明是否可能，是否會(huì)帶來(lái)信息保護(hù)難題？基于區(qū)塊鏈規(guī)則的“智能權(quán)責(zé)處理”與線下資產(chǎn)確權(quán)如何關(guān)聯(lián)？各種賬本維護(hù)者是否有道德風(fēng)險(xiǎn)？賬本

8、規(guī)模會(huì)否膨脹？交易費(fèi)用與能耗是否會(huì)快速上升？　　這些都需要認(rèn)真審視。通過(guò)技術(shù)、金融、法律等跨界合作，共同識(shí)別并解決區(qū)塊鏈的缺陷和不足，才能使得這一革命性技術(shù)具有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的生命力。　　其次，區(qū)塊鏈并非全新技術(shù)，而是多種成熟技