客戶授信等級評判系統(tǒng)研究3行政論文范文大全

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1、客戶授信等級評判系統(tǒng)研究3行政論文范文大全客戶授信等級評判系統(tǒng)研究三、客戶授信等級評判系統(tǒng)應(yīng)用案例現(xiàn)以某二級分行2002年末的8個法人客戶實際數(shù)據(jù)為樣木（見表6、表7），來介紹說明上述客廣授信等級評判系統(tǒng)的具體應(yīng)用方法。表62002年客戶守信、財務(wù)風(fēng)險、發(fā)展情況表項目計量單位客戶名稱代號abcdefgh1、重合同守信用程度°%100969598858880652、依法納稅程度°%1001009095909285753、及時還貸程度％100100961008310086674、現(xiàn)金流量債務(wù)比率°%36829611924512718195775、資本利潤率％34311318244-17

2、-426、流動比率°%105681071425712792787、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率％383331136130218152931168、資本負債比率％77415188303240299、資本增長率°%15.2105.6206.54.83010、生產(chǎn)能力增匕率％17.525.310.331.79.84.61.72.5設(shè)計生產(chǎn)能力增長率％152612306.5000實際生產(chǎn)能力培長率°%18.5259.532.411.26.52.43.611、銷售收入增長率19.218.510.328.610.55.41.52.112、盈利增長率％20.115.48.521.66.4-1.5-104-11

3、1表72002年客戶對銀行貢獻情況表項口計量單位客戶名稱代號abcdefgh收入依存度％3.101.501.200.800.300.300.150.13盈利依存度°%3.601.801.400.850.400.200.100.11貸款綜合收益率％5.966.055.845.966.125.763.512.96貸款綜合盈利率°%4.504.033.953.613.503.401.821.52再假定各有關(guān)指標的比較標準值和權(quán)重系數(shù)分別為：表8各宥關(guān)指標的比較標準值和權(quán)重系數(shù)情況表項目權(quán)重標準值項目權(quán)重標準值現(xiàn)金流量債務(wù)比率30%200%銷售收入增L<:率35%10%資本利潤率15%25

4、%盈利增長率25%15%流動比率20%120%收入依存度25%1.5%流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率20%250%盈利依存度30%1.6%資本負債比率15%75%貸款綜合收益率20%5.3%資本增L<:率20%5%貸款綜合盈利率25%3%生產(chǎn)能力增長率20%10%根據(jù)上述樣木數(shù)據(jù)資料，我們就可以運用前述客戶授信等級的評判方法，對這8個客戶的信用等級、對銀行貢獻等級、授信等級進行如下計算評判：1、根據(jù)表6所列的樣本數(shù)據(jù)資料，以及表1、表8所列的權(quán)重和標準值，可以計算出這8個客戶的信用等級綜合系數(shù)值；根據(jù)表7所列的樣木數(shù)據(jù)資料，以及表10所列的權(quán)重和標準值，可以計算出這8個客戶的貢獻等級綜合系數(shù)值。再

5、根據(jù)表9所列的8個客戶信用等級、貢獻等級綜合系數(shù)值數(shù)裾資料，以及表10所列的8個客戶的信用等級和貢獻等級、表4所列的與各種信用等級和貢獻等級和對應(yīng)的系數(shù)，可以計算出這8個客戶的授信等級綜合系數(shù)值。計算結(jié)果如表9所小?：表98個客戶信用等級、貢獻等級、授信等級綜合系數(shù)值情況表項目客戶名稱代號abcdefgh客戶信用等級1.0000.8800.7400.8800.6900.7700.5400.370客戶貢獻等級1.7001.1521.0120.8180.6480.5880.3280.281客戶授信等級1.1200.9600.8400.8400.7300.7400.3200.1202、根

6、據(jù)表9所列的8個客戶信用等級、貢獻等級、授信等級綜合系數(shù)值數(shù)據(jù)資料，以及表2、表3、表5所列的評判和劃分客戶信用等級、貢獻等級、授信等級標準可以評判這8個客戶的信用等級、貢獻等級、授信等級。評判結(jié)果如表10所示：表108個客廣信用等級、貢獻等級、授信等級評判結(jié)果情況表項目客戶名稱代號abcdefgh客廣信用等級aaaaa+a+aa+aaa-bbbb客戶貢獻等級aaaaa+aaaa-a+abbbb客廣授信等級甲a甲c甲e甲e乙b乙b丙e丁從表10可以看出，客戶b與d的信用等級相同，皆為aa+,若僅依裾信用等級進行貸款優(yōu)先序決策，則兩者均為同一位次；客戶b的授信等級為甲c,客戶d的授信

7、等級為甲e，前者好于后者2個等次，依據(jù)授信等級進行貸款優(yōu)先序決策，則客戶b先于客戶d?？蛻鬰的信用等級為a+,客戶d的信用等級為aa+，前者差于后者2個等次，若僅依據(jù)信用等級進行貸款優(yōu)先序決策，則客戶d先于客戶c；客戶c與d的授信等級均為甲e,依據(jù)授信等級進行貸款優(yōu)先序決策，則兩者均為同一位次。這就是說，即使信用等級相同，如果貢獻等級不同，那么授信等級也不同：即使信用等級落后，若貢獻等級領(lǐng)先，則授信等級也有可能同位甚至領(lǐng)先。四、客廣授信等級評判系統(tǒng)應(yīng)用中應(yīng)注意的幾個問