中小銀行“爭(zhēng)食”資產(chǎn)托管盛宴

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1、中小銀行“爭(zhēng)食”資產(chǎn)托管盛宴　　　近年來，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)以其特有的跨行業(yè)、跨市場(chǎng)綜合化經(jīng)營(yíng)等特征成為商業(yè)銀行日益重視和迅速發(fā)展的新型中間業(yè)務(wù)和創(chuàng)新金融服務(wù)。盡管由于客戶資源相對(duì)豐富，大型銀行長(zhǎng)期占據(jù)資產(chǎn)托管市場(chǎng)的主導(dǎo)地位，但隨著戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，中小銀行紛紛發(fā)力資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，其觸角逐步深入到基金、保險(xiǎn)、證券、信托、租賃等各個(gè)金融領(lǐng)域，已打破五大行一統(tǒng)天下的格局，在“爭(zhēng)食”資產(chǎn)托管盛宴的競(jìng)爭(zhēng)中成為一股不容忽視的力量。下載論文網(wǎng)　　　　對(duì)銀行轉(zhuǎn)型意義重大　　近幾年，隨著國(guó)內(nèi)資產(chǎn)管理模式逐步規(guī)范化，資產(chǎn)管理和資產(chǎn)托管的分工逐步走向精細(xì)化。資產(chǎn)托管

2、作為一種有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，在我國(guó)委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和特殊交易活動(dòng)領(lǐng)域得以廣泛運(yùn)用，并日益得到商業(yè)銀行重視。截至2011年6月末，各項(xiàng)托管資產(chǎn)余額達(dá)到萬億元，發(fā)展?jié)摿薮??！　　百Y產(chǎn)托管具有‘穩(wěn)定收費(fèi)、一次營(yíng)銷、長(zhǎng)期受益’的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，只要托管組合存續(xù)，每年可以收取穩(wěn)定的托管費(fèi)用，直接增加中間業(yè)務(wù)收益?！币晃汇y行業(yè)分析師表示。　　如證券投資基金，托管費(fèi)年費(fèi)率為托管基金凈值的％左右，而開放式基金基本都是無期限存續(xù)，基金凈值規(guī)模也是保持增長(zhǎng)，只要托管一只證券基金，就能持續(xù)為托管行貢獻(xiàn)可觀的托管費(fèi)收入。　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)率約為5％至30％，雖然份額不

3、大，但其可以沉淀部分低息負(fù)債，有助于提升銀行資產(chǎn)收益率指標(biāo)，豐富銀行理財(cái)產(chǎn)品類型，留住銀行高端客戶，使銀行積極參與資本市場(chǎng)和股權(quán)市場(chǎng)等領(lǐng)域創(chuàng)新，有力帶動(dòng)了商業(yè)銀行特別是中小銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。　　　　差異化戰(zhàn)略助市場(chǎng)份額穩(wěn)步擴(kuò)張　　托管業(yè)務(wù)對(duì)于銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要性在業(yè)內(nèi)早有共識(shí)，但中小銀行托管業(yè)務(wù)的發(fā)展條件卻并非得天獨(dú)厚，一些國(guó)有大型商業(yè)銀行獲得基金等托管資格較早，且已和眾多基金公司、企業(yè)、機(jī)構(gòu)建立了相對(duì)固定的合作關(guān)系，這使得中小銀行多年來一直苦于開辟市場(chǎng)空間?！　∪欢S著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的復(fù)雜化加劇，同時(shí)也是為適應(yīng)日趨嚴(yán)格的資本監(jiān)管要求，各家中小銀行都在

4、謀求盈利模式的轉(zhuǎn)變，在大行壟斷資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的情況下，各家中小銀行以更有競(jìng)爭(zhēng)力的費(fèi)用率和在研究基礎(chǔ)上對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行精分，大力開拓新領(lǐng)域，初步立穩(wěn)了腳跟?！　∫曰鹜泄転槔瑪?shù)據(jù)顯示，2011年上半年，從新基金平均首募規(guī)模上看，中小銀行并不輸給五大國(guó)有商業(yè)銀行。五大行托管的新基金平均首發(fā)規(guī)模僅為億元，而招商銀行等9家中小銀行托管的新基金首發(fā)規(guī)模卻達(dá)到億元?！　　爸行°y行在振蕩市中更加積極的溝通、銷售姿態(tài)往往能給基金公司帶來驚喜。”一家與中型銀行合作的基金公司高管表示，而且中小銀行基本不存在檔期限制，新基金獲批后可以立即投入發(fā)行，而且可以有更加個(gè)性化的合作?！　〕遂`活的操作機(jī)制外

5、，中小銀行注重實(shí)施差異化戰(zhàn)略，在各自優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)品種上尋找突破點(diǎn)，逐步擴(kuò)大市場(chǎng)份額。例如，中信銀行托管的券商理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)規(guī)模在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先位置，光大銀行在信托資產(chǎn)托管方面占據(jù)優(yōu)勢(shì)，而華夏銀行則以銀行理財(cái)產(chǎn)品托管、股權(quán)投資基金托管為突破口，成為托管規(guī)模增幅最快的銀行?！　?shù)據(jù)顯示，截至2011年三季度末，華夏銀行資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)到近2400億元，比上年末增長(zhǎng)了135％，增幅在托管規(guī)模千億元以上的銀行中排名第一。中信銀行今年上半年托管規(guī)模2865億元、同比增長(zhǎng)1152億元、增幅67％，托管收入億元，同比增長(zhǎng)7166萬元，增幅91％的業(yè)績(jī)。光大銀行上半年托管規(guī)模達(dá)到3359億元，同比

6、增加903億元，增長(zhǎng)37％；實(shí)現(xiàn)托管費(fèi)收入億元，同比增加億元，增長(zhǎng)％?！　　　?chuàng)新仍是今后主要方向　　面對(duì)業(yè)務(wù)品種完整、專業(yè)化程度較高的大型國(guó)有銀行，中小銀行之所以能夠搶占資產(chǎn)托管市場(chǎng)的一席之地，依靠的是產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新?！　±?，招商銀行把創(chuàng)新的重點(diǎn)放在了打造自己的托管業(yè)務(wù)平臺(tái)上面。招行開發(fā)了國(guó)內(nèi)第一個(gè)直通式、互動(dòng)式、自動(dòng)化的“網(wǎng)上托管銀行”系統(tǒng)，使客戶足不出戶便可享受“7×24”小時(shí)網(wǎng)絡(luò)托管服務(wù)。此外，招行自主開發(fā)托管核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與自主開發(fā)網(wǎng)上托管銀行與外購(gòu)金手指系統(tǒng)、績(jī)效評(píng)估系統(tǒng)和數(shù)據(jù)系統(tǒng)進(jìn)行整合，打造國(guó)內(nèi)首個(gè)集托管業(yè)務(wù)處理和客戶服務(wù)為一體的資產(chǎn)托管IT、業(yè)務(wù)、

7、服務(wù)和內(nèi)控管理平臺(tái)――6S托管綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，顛覆國(guó)內(nèi)資產(chǎn)托管平臺(tái)、業(yè)務(wù)運(yùn)行、客戶服務(wù)和內(nèi)控管理傳統(tǒng)模式。　　雖然取得了諸多成績(jī)，但中小銀行在資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)發(fā)展道路上仍要面對(duì)如何避免業(yè)務(wù)發(fā)展同質(zhì)化、如何經(jīng)營(yíng)出自己的特點(diǎn)等諸多問題?？梢钥隙ǖ氖?，堅(jiān)持創(chuàng)新仍將是中小銀行發(fā)展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的主要驅(qū)動(dòng)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力?！　　皠?chuàng)新理念將貫穿資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)發(fā)展始終。一方面，將力求從單一的托管業(yè)務(wù)向利用集團(tuán)、同業(yè)、銀行內(nèi)部三大平臺(tái)資源為客戶提供綜合解決方案延伸，從傳統(tǒng)的核算、估值、清算、監(jiān)督等向評(píng)估、咨詢、綜合服務(wù)等創(chuàng)新領(lǐng)域拓展，從傳統(tǒng)的基金托管人向