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1、富裕型家庭子女教育金規(guī)劃 為孩子建立一份長期教育保障計劃，使孩子在每個階段都有足夠的經(jīng)濟(jì)實力支撐，家長可以考慮專門的教育金保險產(chǎn)品。下載論文網(wǎng) 讓子女接受良好的教育是父母最大的期望。但教育費用的增長卻令人擔(dān)憂，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，教育費用的增長率超過了居民可支配收入增長率，教育金支出已經(jīng)占到很多家庭總支出的20%以上，甚至達(dá)到30%～40%。怎樣才能利用保險為孩子做好教育金規(guī)劃？ 教育金保險的優(yōu)勢 教育金保險是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險金，強(qiáng)調(diào)?？顚Ｓ?。教育金保險主要包
2、括3種：一是純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費用；二是專門針對某個階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學(xué)中的某個階段，主要以附加險的形式出現(xiàn)；三是保障范圍更廣的教育金保險，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。 保障功能這是教育金保險獨有的一個優(yōu)勢。一旦投保的家長遭受不幸、身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。同時，大多數(shù)教育金保險，還能為子女附加各類性價比較好的醫(yī)療和意外傷害保險。教育金保險的保障功能，不僅確保了子
3、女教育金的需求得到滿足，還為家長解決了后顧之憂，保障了子女的正常生活?！ ?qiáng)制儲蓄家長可以根據(jù)自己對孩子未來所接受教育水平高低的?A期和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)情況選擇險種和金額。一旦教育金保險計劃啟動，必須每年存入約定的金額，之后再獲得保險公司分階段的現(xiàn)金給付。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式，其強(qiáng)制儲蓄功能有效保證了教育金保險計劃的完成?！ ±碡敺旨t教育金保險通常都具有理財分紅功能。它分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵御通脹的影響?！ ∫?guī)劃原則 教育費用的特點是周期長、費用大、時
4、間彈性和費用彈性較小。在此特點下，教育金的準(zhǔn)備有以下3個原則。 提前規(guī)劃 提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則。教育金屬于必須花費，在時間上沒有彈性。它與其他的消費不同，不可能因為資金不足而推遲。所以，未雨綢繆，在現(xiàn)階段就做好準(zhǔn)備，讓手頭上的資金，通過恰當(dāng)?shù)姆绞讲粩啾Ｖ翟鲋?，這是家長首先要考慮的問題?！ √崆耙?guī)劃的必要性還在于，教育金會受不同因素的影響而存在很大差異。這樣的因素包括孩子所需要的教育程度、學(xué)校性質(zhì)等。所有這些，都要求家長具備提前規(guī)劃的意識，確定好目標(biāo)，做到未雨綢繆?！ ？顚Ｓ谩 ?/p>
5、教育金的儲備貫穿孩子的整個教育階段，周期較長。正因如此，很多人容易犯的一個錯誤就是定力不夠，在中途把教育金用于其他用途，等孩子進(jìn)入大學(xué)或需要繼續(xù)深造的時候，才發(fā)現(xiàn)資金不足。?？顚Ｓ檬墙逃饍溥^程中應(yīng)該遵循的重要原則，只有這樣才能讓孩子的教育得到保障。 保值增值 為了保證有足夠的教育金，除了要確保?？顚Ｓ猛猓苤匾囊稽c是要讓教育金保值增值。家長們應(yīng)該對教育金的籌備作一個周詳?shù)姆治龊陀媱?，并結(jié)合自身的實際尋求多種理財方式，如銀行儲蓄、教育金保險與其他教育理財產(chǎn)品，做到保值增值。需要注意的是，教育
6、金儲備的目的不是獲取短期的高額回報，而是應(yīng)該注意分散風(fēng)險，做到長期投入，穩(wěn)健投資?！ 「鶕?jù)風(fēng)險偏好及投資期限，家長可以選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具并實施理財計劃。在選擇投資工具時，家長應(yīng)該考慮諸多因素，包括目前所持有本金、自身的風(fēng)險承受能力、預(yù)期回報等。而在實施理財計劃的過程中，也需要經(jīng)常關(guān)注，及時對整個投資計劃進(jìn)行調(diào)整。鑒于教育金的投資一般期限較長，在前期階段，家長可采取較為積極的投資策略，而在后階段，隨著孩子逐漸成長，距離使用教育金的時間越來越近，應(yīng)采取穩(wěn)健保守的投資策略。 規(guī)劃方案 楊先生，41歲，
7、民營企業(yè)家，年收入100萬元。兒子8歲，正在讀小學(xué)。楊太太自從兒子出生之后，就成了全職太太，現(xiàn)在已經(jīng)8個年頭。楊先生希望以后把兒子送到美國讀高中和大學(xué)，開闊孩子的視野，讓他親身體驗多元文化，鍛煉獨立思考和生活的能力。目前楊先生家庭每年的全部開支大約70萬元，已經(jīng)準(zhǔn)備50萬元出國費用，并且全家都有較充足的保險保障。楊先生有比較豐富的證券投資經(jīng)驗，風(fēng)險承受能力較高?！ ∫?guī)劃分析 根據(jù)美國的留學(xué)機(jī)構(gòu)現(xiàn)行的費用水平，孩子到美國讀書所產(chǎn)生的費用大約如下：高中3年，平均每年約22萬元；本科4年，平均每年約30
8、萬元。但這是目前的數(shù)據(jù)，以后的費用可能會增長，考慮到8年后希望兒子去美國留學(xué)，按年均5%的增長率計算，則將來孩子在美國留學(xué)的費用約為275萬元?！ 〖僭O(shè)楊先生現(xiàn)在50萬元的出國費用每年可獲得投資回報率為5%左右，8年之后這筆資金將增值到74萬元，但與所需要的留學(xué)費用之間仍有約200萬元的缺口?！ 「鶕?jù)楊先生目前的家庭開支狀況，每年有30萬元左右的結(jié)余。如果能對這部分資金進(jìn)行合理規(guī)劃，可以對孩子日后美國留學(xué)所需的教育費用進(jìn)行補充?！ ∫?guī)劃方案 鑒于楊先生的兒子年齡較小
