加快推進(jìn)我國農(nóng)村金融改革的若干建議

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1、加快推進(jìn)我國農(nóng)村金融改革的若干建議【】農(nóng)村金融是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)，近年來，我國部分地區(qū)紛紛開展以政府行政指導(dǎo)和實(shí)施有傾斜性的扶持政策為主要特征的農(nóng)村金融試點(diǎn)改革，但難以有效解決全國農(nóng)村金融普遍存在的困難和問題。本文試圖打破地方農(nóng)村金融改革的慣性思維，以安徽省金寨縣農(nóng)村金融調(diào)查為基礎(chǔ)，提出具有普適性的農(nóng)村金融改革思路和建議?！　　娟P(guān)鍵詞】農(nóng)村金融改革金融服務(wù)金寨　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的和核心，發(fā)展農(nóng)村金融是壯大現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要保障。當(dāng)前，我國農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)初步形成以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系，一定

2、程度上滿足了農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織存款、貸款、匯款和保險等方面的金融服務(wù)需求，但從多數(shù)地區(qū)農(nóng)村金融現(xiàn)狀看，我國農(nóng)村金融仍然是整個金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)民“貸款難”、“貸款慢”、“貸款貴”等問題較為突出，農(nóng)村金融改革仍有待深層次“破冰”?！　〗陙恚覈鴱V西田東縣、浙江麗水市、廣東郁南縣、福建沙縣、浙江溫州市等地區(qū)紛紛探索開展農(nóng)村金融改革試點(diǎn)，改革措施主要是完善金融組織體系、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)、擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面、加快農(nóng)村信用體系建設(shè)等?？傮w來看，這些改革措施對集聚金融資源，推動農(nóng)村金融和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會良性互動起到

3、了積極的作用。但這些地方性金融試點(diǎn)改革的共同特點(diǎn)是依靠政府行政指導(dǎo)和有傾斜性的支撐政策來實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)數(shù)量的增加，金融資源的集聚，以及各項(xiàng)服務(wù)工作的推進(jìn)，如廣西田東縣農(nóng)村金融改革就獲得了國家在金融機(jī)構(gòu)審批、央行支農(nóng)再貸款、央行再貼現(xiàn)、國家和省市財(cái)政支撐等方面的諸多扶持政策。由于政策特殊性，這些地方性金融改革的許多做法難以在全國范圍內(nèi)有效推廣，不足于解決全國農(nóng)村金融普遍存在的困難和問題。　　2012年7月份，為貫徹全國人大常委會吳邦國委員長在安徽考察時的指示精神，安徽省政府決定啟動金寨縣農(nóng)村金融綜合改革，希望為全

4、省乃至全國探索出一條可復(fù)制、易推廣的農(nóng)村金融發(fā)展新路子。本文正是以安徽省金寨縣農(nóng)村金融調(diào)查為基礎(chǔ)，通過剖析金寨縣農(nóng)村金融存在的現(xiàn)實(shí)問題，提出加快推進(jìn)我國農(nóng)村金融改革的幾點(diǎn)建議?！　∫?、壯大農(nóng)村金融組織，需側(cè)重于構(gòu)建差別化和適度競爭的經(jīng)營格局　　壯大農(nóng)村金融組織體系，是改變農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r的重要途徑。近年來，我國加快農(nóng)信社改革，大力引導(dǎo)商業(yè)銀行下延經(jīng)營X點(diǎn)，農(nóng)村地區(qū)金融組織機(jī)構(gòu)逐步增多。以金寨縣為例，截止2012年6月份，全縣擁有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)8家，X點(diǎn)67家，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)X點(diǎn)42家，已實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。但金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

5、范圍和服務(wù)對象趨同化較為明顯，特別是農(nóng)信社商業(yè)化改造后，貸款條件有所提高，服務(wù)對象開始向縣域大中型企業(yè)傾斜，普通農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)獲得貸款的難度反而加大。當(dāng)前看，壯大農(nóng)村金融組織，關(guān)鍵不是增加商業(yè)銀行數(shù)量，而是要針對不同服務(wù)對象發(fā)展不同類型的金融機(jī)構(gòu)，形成差別化和適度競爭的金融服務(wù)格局。結(jié)合我國涉農(nóng)金融服務(wù)和針對小微企業(yè)的金融服務(wù)不足現(xiàn)狀，重點(diǎn)是要發(fā)展小型地方金融機(jī)構(gòu)，如村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等，同時要積極引導(dǎo)各大商業(yè)銀行設(shè)立小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)、三農(nóng)事業(yè)部等。　　二、創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，需緊密結(jié)合“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)際金融

6、需求　　創(chuàng)新金融產(chǎn)品是改善農(nóng)村金融服務(wù)的最直接手段。從我國當(dāng)前情況看，金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新主要是由各金融機(jī)構(gòu)上級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，由于地區(qū)差異大，上級機(jī)構(gòu)推出的金融產(chǎn)品往往并不能適應(yīng)地方實(shí)際情況，使得部分創(chuàng)新產(chǎn)品因“水土不服”而名存實(shí)亡，與此同時，廣大農(nóng)村地區(qū)特色化的金融需求卻難以有效滿足。以金寨縣為例，近年來金寨縣毛竹、油茶發(fā)展迅速，農(nóng)戶發(fā)展毛竹、油茶的中長期資金需求較大，但由于農(nóng)戶缺乏有效抵押物，很少能從銀行獲得貸款；金寨是林業(yè)大省，但銀行依托林權(quán)質(zhì)押開發(fā)的信貸產(chǎn)品仍屬空白。又如金寨縣每年茶春季和板栗收購季節(jié)，農(nóng)業(yè)大戶和

7、涉農(nóng)企業(yè)短期資金需求量十分巨大，但至今仍未有銀行推出針對此類資金需求特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品。對此，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適度下放管理權(quán)限，允許并鼓勵基層分支機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)和金融需求特點(diǎn)，充分運(yùn)用銀保合作、銀擔(dān)合作方式，開發(fā)特色化金融產(chǎn)品。各級金融監(jiān)管部門應(yīng)在風(fēng)險可控的情況下，對基層金融機(jī)構(gòu)開展的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新開辟綠色通道，鼓勵先行先試。各基層政府也應(yīng)積極發(fā)揮引導(dǎo)作用，切【】農(nóng)村金融是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)，近年來，我國部分地區(qū)紛紛開展以政府行政指導(dǎo)和實(shí)施有傾斜性的扶持政策為主要特征的農(nóng)村金融試點(diǎn)改革，但難以有效解決全國農(nóng)

8、村金融普遍存在的困難和問題。本文試圖打破地方農(nóng)村金融改革的慣性思維，以安徽省金寨縣農(nóng)村金融調(diào)查為基礎(chǔ)，提出具有普適性的農(nóng)村金融改革思路和建議?！　　娟P(guān)鍵詞】農(nóng)村金融改革金融服務(wù)金寨　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的和核心，發(fā)展農(nóng)村金融是壯大現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要保障。當(dāng)前，我國農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)初步形成以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系，一定程度上滿足了農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織存款、貸款、匯款