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《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、中央廣播電視大學(xué)人才培養(yǎng)模式改革和開放教育試點(diǎn)金融學(xué)本科畢業(yè)論文商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)作者：專業(yè)：金融學(xué)本科年級(jí)：學(xué)指導(dǎo)教師：成績(jī)：工作單位：一、緒論二、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)概述三、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及特點(diǎn)分析四、我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀五、影響理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素六、未來發(fā)展趨勢(shì)七、加強(qiáng)對(duì)銀行內(nèi)部理財(cái)業(yè)務(wù)的配套支持及對(duì)策分析八、結(jié)束語(yǔ)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)內(nèi)容摘要：理財(cái)業(yè)務(wù)在國(guó)際上沒有統(tǒng)一的稱謂，歐美國(guó)家通常叫金融規(guī)劃服務(wù)或資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，香港和臺(tái)灣通常叫財(cái)富管理服務(wù)。之所以稱其為
2、理財(cái)業(yè)務(wù)，主要源于2004年中國(guó)光大銀行向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)趪?guó)內(nèi)第一家開辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)。這里的“理”可以當(dāng)形容詞理解，可以理解為理性地管理財(cái)務(wù)，不但要辦理，還要有理性，理性地防范風(fēng)險(xiǎn)。所以我們把它叫“理財(cái)業(yè)務(wù)”。隨著社會(huì)的進(jìn)步經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)生和發(fā)展成為必然趨勢(shì)，理財(cái)產(chǎn)品為人們提供了便利，因此理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展也更受人們的關(guān)注。時(shí)至今日，國(guó)內(nèi)各家銀行拓展中高端理財(cái)業(yè)務(wù)的腳步一直未曾停滯。理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，中外銀行紛紛推出各自的個(gè)人理財(cái)品牌，并在高端客戶市場(chǎng)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新上展開了異常激
3、烈的競(jìng)爭(zhēng)。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行理財(cái)發(fā)展趨勢(shì)現(xiàn)狀風(fēng)險(xiǎn)我國(guó)各大銀行近些年在業(yè)務(wù)能力的創(chuàng)新上大下力度，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)匕成為銀行業(yè)發(fā)展的新熱點(diǎn)，跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品口益豐富，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。伴隨著資本市場(chǎng)的深幅回調(diào)，基金、券商集合理財(cái)產(chǎn)品遭遇重創(chuàng)，而商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)盡管經(jīng)歷了較為嚴(yán)重的“監(jiān)管風(fēng)暴”，但憑借其穩(wěn)健、多樣化等優(yōu)勢(shì)，受到投資者的追捧，成為資本市場(chǎng)弱勢(shì)下的資金避風(fēng)港。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)連通了宏觀金融政策與微觀銀行主體，不僅深刻地改變了銀行自身的發(fā)展路徑，也對(duì)國(guó)家金融政策與貨m政策的有效性產(chǎn)生了積極的作用。本文
4、在對(duì)S前商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，提出了進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的建議。-商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)概述商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是g前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來源之一。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。國(guó)際上成熟的理財(cái)服務(wù)是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)0標(biāo)的一系列服務(wù)過程。理財(cái)業(yè)務(wù)的本質(zhì)特征是個(gè)性化、組合化、綜合
5、化?，F(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同客戶或者客戶群的金融服務(wù)需求，將客戶關(guān)系管理、財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理、投資組合管理等融合在一起形成的綜合化、個(gè)性化的一種服務(wù)方式。它的本質(zhì)特征是個(gè)性化、組合化、綜合化，即針對(duì)特定客戶群體個(gè)性化的金融需求，通過多種金融工具與交易方式的組合與創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)方式與經(jīng)營(yíng)模式的綜合化。二商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及特點(diǎn)分析金融時(shí)報(bào)年報(bào)顯示，2008年工行境內(nèi)銷售各類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品19373億元，比上年增加8186億元，增長(zhǎng)73.2%。其中，全年個(gè)人銀行類理財(cái)產(chǎn)品銷售
6、額首次突破萬(wàn)億元大關(guān)，達(dá)13424億元，比上年增長(zhǎng)了7.7倍，在同業(yè)內(nèi)的表現(xiàn)遙遙領(lǐng)先。中行發(fā)售結(jié)構(gòu)性理財(cái)和委托理財(cái)產(chǎn)品565款，人民幣理財(cái)積極創(chuàng)新，外幣理財(cái)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位。建行發(fā)售“利得盈”、“乾圖理財(cái)”、“建行財(cái)富”等各類理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)910期，發(fā)行金額4289億元，較上年增長(zhǎng)3636億元，增幅55.7%;其中全年銷售的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品3838億元，是上年的5.17倍。2008年，針對(duì)股票市場(chǎng)低迷、客戶理財(cái)需求變化的趨勢(shì)，各家銀行及時(shí)調(diào)整銀行類理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)策略，收益穩(wěn)定的避險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品成為主流。工
7、行去年加快了投資于票據(jù)、債券、信托貸款等工具的低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定型理財(cái)產(chǎn)品推廣步伐，適時(shí)推出了“靈通快線”超短期理財(cái)、票據(jù)投資理財(cái)?shù)刃庐a(chǎn)品。中行則推出23期183.40億元的中銀貨幣市場(chǎng)增值理財(cái)計(jì)劃，重構(gòu)“中銀平穩(wěn)收益理財(cái)計(jì)劃”。就銀行將理財(cái)業(yè)務(wù)的熏點(diǎn)轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)健的固定收益類產(chǎn)品和短期理財(cái)產(chǎn)品，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，2008年銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)雖然沒有延續(xù)2007年的火爆，但是針對(duì)資本市場(chǎng)低迷、個(gè)人客戶理財(cái)需求變化的趨勢(shì)，銀行調(diào)整了理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)向收益穩(wěn)健型產(chǎn)品，使個(gè)人理
8、財(cái)業(yè)務(wù)維持了較好的增長(zhǎng)勢(shì)頭。2009年，避險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品仍將是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主流。三我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀目前我國(guó)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品不僅數(shù)量眾多，而且產(chǎn)品種類繁雜。以下是近年銀行理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)信息如下：(1)投資期限可分為短期產(chǎn)品和中長(zhǎng)期產(chǎn)品。其中，短期產(chǎn)品一般指期限為六月以上一年內(nèi)的產(chǎn)品，中長(zhǎng)期產(chǎn)品是指期限則是一年以上的產(chǎn)品。(2)發(fā)行規(guī)模有國(guó)家控股銀行和上市股份制銀行發(fā)行。自2004年銀行理財(cái)產(chǎn)品問世以來，每年都在以幾何速度
