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《淺析我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范措施 》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、淺析我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范措施：文章分析了我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要現(xiàn)狀，剖析了目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要成因，并進(jìn)一步提出了加強(qiáng)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理有效方法和防范措施?！ ￡P(guān)鍵詞：國(guó)有商業(yè)銀行；信貸風(fēng)險(xiǎn)；防范措施 信貸資產(chǎn)質(zhì)量是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的生命線，信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制能力是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心能力。當(dāng)前我國(guó)的商業(yè)銀行分為國(guó)有控股和非國(guó)有控股兩大類。在信貸市場(chǎng)上國(guó)有商業(yè)銀行占有壟斷地位，所以分析商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)主要在于分析國(guó)有控股商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。顯而易見，在國(guó)有銀行中防范信貸風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。 一、我國(guó)國(guó)有控股商業(yè)銀行信貸風(fēng)
2、險(xiǎn)的現(xiàn)狀 ?。ㄒ唬┎涣假J款比重偏高，潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)過高 對(duì)于我國(guó)而言，信貸業(yè)務(wù)是國(guó)有商業(yè)銀行主要的利潤(rùn)，信貸風(fēng)險(xiǎn)也是商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。雖然各家國(guó)有商業(yè)銀行都非常注意防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，并取得了一定的成效，不良貸款額和不良貸款率都有所下降，信貸資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯的改善。但各銀行不良貸款絕對(duì)額和不良貸款率仍然較高，防范國(guó)有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)仍面臨不少的困難?！ 。ǘ┪覈?guó)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)方式過于單一，致使信貸風(fēng)險(xiǎn)過高 許久以來(lái)，我國(guó)國(guó)有銀行主要實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，其資產(chǎn)投向主要集中于貸款，而證券等投資所占比例過小。據(jù)資料顯示，商業(yè)銀行的貸款利息收入占總收入90%以上
3、，而這一部分收入的取得主要受信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響。信貸資產(chǎn)一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，直接影響銀行的生存和發(fā)展?！ 。ㄈ┢髽I(yè)資金鏈存在斷裂風(fēng)險(xiǎn) 許多企業(yè)在追求規(guī)模擴(kuò)張和盲目對(duì)外投資的同時(shí)，忽視了其不斷擴(kuò)大的資金缺口和債務(wù)規(guī)模，盡管產(chǎn)品在市場(chǎng)上仍有競(jìng)爭(zhēng)力，但由于超負(fù)債經(jīng)營(yíng)使資金鏈條日趨緊張，財(cái)務(wù)問題突出，如遇風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)使資金鏈斷裂，極有可能爆發(fā)債務(wù)危機(jī)，最終導(dǎo)致銀行資產(chǎn)遭受到嚴(yán)重的損失?！ 。ㄋ模┓康禺a(chǎn)過熱轉(zhuǎn)而增加了信貸風(fēng)險(xiǎn) 近年來(lái)，對(duì)房地產(chǎn)投資規(guī)模過大、增長(zhǎng)速度過快等問題，中央及地方已采取一定的調(diào)控措施，并取得初步成效，但是，房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展中的一些突出問題并沒有得到“根治”，并
4、將房地產(chǎn)項(xiàng)目的巨大風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了商業(yè)銀行，而一些國(guó)有商業(yè)銀行由于沒有認(rèn)真制定穩(wěn)健的信貸政策，也未能科學(xué)地把握貸款的成本和風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)盲目跟風(fēng)現(xiàn)象，致使房地產(chǎn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大?！ 《?、我國(guó)國(guó)有控股商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 由于信貸風(fēng)險(xiǎn)存在，導(dǎo)致大量不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因很多，既有銀行的內(nèi)在因素，也有銀行外在因素；既有國(guó)內(nèi)環(huán)境的原因，也有國(guó)際大環(huán)境的原因。主要體現(xiàn)在以下幾方面： ?。ㄒ唬┱姓深A(yù)手段使國(guó)有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大 在商業(yè)銀行法頒布以來(lái)，我國(guó)政府干預(yù)銀行信貸工作已有很大改善，但在某些省市地區(qū)，這種現(xiàn)象仍然存在，政府的過度干預(yù)導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)行為變形，
5、致使銀行資金的安全性得不到有效保障?！ 。ǘ﹪?guó)際形勢(shì)變化和國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響 當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)一體化，我國(guó)也逐步進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，使一些產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展，而另一些產(chǎn)業(yè)卻關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)，其結(jié)果就使這些企業(yè)喪失了償債能力，極大地形成不良貸款。所以說(shuō)，政策性風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)有商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。 ?。ㄈ┢髽I(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善也是國(guó)有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)存在的重大隱患 銀行和企業(yè)之間是一種“一榮俱榮，一損俱損”的關(guān)系，根據(jù)調(diào)查表明：由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善會(huì)造成有超過70%-90%的問題貸款。對(duì)于我國(guó)企業(yè)來(lái)說(shuō)，就更加明顯，主要表現(xiàn)為以下幾種情況： 1.企業(yè)內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)不合理，內(nèi)部控制環(huán)
6、節(jié)薄弱，間接地加大銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。 2.企業(yè)管理層人員不穩(wěn)定，使企業(yè)與銀行的關(guān)系常常會(huì)發(fā)生變動(dòng)，直接地影響到貸款的按時(shí)償還?！ ?.隨著股份制公司的大量涌現(xiàn)，企業(yè)采用聯(lián)營(yíng)、轉(zhuǎn)讓、并購(gòu)、兼并和重組等方式來(lái)逃避銀行債務(wù)?！ 。ㄋ模┿y行自身管理體系不健全和社會(huì)信用缺失 銀行管理體系不健全不但是不利于商業(yè)銀行改革，而且更誘發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。最突出的就是目前實(shí)行的利率管制政策，人民幣存貸利率沒有實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。利率管制限制和加重了我國(guó)商業(yè)銀行的負(fù)擔(dān)，使我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行無(wú)法根據(jù)市場(chǎng)利率對(duì)負(fù)債狀況進(jìn)行有機(jī)地調(diào)整，使風(fēng)險(xiǎn)與收益不能合理配比?！ ≡谖覈?guó)，構(gòu)成銀行資產(chǎn)道：文章
7、分析了我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要現(xiàn)狀，剖析了目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要成因，并進(jìn)一步提出了加強(qiáng)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理有效方法和防范措施。 關(guān)鍵詞：國(guó)有商業(yè)銀行；信貸風(fēng)險(xiǎn)；防范措施 信貸資產(chǎn)質(zhì)量是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的生命線，信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制能力是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心能力。當(dāng)前我國(guó)的商業(yè)銀行分為國(guó)有控股和非國(guó)有控股兩大類。在信貸市場(chǎng)上國(guó)有商業(yè)銀行占有壟斷地位，所以分析商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)主要在于分析國(guó)有控股商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。顯而易見，在國(guó)有銀行中防范信貸風(fēng)險(xiǎn)尤為重要?！ ∫?、我國(guó)國(guó)有控股商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀 ?。ㄒ唬┎涣假J款比重偏高，潛在的信
8、貸風(fēng)險(xiǎn)過高
