民生銀行長春分行小微企業(yè)信貸風(fēng)險防范研究

《民生銀行長春分行小微企業(yè)信貸風(fēng)險防范研究》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、民生銀行長春分行小微企業(yè)信貸風(fēng)險防范研究----財務(wù)管理論文-->第1章緒論1.1研究背景小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱，其重要性越來越多顯著。2014年3月28日,國家工商總局發(fā)布《全國小型微型企業(yè)發(fā)展報告》，報告中指出，截至2013年末，全國各類小微企業(yè)數(shù)已達到1169.87萬，占我國企業(yè)總數(shù)的90%以上，是我國經(jīng)濟體系中重要組成部分。小微企業(yè)目前已成為社會就業(yè)的主要承擔(dān)者，我國勞動力人口近8億，就業(yè)人口達7.67億，而全國的小微企業(yè)為1.5億人口提供了就業(yè)崗位。即便如此，小微企業(yè)融資難問題已經(jīng)成為制約其健康發(fā)展的重要屏障。據(jù)不完全統(tǒng)計，在

2、信貸金額上，全國2900萬的個體工商戶每年的顯性融資需求超過8000億元，而從正規(guī)融資渠道獲得的信貸資金不足1000億元，融資缺口高達7000億元；而融資渠道上，小微企業(yè)向商業(yè)銀行貸款的比例僅占43%，大部分小微企業(yè)還是以向親戚朋友或者向供應(yīng)商臨時賒賬為主要融資方式。詳見圖1.1。截止2014年末，全長春的小微企業(yè)數(shù)達75421余戶，大部分屬于小微型企業(yè)和個體工商戶，主營業(yè)務(wù)收入7363億元，上繳稅金182.8億元，就業(yè)人數(shù)達到221.94萬人，對長春市的經(jīng)濟發(fā)展，擴大就業(yè)，維護社會穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。就產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)而言,長春素有“汽車城”、“光電之城

3、”、“電影城”、“科技文化城”的美譽，是新中國的老工業(yè)基地，新中國的汽車、電影、光電等產(chǎn)業(yè)都在長春起步，同時作為農(nóng)業(yè)大省吉林省的省會，長春市的農(nóng)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)也十分發(fā)達。所以，長春市的小微企業(yè)也主要圍繞幾個重點產(chǎn)業(yè)展開，如為一汽集團、長春客車廠、長春輕軌、修正藥業(yè)等龍頭企業(yè)提供上下游服務(wù)的制造銷售企業(yè)、為長影世紀(jì)城、南湖公園、偽滿皇宮等景點提供配套的旅游服務(wù)的企業(yè)、為各科研院所、吉林大學(xué)、長春理工大學(xué)等提供原材料和周邊服務(wù)設(shè)施的企業(yè)，還有為這些小微企業(yè)提供融資、管理、咨詢等服務(wù)的各種服務(wù)行業(yè)?？傊?，諸多小微企業(yè)圍繞數(shù)個大企業(yè)展開，呈放射狀分布，涵蓋了長

4、春的主要產(chǎn)業(yè)和下游服務(wù)業(yè)。大企業(yè)的發(fā)展態(tài)勢決定了與之相關(guān)的小微企業(yè)的發(fā)展前景，企業(yè)關(guān)聯(lián)度較高。此外，長春市小微企業(yè)的企業(yè)主多源于長春本地小商販和源于南方的徽商、浙商等，前者的管理經(jīng)營手段相對傳統(tǒng)落后，后者則對長春本地?zé)o太多歸屬感?！?1.2研究意義小微企業(yè)是國民經(jīng)濟體系的重要組成部分，其發(fā)展的優(yōu)劣直接關(guān)系國計民生。而中小企業(yè)融資問題一直是困擾政府和企業(yè)主的一個難題。已經(jīng)成為限制小微企業(yè)發(fā)展乃至我國經(jīng)濟發(fā)展的一個重要屏障。商業(yè)銀行作為我國當(dāng)前經(jīng)濟體制中最重要的融資渠道，對解決小微企業(yè)融資難問題責(zé)無旁貸，但是小微信貸業(yè)務(wù)的高風(fēng)險性又直接制約小微信貸業(yè)

5、務(wù)的開展，所以做好風(fēng)險防范工作是開展小微信貸業(yè)務(wù)的前提條件。商業(yè)銀行必須因地制宜地創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，建立科學(xué)完善的風(fēng)險防范模式和方法，才能在小微信貸領(lǐng)域擁有自己的空間。民生銀行的小微信貸業(yè)務(wù)在風(fēng)險防范方面有著自己獨特的方式方法，為民生銀行的小微信貸業(yè)務(wù)的開展提供了有力保障，究其根本是其貼近市場更加現(xiàn)代化的經(jīng)營模式，不再依靠壟斷來獲取利益。這是值得國內(nèi)的商業(yè)銀行學(xué)習(xí)的。但是，民生銀行長春分行在具體執(zhí)行總行政策推廣小微信貸業(yè)務(wù)的過程中在小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范方面還存在一定的問題，這是由于總行制定的風(fēng)險防范政策尚不能適應(yīng)相對落后的長春經(jīng)濟環(huán)境和保守的長春

6、企業(yè)主。如不及時解決這些問題，將對長春分行小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展造成較大抑制后果，同時產(chǎn)生較大的信貸風(fēng)險。國內(nèi)商業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)應(yīng)該在發(fā)展自身小微信貸業(yè)務(wù)的過程中避免這些問題。希望本文能給民生銀行長春分行小微信貸系統(tǒng)以及尚處在金融改革深水期的各商業(yè)銀行在國內(nèi)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)方面提供一些借鑒意義，對我國小微企業(yè)的健康發(fā)展乃至國家經(jīng)濟建設(shè)順利進行起到幫助作用。…….第2章民生銀行長春分行小微信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀2.1民生銀行長春分行基本情況簡介1996年1月12日,中國民生銀行在北京正式成立。民生銀行是中國第一家主要由非民營資本入股成立的全國性股份制商業(yè)銀行。中

7、國民生銀行也是嚴(yán)格按照我國《公司法》和《商業(yè)銀行法》建立起來的規(guī)范的股份制金融企業(yè)。民營資本在中國金融業(yè)的涉足使得民生銀行擁有現(xiàn)代企業(yè)管理制度，也使中國民生銀行不同于國有銀行和其他商業(yè)銀行，進而吸引了國內(nèi)外金融業(yè)、經(jīng)濟界關(guān)注的目光。中國民生銀行長春分行于2009年2月18日開業(yè)，是中國民生銀行在我國東北地區(qū)第一家金融機構(gòu)，引來社會各界關(guān)注的目光。目前，民生銀行長春分行擁有正式員工387人，平均年齡32歲。經(jīng)過6年的發(fā)展，中國民生銀行長春分行已形成由吉林、延邊兩家二級分行、長春市區(qū)內(nèi)13家同城支行、47個自助銀行（含單體機）、一個縣級支行、32家村鎮(zhèn)

8、銀行組成的分布合理、風(fēng)格統(tǒng)一、服務(wù)一流、覆蓋面廣、輻射能力較強的業(yè)務(wù)經(jīng)營網(wǎng)絡(luò),成為長春金融市場上一支生機勃勃的金融勁旅。民